流程银行百问百答

精品文档---下载后可任意编辑 流程银行建设百问百答 一、流程银行基础知识 1. 什么是流程银行？ 答:流程银行是指以进展战略为导向，以客户为中心,以风险管理为基础，以信息技术为支撑，持续优化与再造业务流程和管理流程，动态适应市场竞争和环境变化，实现持续稳健进展的一种现代银行经营管理模式. 2. 推动流程银行建设有何意义？ 答：推动流程银行建设，对于农合机构制定进展战略，优化组织结构和业务、管理、支持流程，强化资源有效配置，提高核心竞争力，实现持续稳健进展具有重大意义。 3. 流程银行建设应具有的基本特征是什么？ 答：① 市场化、客户化的经营理念。 ② 垂直化、扁平化的组织架构. ③ 标准化、工序化的作业流程。 ④ 法律规范化、科学化的运行机制。 4. 流程银行建设应当遵循哪些基本原则? 答：① 客户至上原则 ② 流程主导原则 ③ 相互匹配原则 ④ 统筹兼顾原则 ⑤ 持续优化原则 ⑥ 循序渐进原则 5. 如何理解流程主导原则？ 答:以业务流程为出发点，根据组织形态和架构服务业务流程的要求,科学再造管理流程和组织架构,最终建立为客户量体裁衣、快捷方便的服务流程,实现流程、岗责和业绩评价的统一整合. 6. 相互匹配原则。 答:流程银行建设应综合考虑各农合机构的市场定位、进展战略、人员素养、地域范围、业务性质和机构特点等因素，以更好服务“三农”和中小企业，支持地方经济进展。 7. 流程银行建设具体目标是什么? 答：① 确立以客户为中心的经营理念 ② 建立灵活顺畅的业务流程 ③ 搭建稳健高效的组织架构 ④ 构建科学合理的运行机制 ⑤ 打造灵活强大的科技支撑 8. 流程银行建设的主要内容有哪些？ 答：① 制订清楚的进展愿景和战略规划; ② 完善公司治理和组织结构； ③ 持续梳理、优化业务和管理流程； ④ 建立专业化的营销服务及风险管理团队； ⑤ 建立科学的激励与约束机制； ⑥ 提高全面风险管理能力; ⑦ 构建高效、安全的信息科技支持体系. 9. 如何分阶段、分步骤循序渐进地推动流程银行建设？ 答:流程银行建设分为三个阶段：基础建设阶段、持续改进阶段和全面风险管理阶段. 10. 流程银行建设基础阶段包括哪些内容？ 答:① 战略澄清. ② 流程梳理与优化。 ③ 组织架构再造。 ④ 定岗、定编、定员. ⑤ 流程文件体系建设。 11. 第十四条 流程银行建设持续改进阶段，主要包括哪些内容？ ①建立包括流程梳理、评估、分析、优化等内容的流程改进机制，为实现流程持续优化和再造提供制度保证； ②对业务流程和管理流程实施常态化的持续改进，以适应客户市场、经营环境的变化和经济金融政策、法律法规的调整； ③全面与持续识别、评估流程各环节中的风险点，提出控制措施或防范要点,满足流程运行效率与风险控制的平衡. 12. 当前一些农合机构对流程银行建设存在哪些认识误区？ 答:①误认为流程银行建设仅仅是单纯的流程梳理、组织架构调整或合规体系建设工作，而忽略了流程银行对全面风险管理、转变进展方式、深化资源配置等方面的重要作用。 ②没有认识到流程银行建设的长期性和系统性，认为是阶段性工程,没有做好流程银行建设的整体规划和持续改进工作。 ③未能真正理解流程银行建设是银行进展转型，建设现代金融企业的内在要求,把流程银行建设当成政绩工程，只是为了迎合监管或上级的要求，甚至出现了流程银行建设走过场的现象。 二、战略规划 13. 什么是战略？ 答：战略是在特定环境下，为实现一定的长期目标而对资源和能力实施有效的配置和组合。 14. 制定战略规划有什么作用？ 答:① 战略是决定企业经营活动成败的关键性因素。 ② 战略是企业实现自己的理性目标的前提条件 。 ③ 战略是企业长久地高效进展的重要基础。 ④ 战略是企业充满活力的有效保证。 15. 商业银行战略应当包括哪些主要内容？ 答：① 外部环境及内部资源与能力分析 ② 本行愿景、使命、价值观和战略目标及说明 ③ 基于市场细分、及“三农”、小微企业市场定位的基础上，明确差异化特色化的金融服务业务模式 ④ 中长期资本规划和短期资本管理计划 ⑤ 风险偏好及容忍度 ⑥ 所需的关键能力如资源、人才培育等 ⑦ 实现战略的安排部署和行动计划 ⑧ 与进展战略相适应的组织架构 ⑨ 进展战略应当包括的其他内容 16. 战略管理包括哪些程序？ 答:战略管理包括战略制订、战略实施、战略评价和战略调整等程序. 17. 实现进展战略目标的关键是什么？ 答：① 制定实现进展战略目标的行动计划或安排部署. ② 培育支持进展战略目标实现所需要的关键能力（风险管理、财务、科技）。 ③ 建立进展战略评价机制，定期评价及时调整和优化进展战略。 18. 进展战略的总体目标如何分解？ 答：战略总体目标可以分解为战略重点、客户定位、业务定位、区域定位、行业定位等。 三、组织架构再造 19. 流程银行建设中组织架构再造应当遵循什么原则？ 答：组织架构再造应遵循“机构扁平化、管理垂直化、营销专业化”的原则。 20. 农合机构如何搭建稳健、高效的组织架构？ 答：农合机构应当以流程再造为基础,建立前、中、后台分离，风险管控三道防线有效设置，职责清楚、运行高效、控制有力的组织架构，并符合机构实际和中长期进展。 21. 银监会对推动组织体系建设方面有哪些最新要求？ 答：应以客户为中心，接照前中后台分离原则划分管理板块,完善各类委员会和内设部门的职能和机制；根据垂直化、专业化要求，设计业务和管理条线，重点推行风险、合规和审计的垂直管理.要稳步推动中后台运营集中化，探究建立若干后台处理扣心.要棵索探究适应业务进展、风险管控和自身特点的授信管理模式,加快授信审批队伍专业化建设；有条件的农村银行，应建立独立授信审批人制度. 22. 流程银行建设中公司治理架构的基本要求有哪些？ 答:各农合机构应参照《商业银行公司治理指引》要求，完善公司治理机制,提高公司治理的有效性,包括清楚界定股东（社员)大会、董（理)事会、监事会、经营管理层、股东(社员）和其他利益相关者等治理主体的职责、权限和沟通报告关系，以及建立健全决策、执行、监督等治理运行机制。 23. 风险管控三道防线是指什么? 答：根据全面风险管理的要求，建立以业务与管理部门为第一道防线,合规与风险部门为第二道防线，内部审计部门为第三道防线的组织架构。 24. 农合机构如何设置业务与管理部门（第一道防线）？ 答：农合机构应建立前台营销服务职能完善、中台风险控制严密、后台保障支持有力的业务运行机制，实现业务条线（第一道防线）前中后台相互分离、中后台集中运作，以全面提升风险管控能力、价值制造能力、可持续进展能力和市场竞争力。 25. 农合机构前台部门的职责是什么？ 答：农合机构前台部门（第一道防线）主要承担公司、零售、金融市场等营销职能，负责制定业务进展规划和营销策略，各分支机构作为开展资产、负债、中间业务等营销与服务中心、宣传平台，直接为客户提供一站式、全方位的金融服务。 26. 农合机构中台部门的职责是什么? 答：农合机