虚拟子账户V3版使用手册

八、虚拟子账户虚拟子账户是企业网上银行为企业客户提供的账户记账信息分类管理功能。企业客户可以通过本行的企业网上银行系统为账户设定从010000－999989 最多共近一百万个虚拟子账户，原已新增 4 位序号有效状态的虚拟子账户仍保留使用，但不可进行新增，新增只能为6 位序号虚拟子账户。账户设定成功后企业可以操纵不同的子账户实现资金的转入与转出，行提供自动区分每笔转入与转出资金及流水归属相应的虚拟子账户的功能，与柜面均支持子账户的查询与资金转出功能。企业可以使用管理员和主管角色自行为企业自身的账户签约虚拟子账户业务，设定若干个虚拟子账户，并对操作员的虚拟子账户权限进行管理。虚拟子账户增加成功后，经办、复核和授权人员就能够登录企业网上银行系统对虚拟子账户的实际应用进行操作了。 1 1 账户管理管理员通过该模块对虚拟子账户进行签约、增加、修改、删除、查询的操作，管理员通过该模块的所有设置都必须要主管授权后才能生效。网上银网银频道账户管理功能虚拟子账户子功能签约管理使用角色管理员虚拟子账户设置待签约指令撤销待授权指令撤销授权子账户设置授权子账户签约管理员管理员管理员主管主管 1.1 签约管理管理员登陆企业网银系统，进入“账户管理“频道，打开“虚拟子账户”菜单，如下图所示：点击“签约管理”功能项：账户选择“子账户签约情况”为“未签约”的主账户，然后点击 “签约”按钮，系统提示“签约虚拟子账户成功，经授权后生效”。等待主管授权。 1.2 授权子账户签约管理员签约虚拟子账户后，必须由主管授权生效。主管进入“账户管理” 频道：点击“授权子账户签约”功能项：选择需要授权的主账户，点击“授权”按钮，再次点击“确认”后，授权成功，该主账户签约虚拟子账户业务成功。只有签约成功的主账户才可办理虚拟子账户的新增业务。签约成功后系统自动新增户名分别为 “待清分子账户” 和“默认子账户”，序号分别为“ 999998”和“999999”的子账户。其中待清分子账户只在柜面渠道进行账务处理，默认子账户主要用于主账户未出入账时，未指定具体子账户，如只输入 18 位结算账户账号进行的收付款等业务时，完成同步记账，保证主账户资金变动和子账户间资金变动同步性，从而提升子账户记账统计的准确性和完整性。企业网上银行渠道仅支持对待清分子账户和默认子账户的明细查询，以及默认子账户在主账户出入账时产生的同步记账流水的账务调整。注意事项：待清分子账户和默认子账户的销户仅支持柜面渠道办理。在柜面办理“解除签约”业务时，系统联动将待清分子账户和默认子账户进行删除处理。 1.3 待签约指令撤销对管理员生成主管还未授权的子账户签约指令，管理员可以通过该功能进行撤销。管理员进入“账户管理”频道，打开“虚拟子账户”菜单，点击“待授权签约指令撤销”功能项：选择要撤销的指令，点击“撤销”按钮，指令撤销成功。 1.4 虚拟子账户设置管理员登录企业网上银行系统，进入“账户管理”频道，打开“虚拟子账户”菜单：点击“虚拟子账户设置”功能项：选择主账号：该下拉菜单列出了企业所有可以用来进行虚拟子账户设置的主账号。企业网上银行只允许企业本身的已办理过子账户签约的活期人民币账户设置虚拟子账户，而对授权账户或者外币账户不允许作为虚拟子账户的主账号。查看虚拟子账户：选择主账号后，点击该按钮，下方列表列出该主账号下所有已经生效的虚拟子账户详细信息。账户详细列表中列出了该主账号下所有有效的虚拟子账户信息。管理员可以通过点击“修改虚拟子账户”或者“删除虚拟子账户”按钮对选中的虚拟子账户进行改、删的操作，主管授权后生效。如果要新增虚拟子账户，点击“增加虚拟子账户”按钮。另外，如需将子账户账户信息导出，则需点击“导出虚拟子账户列表”按钮完成。子账户序号中输入从010000～999989 的数字未被使用过的 6位子账户序号均可。名称输入子账户的别称。计息标志如果选择“计息”，还需要输入计息利率值，利率值允许小数点后4 位，是否允许透支如果选择 “否”，子账户余额不允许为负数，如果选择“是” ，则需对“透支额度”栏进行设置，子账户余额允许为负数，预算标志选择“否”，表示该子账户不进行预算控制，预算标志选择 “是”，需分别对“预算额度” 和“循环周期” 栏进行设置，其中透支额度和预算额度赋值均不能为负数。点击“增加”，虚拟子账户增加成功，等待主管授权生效。 1.5 授权子账户设置管理员增加虚拟子账户后，必须由主管授权生效。主管进入“账户管理” 频道：点击“授权子账户设置”功能项：选择需要授权的子账户，点击“授权”按钮，再次点击“签名”后，授权成功，该虚拟子账户正式生效。 1.6 待授权指令撤销对管理员生成主管还未授权的子账户管理指令（包括增、改、删）可以通过该功能进行撤销。管理员进入“账户管理”频道，打开“虚拟子账户”菜单，点击“待授权指令撤销”功能项：，管理员选择要撤销的指令，点击“撤销”按钮，指令撤销成功。 2 2 操作员管理管理员通过该模块设置操作员的虚拟子账户权限，管理员通过该模块的所有设置都必须要主管授权后才能生效。频道操作权限设置功能虚拟子账户权限授权权限子功能使用角色主管管理员操作员管理 1.7 虚拟子账户权限该功能与操作权限设置中的 “查询及转账权限” 设置功能相似。但在此功能中设置的权限只适用于虚拟子账户。操作员对主账户没有权限时，此处可以设置虚拟子账户的权限，但前提该主账户有相关权限，否则实际业务中将提示错误。 1.8 授权权限管理员设置虚拟子账户权限后，必须由主管授权生效。主管进入“操作员管理”频道：点击“授权权限”功能项：选择需要授权的权限，点击“权限授权”按钮，授权成功。 3 3 虚拟子账户查询操作员可以通过虚拟子账户查询模块对子账户余额、子账户交易流水进行查询。频道交易明细查询功能子功能使用角色虚拟子账户查询经办、复核、授权经办、复核、授权虚拟子账户余额查询 1.9 交易明细查询该功能与账户查询中的交易明细查询功能相似，但该处查询的是虚拟子账户的交易明细。包含子账户出入账明细、子账户内部转账明细、子账户计息和子账户账务调整明细。子账户的明细也能够下载下来当对账单使用。选择虚拟子账户频道下 “交易明细查询”，分别选择需查询的主账户和子账户，完成对指定子账户交易明细的查询，不支持使用主账户查询所有子账户交易明细：子账户交易明细查询起始时间与系统时间间隔不能超过 1.10 余额查询 366天。该功能与账户查询中的活期账户查询功能相似。但该处查询的是虚拟子账户的余额。由于虚拟子账户是在对主账户进行的一些归类统计，所以虚拟子账户的余额可能是负数，而且所有虚拟子账户余额之和可能和主账户并不相同，响虚拟子账户的使用。这不影 4 4 虚拟子账户支付虚拟子账户支付主要完成虚拟子账户对公付款、子账户费用管理、虚拟子账户内部转账、子账户计息、虚拟账务调整的功能，同时提供查询指令等辅助功