万元保险论文范文谈谈家庭保险倡议下载
万元保险论文范文:谈谈家庭保险倡议word版下载 家庭保险倡议论文导读:本论文是一篇关于家庭保险倡议的优秀论文 范文,对正在写有关于万元论文的写作者有一定的参考和指导作用, 论文片段: 理财目标分析 教育金规划马先生的孩子还有两年就要进入大学,现在大学学 费和生活费支出以平均每年1.5万元计算,如果研究生毕业,那么7 年时间共需要准备教育金10.5万元。考虑到教育金支出具有刚性上 涨的特点,应该预留10%左右的弹性幅度,倡议教育金准备12万元。 养老规划假定马先生年满60岁时和妻子一起退休,退休后靠养 老保险和养老金生活,以目前河南县城一级养老保险支付水平,要维 持家庭生活水平不下降,需每月支出3500元,这样的话每月尚有接 近2000元的缺口需要养老金准备弥补。 按照无忧生活到80岁计算,需要准备养老金2000X12X20=48 万元。但马先生打算过几年攒够钱后就回老家过轻闲一些的日子,到 时候收入将受到很大影响。假设马先生5年后辞职回家专心搞创作, 家庭支出水平维持3500元不变,则家庭收支为1500元-3500元=-2000 元,需补充养老金2000 X 12 X (60-42-5)=31.2万元,共需准备养老 金79万元。 具体投资倡议 马先生目前共有投资性资产45万元,每年净收入10. 3万元, 假设收入维持现在水平不变,5年后投资性资产将增加到96. 5万元, 达到教育金和养老金准备的要求,即马先生在不进行投资的情况下, 通过工作收入,5年内可以达成理财目标。 为了能早日回家团聚,马先生可以通过调整资产结构,通过投 资收益加快理财目标的达成。对于稳健型投资策略,倡议马先生可以 将部分存款和国债转为购买两年期以上银行理财产品,倡议将活期存 款及现金降低到3万元。2万元银行定期存款,5万元国债,15万元 市值基金继续持有,增加配置银行理财产品20万元,假定投资组合 的投资酬劳率为5%,不计复利,5年后投资收益将有11. 25万元, 对于每年收入可以按照这个比例进行增配,可以至少提前一年达成理 财目标。 从案例情况介绍中,我们可以看得出老马是一位很有责任心的 人;从经济收入角度看,老马又是家庭的顶粱柱。 人生不同阶段的责任不同,应该拥有的保险保障不同。不惑之 年的老马在事业方面处于上升期,但工作压力大,家庭责任重,而健 康方面又不比年轻人了。相关调查表明,40〜70岁是重大疾病的高 发年龄段,应预防意外与突发性重大疾病。老马正好处此年龄段,因 此,应该重点考虑这两方面的理由。 医疗费用方面,目前的医疗费用是社保报销和自费两个部分组 成,一旦罹患重大疾病,自费部分和看护费、营养费等高达二三十万 JLi o 倡议老马投保重大疾病保额20万元,保至终身;另外选择30 万元额度的定期寿险和30万元额度的意外险,这样才能充分体现 “我的家人我照顾”:我“在”,用收入照顾,有病不拖累家人;“不 在”,用保险金照顾。老马本人年缴保险费8000元左右。 妻儿方面。老马妻子的收入在家庭中占比较低,因此身故方面 保险需求不高,可以忽略。但有一点需要注意,通常而言,女性的寿 命高于男性,因此在养老方面的风险比较高,马太太可以选择万能寿 险附加重疾保险,一方面作为养老金储备的重要来源,一方面也有重 大疾病的保障,倡议万能险保额选择20万〜30万元,年缴保险费大 约6000元左右。 儿子教育金方面,不倡议以保险方式来规划,因保险教育金储 备具有早期投入到期受益的特点,老马的孩子已经读高一,所以收益 不大,孩子主要考虑意外医疗、重疾保障两个方面。 最后强调的一点是,商业保险也是可以异地迁移的,大型保险 公司基本建立了覆盖全国的营业点,基本可以实现通赔通付。不过, 老马的妻儿在外地,原则上他们应该在自己的居住地投保,这样享受 售后服务更便捷。