货币银行学总复习.doc

1 第一章 货币与货币制度 （1）货币的职能：1，价值尺度：衡量和表现其他商品和劳务的相对价值2，流通手段：货币在交易中发挥媒介的作用3，贮藏手段; 货币暂时退出流通领域，被人们作为财富或价值的形式持有或 积累而处于相对静止状态4，支付手段：一手交钱，一手交货5，世界货币 货币制度的构成要素：货币的选择，货币单位的确定，本位币与辅币的确定，规定 货币的法尝能力，同伙铸造，发行和流通的管理，以及发行准备等 第二章 信用与金融工具 （2）信用的形式 1，商业信用: 工商企业之间提供的，与商品交易直接想联系的信用形式 2，银行信用：银行及其他金融机构通过存款，放款和提供担保等多种方式提供的信用 3，国家信用; 国家及其附属机构作为债务人或债权人，依据信用原则向社会公众或外国政 府举债，或向债务国放债的一种形式 4，消费信用：为消费者提供的，用以满足其消费需求的信用形式 5，资本信用：通过资本市场实现的资金借贷和转移 信用的作用： 积极作用 1， 促进社会资金的合理利用，优化社会资源配置 2， 丰富流通工具，节约流通费用，加速资金周转 3， 推动经济增长 4， 调节国民经济运行的功能 消极作用： 5， 引发信用风险，信用危机和经济泡沫 第四章 利率 （3）利率：利息，利息率，收益的资本化， 利率的种类： 1， 实际利率和名义利率 2， 市场利率，官定利率和行业利率 3， 固定利率和浮动利率 4， 基准利率 利率的决定 一，古典学派利率理论 二，流动性偏好理论 三，可贷资金利率理论费用上的优势 四，IS-LM 模型 第五章 金融机构 （4）金融机构存在的原因： 一，信息生产上的优势 二，交易费用上的优势 三，风险转移优势 金融资产（工具）的特征： 1， 偿还期2 2， 流动性 3， 安全性 4， 收益性 金融工具：（信用工具）各种信用活动的契约凭证，必须载明信用行为的基本要素 直接融资：由赤字单位（最终借款人）直接向盈余单位（最终借款人）发行（出卖）自 身的金融要求权，期间不需要经过金融中介机构，或虽由中介人，但明确要求权的仍是赤 字单位和盈余单位本身，双方是直接对立当事人 间接融资： 盈余单位和赤字单位无直接契约关系，双方各以金融中介机构为对立当事人， 即金融中介机构发行（出卖）自身的金融要求权，换取盈余单位的资金，并利用所得的资 金去取的（买进）对赤字单位的金融要求权 1.金融市场的类型：按标的物划分：货币市场、资本市场、外汇市场、黄金市场按中介特征划分：直接金融市场、间接金融市场按资产发行和流通的特征划分：一级市场、二级市场、第三市场、第四市场 2.什么是回购协议与回购市场回购市场：是指通过回购协议进行短期资金融通交易的市场。回购市场的特点：流动性强、安全性高、以机构参与者为主回购协议：是指在出售证券的同时，与证券的购买商签订协议，约定在一定期限后按原定 价格或约定价格购回所卖证券，从而获取即时可用资金的一种交易行为 3.什么是货币市场与资本市场货币市场：是指以短期金融工具为媒介进行期限在一年以内的融资活动的交易市场资本市场：通常指的是期限在一年以上的资金融通活动的总和 一、负债业务 A 存款a 交易存款活期存款、可转让支付命令账户、自动转账服务账户、货币市场存款账户b 储蓄存款传统品种：整存整取、零存整取、存本取息、定活两便创新品种：特种储蓄存款、保值储蓄c 定期存款：客户和银行预期约定好期限，多采用定期存单的形式B 借款a 短期借款银行同业拆借：一般是通过商业银行在央行的存款账户进行的向中央银行借款：按类型分：短期调节性贷款、季节性贷款、紧急贷款按形式分：再贴现、再贷款回购协议：通过出售金融资产取得资金的同时，让证券出售方同意在一定日期， 按照预定价格再购回此项金融资产欧洲货币市场借款：在国际金融市场资金紧张的情况下，大商业银行可以从国际3 金融市场借入资金b 长期借款发行金融债券：资本性债券、一般性债券、国际金融债券C 商业银行的资本a 股本：普通股、优先股b 盈余公积：资本盈余：调节银行资本金，制定股息政策的一个重要依据留存盈余（为分配利润）c 债务资本：发行资本票据、发行资本债券 二、资产业务A 流动资产a 现金项目库存现金：用来应付客户提现和银行本身的日常零星开支在中央银行的存款（法定存款准备金）存放同业资金托收过程中的资金：银行应收的清算资金b 短期债券包括：政府机构短期债券、市政短期债券、高品质商业票据、银行承兑汇票B 贷款（占资产业务 60%左右）a 按期限分：活期贷款、定期贷款、透支b 按保障条件分：信用贷款、担保贷款、票据贴现c 按用途分：工业贷款、商业贷款、农业贷款、科技贷款、消费贷款d 按偿还方式分：一次性偿还贷款、分期偿还贷款e 按贷款质量分：正常贷款、关注贷款、次级贷款、可疑贷款、损失贷款C 投资业务：指的是商业银行将资金用于购买有价证券的活动D 资产证券化：具体操作是将抵押贷款等资产标准化，以此为抵押发行抵 押担保证券在市场上出售，将非流动性资产转化为流动资 产，商业银行提前获得资金。 三、表外业务A 传统的表外业务a 担保业务：履约担保书、投标保证书、预付款保函、贷款担保、备用信 用证b 承诺类业务：信用证业务、贷款承诺、票据发行便利B 创新型表外业务：金融期权、期货、互换、远期利率协议等 四、中间业务A 结算业务：银行应客户要求对其经济往来所引起的货币收付进行了结和 结算商业银行结算的主要工具有：支票、汇票、本票B 代理业务a 代理收付款业务：接受客户委托，代为办理指定款项的收付事宜b 代理融通业务：以代理人的身份代为收取应收账款，并为委托人提供4 资金融通的一种代理业务c 代理行业务：商业银行的部分业务由指定的其他银行代为办理的一种 业务形式d 保付代理业务：商业银行通过购买票据的方式购买借款企业的应收账 款，向企业提供资金融通，并提供多种服务e 其他代理业务：现金管理、证券代销及兑付、代客理财、个人外汇买 卖、代理保管C 信息咨询业务a 评估性信息咨询：工程项目咨询、企业信用等级评估、验证企业注册资金b 委托中介类信息咨询：技术贸易中介咨询、资信咨询、专项调查咨询、委托 常年咨询顾问单元银行制商业银行 分支行制 组织制度类型 代理行制银行持股公司制 7、商业银行存款派生能力制约因素 第一，银行持有超额存款准备金对存款创造的限制。一般情况下，商业银行除了满足法定存款准备金的要求外，为了保持满足客户提取存 款和维持新增贷款发放的能力，都会保留一定比例的超额准备金。持有超额准备金会削弱 商业银行体系扩张存款货币的能力。 第二，现金漏损对存款创造的限制。在银行存款派生创造的过程中，必然会有客户提取现金而不再流回银行体系。由于现 金外流使银行可以用于贷款或投资的资金减少，从而削弱了银行体系创造货币的能力。 第三，定期存款准备金对存款创造的限制。在现实社会中，企业等经济主体既会持有活期存款账户，也会开立定期存款账户。银 行对于定期存款也必须提取准备金，定期存款准备金不能用于贷款或投资，从而也会削弱 银行进一步派生创造存款的能力。 原始存款：从银行体系外部注入商业银行的存款，主要包括银行吸收的现金存款和央行对 商业银行贷款所形成的存款。