客户信用等级评定表模板

企业评级基本情况表企业评级基本情况表 客户名称 贷款证号码 设立日期 法定代表人 主营 国籍 法定地址 营业执照号码 机构代码 财务主管国籍 □国有□集体 □国有独资 实收资本 控股比例 □民营□外商独资□中外合资 □合伙 □其他: □其他:股份有限□上市□未上市 经营范围 兼营 客户类别 注册资本 按所有制 按组织形式□有限责任 主要股东控股比例主要股东 关联企业 企业财务报表类型□审计过□未审计 2012 年 资产总额 固定资产原值 2013 年2014 年 负债总额 流动负债 应付账款 其他应付款 所有者权益 实收资本 销售收入 销售成本 利润总额 2012 年2013 年2014 年 客 户 基 本 财 务 数 据 固定资产净值 在建工程 无形和递延资产 流动资产 货币资金 应收票据 应收账款净值 存货 长期投资 经营活动现金净流量 上年底总额合行上年底上月总额 净利润 财务费用 备注其他 实际信用余额 短期贷款 履约状况 10 月11 月12 月 客 户 银 行 信 用 状 况 中期贷款 长期贷款 贴现余额 承兑余额 保证余额 一年内到期长期借款 与 合 行 密 切 程 度 2014 年 货币资金余额 合行存款余额 对外贷款（含民间） 合行贷款余额 平均额=（前三个月月末余额之和）/3 负责人:信贷客户经理: 注:本表由信贷员逐户填写 企业信用等级评定表企业信用等级评定表 评级企业名称： 权 项目 重 分 值 一、定性分析一、定性分析 1、品质 8 2 内容及计算公式分数段及取值得分扣分说明 企业法定代表人和主要好：2 分； 管理者遵纪守法、诚实守 信情况以及其关联人守 信情况 一般 1 分； 差 0 分； 对企业的法人代表（包括其配偶）及 企业关联方有不良贷款的一概得 0 分 （根据对企业，法定代表人夫妻双方、 股东、关联企业征信查询打分） 企业法定代表人或主要 2、经历2经营者从事本行业经营 年限 3、能力2经营管理能力 ≥3 年得 2 分； ≥2 年得 1 分； ＜2 年得 0 分； 管理规范，经营稳健， 思路清晰 2 分； 一般 1 分； 差 0 分； 证照齐全且年审得 2 分； 证照不全或未年审的不得分； 4、合规 二、与银行业务二、与银行业务 合作情况合作情况 2 20 合规经营情况 企业在合作银行开户情 况（提供开户证明） 代发工资（含银行卡发 售）、代理财产保险、保 在合作银行已开立基本账户的得5分； 在合作银行已开立一般账户的得２ 分； 未在合作银行开户的不得分； 有两项以上（含）中间业务的得5 分； 有一项中间业务的得 3 分； 没有的不得分； （必须提供相应的证明进行打分） ≥50%得 5 分； ≥40%得 4 分； ≥30%得 6 分； ≥20%得 2 分； ≥10%得 1 分； ＜10%得 0 分； 6、开户情况5 7、 中间业务合作 情况 5 管箱服务、代理职工人身 险、财务顾问服务、外汇 业务等（提供保险单据等 相关证明） X= （企业在合作银行最近 8、 企业在合作银 行存贷款占比 三个月月均存款余额/企 5业在合行首次申请综合 授信额度）×100%（提 供账户对账单） X=客户在合作银行开立 的所有对公账户相应期 间对账单中反映的累计 资金流入量／经审计的货款归行率乘以 5 所得结果为该项得 分； 无现金流量表或未审计的企业得0分； 9、货款归行率5对应期间的现金流量表 中经营性活动产生的现 金流入小计（提供账户对 账单,包括法人代表夫妻 在合作银行私人账户） 三、经济实力三、经济实力10 生产企业：≥2000 得 6 分； ≥1500 得 5 分； ≥1000 得 4 分； ≥800 得 3； ≥500 得 2 分； ≥200 得 1.5 分； ≥100 得 1 分； 10、实有净资产 （单位：万元） 6 X=资产总额-负债总额-待 处理资产损失 ＜100 得 0 分； 流通企业：≥800 得 6 分； ≥500 得 5 分； ≥400 得 4 分； ≥300 得 3 分； ≥200 得 2 分； ≥100 得 1.5 分； ≥50 得 1 分； ＜50 得 0 分； 生产企业：≥3000 得 4 分； ≥2000 得 3 分； ≥1000 得 2 分； ≥500 得 1 分； 11、有形长期资 产（单位：万元） 4 X=固定资产净值+在建工 程+长期投资 ＜500 得 0 分； 流通企业：≥1000 得 4 分； ≥700 得 3 分； ≥500 得 2 分； ≥300 得 1 分； ＜300 得 0 分； 四、偿债能力四、偿债能力20 (0,52.54]为 10 分； （52.54，54]为 9 分；（54，56]为 8 分；(56，58]为 7 分；(58，60]为 6 12、资产负债率 (%) 10 X=(负债总额/资产总额）分； ×100%(60，62]为 5 分；(62，65]为 4 分； (65，68]为 3 分；(68，71]为 2 分； (71，75)为 1 分；[75，100]为 0 分 {备注:行业标准值为 52.54} [117.8，+∞）为 5 分； [113，117.8)为 4 分； [109，113)为 3 分； [105，109)为 2 分； [100，105)为 1 分； (0，100）为 0 分； {备注:行业标准值为 117.8} 13、 流动比率(%)5 X= （流动资产/流动负债） ×100% [91.18，+∞）为 2 分； [75，91.18)为 1.5 分； 14、 速动比率(%)2 X=[（流动资产 -存货）/ 流动负债]×100% [60，75)为 1 分； [50，60)为 0.5 分； (0，50）为 0 分； {备注:行业标准值为 91.18} ≥(全部短期借款+1 年内到期的长期 借款)得 3 分； 15、经营活动现 金净流量 X=经审计的上年度现金 3流理表中经营性活动产 生的现金流入净额 ≥(合作银行短期借款+1 年内到期的 合作银行长期借款)得 2 分； ≥0 得 1 分； ＜0 得 0 分； 无现金流量表或未审计的企业得0分； 五、经营效益五、经营效益20 [9.54，+∞）为 5 分； [6，9.54)为 3 分； 16、总资产利润 率(%) 5 X= （利润总额/资产总额） [4，6)为 2 分； ×100%[2，4)为 1 分； (-∞，2）为 0 分 {备注:行业标准值为 9.54} [18.03，+∞）为 5 分； [13，18.03)为 4 分； [8，13)为 3 分； [3，8)为 2 分； [0，3)为 1 分； (-∞，0）为 0 分； {备注:行业标准值为 18.03} [3.15，+∞）为 4 分； [2.15，3.15)为 3 分； 17、销售利润率 (%) 5 X=（销售利润/销售收入 净额）×100% 18、利息保障倍 数 4 X=[（利润总额+财务费 用）/财务费用] [1.15，2.15)为 2 分； [1，1.15)为 1 分； (0，1）为 0 分； {备注:行业标准值为 3.15} [7.97，+∞）为 3 分； 19、 应收账款(票