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序章 一、概念 以货币、金融体系为研究对象 是研究货币运行机制、金融体系，以及人们系统地组织和管理货币运动与融资活动以促进 商品经济发展的学科。 二、内容 货币、信用、金融机构、中央银行、货币政策、货币供求 货币：产生发展、职能、制度（流通结构以及组织形式） 货币收支不平衡为常态→盈余方与短缺方融通需要，同时要满足安全性和“流动 性偏好”→信用工具与市场 信用：以还本付息为条件的借贷行为 形式 工具 金融市场及相关理论 直接融资的成本、时间限制（短存长贷）风险（分散投资）流动性问题（满足灵 活偏好）等→间接融资的产生以及发展→中介机构、间接融资 金融机构（经营金融业务的经济组织，融资的重要中介） 构成、职能、组织形式、业务活动、经营原则与理论 追求利润是其核心目标：经济生活中的地位和影响行为需要受到规范 中央银行（一国金融体系中处于领袖地位的特殊金融机构）特点与性质、职能、 业务。 央行职能的实现 如何保障社会经济长期稳定与增长。 货币金融与经济运行（货币供求） 货币政策目标、工具等 货币供给与需求理论 三、研究特点 1、政经：角度——社会生产关系 内容：货币的社会本质、银行的经济性质、金融的 2、货币银行学：角度：社会经济运行 内容：货币运行规律 银行运行机制 金融工具的机能 3、银行经营学 角度 银行经营管理 四、研究意义 在现代经济中，货币金融体系占极为重要的地位，喻为“经济的神经系统和循环系统” 第一章 第一节 货币的产生与职能 一、 货币的产生【充当货币条件：供求一致、计算交换比率、具有一定保值能力】 1、 货币的起源（两种观点） 货币的产生是源于为了克服无物交换的不便 缺点：成本高 成功率低 货币的产生需在商品交换的发展及其价值形式的发展中寻找答案 结论：货币是商品经济的产物，是伴随着商品经济发展而自发地产生的因此货币是商 品交换的产物，是商品流通的结果。 2、 信用货币： 自流通中充当支付手段和流通手段职能的信用凭证。构成：银行券、存款通货、商业票据 特点：1、可兑现性 （1 ） 信用机构以有价物兑现 （2 ） 商品交换 2、债务货币的性质 3、调控货币的性质 货币演变的特征： 建立在信任的基础上，主要表现在 其一、从货币的产生来看 物物交换→交换媒介货币的出现 *充当货币的商品具有货币的职能。 *以货币为媒介的交换中仍可保证“等价交换” *货币的价值具有相对稳定性 其二、从币材的演变来说 *动植物→贵金属→纸（塑料等） 货币的类型——按价值关系分类 *商品货币：由具有其他用途的商品组成。 *代用货币代表实质货币在市场上流通的货币。 *信用货币 在流通界充当支付手段、流通手段的信用凭证 ——按货币型态 *实物货币：金属货币之前充当交换媒介的特殊商品 *金属货币：以金属为币材的货币 *纸质货币：一直涨为币材印制的一定形状、有一定面额的货币（银行券、国家纸币） *存款货币： 表现在银行存款账户上的货币“记账货币” 货币职能 价值尺度 作用：把商品的价值表现为同名的量，使他们在质的方面相同，在量的方面可以比较。 体现商品的比较关系，提供交换的技术基础。 流通手段：货币在商品交换中充当交换媒介的职能 特点：（1）货币执行流通手段不能是观念上的，而必须是现实上的。 （2 ）由于货币作为交换媒介在商品买卖中的作用是转瞬即逝的，人们只关心货币的购 买力而不是其本身的价值）—由此产生了用家致富好——金属和纸来代替货币商品的可能 性） 贮藏手段 作用：贮藏货币已成为人们满足消费、顺利进行在生产和贮藏社会财富的基本方式之 一 支付手段： 作用：赊销、工资、租金、费用。 第二节 货币定义 生活中的货币：货币与通货 货币与财富 货币与收入 教科书定义：在商品和劳务的支付或债务的偿还中被普遍接受的任何东西。 两要素：1、支付手段。2、普遍接受。 内容：任何的商品或凭证 不同见解与争论： 一般等价物 社会计算工具与“选票” 从职能出发 货币与法律 定义：货币是法律规定具有无限偿付能力的事物【片面的肤浅的】 理由：1、法律未规定的流通事实的存在如活期存款。 2、国家法定的货币商品（主要指）实物货币的得以流通的条件。 3、不兑现的信用货币中现钞的流通命运。 从控制货币的要求出发： 定义：具有流通手段和支付手段的职能即为货币。 理由：支付手段和流通手段的数量构成了市场购买力，形成市场需求，影响价格升降。 调控角度统计、清楚货币与准货币。 第三节 货币制度 一、 概述： 1、 含义：国家以法律形式确定的货币流通结构与组织形式 2、 背景：前资本主义社会，铸造权分散，货币流通紊乱。 3、 形成特点： 一， 以人们对商品的货币关系的充分认识为基本前提 理由：货币与货币制度产生是不同步的 有多种类型的货币制度存在（不兑现的信用货币制） 货币制度是由社会决定的 二， 由政府制定并由政府强制保障 理由：在货币制度的形成中政府是主体 货币制度依靠政府运用法律、行政、经济手段来维系 货币制度以政府信誉为担保。 二、 制度的构成要素 （一） 币材的确定 内容：一个国家确定用什么金属做本位货币。 特点：1、在金属货币制度下，确定币材是整个货币制度的基础，也是建立货 币制度的首要步骤。 2、从币材演变的历史进程看，这种选择最终是受本国经济条件所制约，由社 会公众所决定。 （二） 货币单位的确定 1、 规定货币单位名称 最初：自然单位=货币单位 沿革：自然单位→有名无实（英镑） 自然单位→从新命名（法郎） 结果：单位确定货币名 2、 货币单位币值的确定（1 ） 金属货币： 选定币材后，规定重量和成色 （2 ） 代用货币： 通过规定与贵金属的兑换比例，确定价值。 （3 ） 信用货币 保证货币对内对外币值相对稳定。 （维持一个对自己有利的比价） （三） 规定各种货币的铸造发行和流通 1、 种类 （1 ） 主币 *亦称本位币，是一国的基本通货。 *金属货币时代，是按法定币材，规格由国家造币厂铸造的足值货 币。 主币特点；1、最小规格为一个货币单位 2、无限法偿力。 *在铸币流通的情况下，过安家对本位币在法律上赋予的无限支付能 力。3、自由铸造 *金属卑微下的一种本位币铸造制度，支持有币材的人可自由将其送 至铸造厂请求铸成本位币，按照规定免或少收费用，或把本位币铸 成金属条块。 意义：*其一，使本位币名义价值包含的金属价值相一致，保证足值。 *其二，是货币流通量自发地适应商品流通的客观需求，自发调节流 通货币量，保证物价稳定。 （2 ）辅币 本位币一下的小额通货，供日常零星交易和找零用。 特点：1、常以贱金属制造，并且为不足值货币。 原因：1、保证按法定比例流通，保证起辅助地位和流通秩序稳定。2、保证辅币数量相对稳定 2、按法定比例与本位币交换。 中国辅币制度 1955 年才有。 （1 ） 历史上金银铜并行，并无辅币 （2 ） 1935 年，法比改革废除银本位，但恶性循环通胀使其未起 作用 （3 ） 55 年二版人民币发行后，角分才发挥作用。 3、具有优先法偿力，国家对辅币爱法律上赋予有限的支付能力。 原因：（1）保护债群人利益。 （2 ）防止本位币被驱逐 信用货币时代，央行券全都具有无限法偿力，但实际情况都较为复 杂。 4、限制