强化科技赋能助力湖湘“三农”

强化科技赋能，助力湖湘“三农” 乡村振兴是实现中华民族伟大复兴的一项重大任务。习近平总书记指出，要切实做好巩固拓展脱贫攻坚成果同乡村振兴有效衔接各项工作，让脱贫基础更加稳固、成效更可持续。作为湖南地方法人银行，华融湘江银行以支持地方经济社会发展为己任，深度融入“三高四新”战略，将高质量服务乡村振兴纳入重点工作，突出科技引领，强化机制保障，创新金融产品，拓宽服务渠道，加快构建乡村振兴金融科技服务体系，助力“三农”产业发展，取得较好成效。2021年，华融湘江银行新增对公用信的70%以上投向产业金融，支持农户超过10万户，涉农贷款余额379亿元，普惠型涉农贷款增长20%，小微“两增两控”连续八年达标。 加强科技保障，构建涉农数字化技术服务生态 华融湘江银行依托数据服务平台，建设数据建模、各专业领域系统、自助分析系统，加工、整合金融数据，充分发挥数据资产价值，为涉农业务场景提供数据支撑服务。 加强智慧厅堂建设。强调“科技兴行”，加快建设新核心系统和数据中心，推进数字化转型。突出网点智能化，持续推进网点智能化和线上银行建设，优化网点功能，拓展开放银行应用场景，开发远程视频银行项目和智慧项目场景，不断提升涉农业务线上化水平。目前，网点业务分流达77.6%，全行网点服务达标认证100%，6家营业网点获评全国银行业“千佳”示范单位。 突出智慧营销推广。持续优化CRM系统，建立客户数据模型，实现客户分层分级管理、客户经理精准服务管理，充分利用大数据技术对海量客户数据进行分析画像，在营销末端借助远程视频技术快速将农业产品和惠农服务送抵客户，实现个性化、差异化、精准化服务。 建立智能风控体系。建设贷款风控平台、零售内评、信用风险集市、关联交易管理、运营和内控风险管理、征信查询、交易反欺诈等系统和操作风险预警模型170个，实现风险智能化管控，有力支撑涉农业务开展。 加强金融创新，建立特色农业帮扶体系 相比城区城镇，农村地区由于自然环境的限制，其产业发展具有群体居住分散、生产周期长、产业规模较小等特点，面临融资难、有效抵押物范围窄的问题。华融湘江银行针对各地特色农业产业化情况，创新金融产品，支持农业产业，加大消费帮扶，有效助力农村发展。 完善金融涉农产品体系。华融湘江银行创新推出以“惠农担”为核心，以“烟叶贷”“创业担保贷”“省县两级风补贷”等为配套的特色涉农金融产品体系（见图），有效缓解粮食、生猪、茶叶等农业生产资金压力。针对农村贷款抵押物品范围较窄的现状，灵活运用农村集体经营性建设用地使用权抵押、农村土地承包经营权抵押等方式，并根据不同抵押物品分别研究设定信用额度，有效解决农户贷款抵押问题。目前，华融湘江银行“三农”信贷稳步增长，占全行贷款比例达到15%，“两权”抵押贷款在县域机构全面落地。 图 华融湘江银行特色惠农金融产品体系 打造金融精准扶贫模式。花垣县是习近平总书记精准扶贫首倡地。华融湘江银行在花垣县创新的“十八洞村猕猴桃产业种植产业扶贫模式”走出了可复制、可推广的乡村振兴路子，被中央电视台报道，得到社会各界一致好评。面对项目回收期长、没有可抵押资产、农业产业不确定性等诸多困难，华融湘江银行创新线上模式化办理模式，主动调整贷款期限、担保方式、利率定价、动态还款，率先发放1000万元贷款，解决了十八洞村猕猴桃产业资金需求。目前，十八洞猕猴桃产业规模由原来的1000亩发展到3200亩，获得国家级农产品出口示范基地、中国有机产品认证、出口果垣登记备案基地、中国中部农博会金奖等荣誉，“十八洞猕猴桃种植产业金融精准扶贫创新”项目被评为湖南省融资创新考评二等奖。 创新消费帮扶机制。华融湘江银行积极创新“线上+线下”消费帮扶模式，引入电商平台开展农业产品线上销售，建立起消费帮扶长效机制，消费帮扶金额590万元，减免农户保证金18.6万元。举办消费帮扶产品展销会、助农产品促销满减活动等，全力帮助农户销售产品。扩大帮助销售市场，将帮扶产品迅速推广至中国石化、中国移动等集团员工服务平台，逐步打开成都、广州、深圳等地区的帮扶产品销售市场，进一步提升帮扶质效。 丰富业务场景，有效拓宽科技服务渠道 华融湘江银行秉承开放与共享原则，搭建开放银行平台，积极对接省医保、湘医保、平安普惠、城乡养老保险、农民征地等系统，全面介入农民衣、食、住、行、用等各类生活场景，打造“线上线下一体化、场景化”的综合金融服务生态圈，不断拓广农村金融服务覆盖面。 打造农民工服务平台。华融湘江银行与湖南省人社厅对接欠薪联合预警智慧平台，实现农民工项目信息数据共享，有效监测并预警项目异常与欠薪风险，并代发省级范围内的农民工工资，解决农民工诉求。2021年末，全行在湖南13个地市开展该项业务，签约代发账户374个，代发人数35.55万人，代发总金额23.58亿元。 建立惠民惠农系统。与湖南省财政厅对接惠民惠农业务系统，绑定财政代发账号，批量开卡发放财政惠民惠农补贴，极大提高金融便利。2021年，代发优抚医补、离村工资、计生特扶、残困救慰、医疗救助、优抚医补等58个业务类型，共计2.6万笔，总金额1600万元。 推出微信小程序。联合湘乡市村镇银行共同推出“惠民移动柜台”微信小程序，实现村镇银行相关产品线上推广、线上营销、线上进件等功能，利用电子宣传海报通过微信群、朋友圈向客户分发，客户扫码进入自助申请，操作简单，有效提升了客户体验。 重视客户体验，提供优质高效金融服务 针对湖南农村地区范围广、居住密度不均匀、交通较为不便等现状，华融湘江银行下沉金融服务，主动减费让利，积极保障广大农户金融合法权益。 不断优化网点布局。在全省14个地市州设立196家分支机构，实现全省全覆盖。加大县域网点铺设力度，在全省主要县域设有分支机构63家，为农户提供存款、贷款、理财、缴费等综合金融服务，满足客户多元化需求。 积极让利给农户。严格遵守《商业银行服务价格管理办法》和“七不准，四公开”等法律法规，严格执行涉农金融服务收费相关规定，不断规范服务收费行为，认真执行减费让利政策。对华融借记卡、网上银行、手机银行等与民生相关的服务项目，能免尽免，目前有54项服务免费，充分让利于农户。 全力维护消费者权益。加强对不合理收费、服务欺诈等行为的监测、对农村群体的金融知识教育宣传，及时妥善处理客户投诉，确保涉农贷款合规公正。积极配合人民银行、湖南银保监局开展投诉纠纷多元化调解工作，针对涉农消费者，采取“线上+线下”相结合的调解模式解决投诉纠纷，保护农村消费者权益，连续七年获评湖南省金融消费者权益保护A类行。 下阶段，华融湘江银行将以更高政治站位、更大责任担当，积极响应党和国家号召，不断加强金融科技能力建设，优化创新金融普惠产品与服务，助力湖南乡村振兴提速增效，为现代化新湖南建设作出新的更大贡献。 7