民生银行小微企业金融服务方案范文

下载后可任意编辑 民生银行小微企业金融服务方案范文 民生银行全行推广小微金融2.0版 “民生银行处在小微金融进展的新阶段，正从粗放式的增长方式向集约化经营转变。”民生银行小微金融部总经理赵志敏近日表示，在经历了近几年的飞速扩张后，民生银行正在全面推动小微金融2.0版建设，以实现小微金融业务质的提升。 2.0版带来增长方式转变 ____年，在各类金融机构进入小微金融领域、互联网金融方兴未艾的情况下，民生银行实施小微金融业务的流程再造，围绕小微风险、规划、销售、作业、资管、售后等6大模块，着力实现实现“标准化管理、模块化生产、规模化开发”。今年____月，民生银行小微金融售后服务系统上线，为打通流程环节、贯联6大模块奠定了基础。____月开始，小微金融2.0版在____、____和西安____家分行试点实施，经过评估验收后，于____月上旬陆续在全行推广。“小微金融2.0版落地后，民生银行小微金融业务的增长方式将发生明显变化。”赵志敏表示，小微金融2.0版不仅解决了原有流程中不顺畅的节点，有效提高了流程效率，还梳理各团队、各流程的衔接，有效释放了生产力。此外，加大it系统对业务流程的支持，不仅使小微作业标准化、统一化，还实现全流程管控风险，风险更加可控。 小微金融2.0版落地，还对民生银行分行转型产生了巨大的推动作用。从试点情况看，相关分行的____架构更加清楚和固化，分行的规划制导开发能力、集中销售能力进一步增强，售后服务和综合开发水平也不断提升。 小微金融业务模式创新不断 作为民生银行首创的几大小微金融业务模式，“一圈一链”、小微特色支行、城市商业合作社等一直备受小____户和同业的好评。据介绍，目前民生银行正在探究优化“一圈一链”模式，针对圈链不同情况，分类设计提供产品：对于圈类客户，在规划项下统一批量化开发，并根据商圈年交易量和小微企业数量，区别设置小微专业支行、小微支行和小微自助银行；对于链类客户，正在着手打造“链式”小微模式。 目前，民生银行小微专业支行已达____家。随着团队配置全部到位后，专业支行的整体运行模式平稳高效，小微贷款不良率低于全行平均水平。经过两年多进展，民生银行进展的城市商业合作社达____家，共有会员____万户。城市商业合作社实现了五大平台整合，民生银行在此平台上推出互助基金，促进了小微客户抱团进展。 小微金融战略地位不变 “当前经济金融环境下，小微金融商业模式面临巨大的挑战，但民生银行不会为了控制小微贷款不良率而刻意收缩小微金融业务。”赵志敏表示，民生银行继续把小微金融作为战略业务，其核心地位不会发生任何变化，并将在信贷额度、财务资源、人力资源等方面持续加大支持力度。 ____年____月第一个工作日，民生银行将原隶属零售银行部的小微金融部独立，设为总行一级部，在部门内设置独立的规划、销售、产品、风险、资管、作业和数据中心。小微金 融部作为核心战略的承接部门，在小微金融战略执行上将逐步实现专业化、专门化、精细化，小微金融将逐步成为民生银行利润构成的主要来源之一。 相关链接 小微企业金融需求出现新变化 中小银行是融资首选渠道 ____年，在经济增速有所放缓、结构转型稳步推动的宏观环境下，小微企业营收有所增长，但成本及支出上升较快，盈利状况改善有限，整体经营状况仍面临较大挑战，对小微金融服务的需求也提出了更高要求。调查显示，超过六成的企业利润持平或下滑。四成企业表示存在资金需求并得到满足，长期资金需求大幅增加。 %的受访企业表示不存在资金短缺问题，____%的企业表示存在资金融入需求且得到满足， %的企业表示资金需求未获满足。在有借款的企业中，____%的企业存在中长期资金需求，这一比例较上一年增长近一倍。近半数企业表示感受到融资成本的上升。企业对于贷款利率和所获额度两项服务要素的满意度相对较低。近三成企业表示出现过无法按期偿还情况。中小银行是小微企业寻求融资的首选渠道。____%的小微企业首选向银行贷款，显示银行仍然是小微企业的主要融资渠道。选择中小银行作为首选融资渠道的企业占比(____%)远高于大型银行(____%)，显示中小银行是当前小微金融服务市场中当仁不让的主力。相比大型银行，中小银行在贷款授信灵活度、综合服务水平等方面具有优势。在小微企业对“额度”、“抵押形式灵活度”、“贷款资质考核标准”、“贷款流程信息透明度及服务水平”、“还款方式灵活度”几项指标的满意度评分中，满意度最高的企业首选融资来源均为中小银行。一些非银行类融资服务机构在速度、额度等方面具有独特优势，有效契合了小微企业的融资特点。 近八成企业主要使用现金支付，理财、信息及支付结算服务需求较大。调查显示，除贷款外，____%的企业希望获得理财服务，____%的企业希望获得信息沟通服务，____%的企业希望获得支付结算服务。在支付结算中，用现金支付的企业占比达到____%，支票(____%)和银行卡转账(____%)的占比也较高，显示出小微企业在支付方式上更多考虑的是操作便捷与资金安全。 小微客户批量开发 民生银行实践新商业模式 小微企业规模小、数量多，具有“地域集群分布、供应链关系紧密、社交关系紧密”的产业特征，以及“行业分布分散、资金需求短小频急、抵押品缺失、资金需求行业差异性明显”的资金需求特点。基于此，民生银行围绕“批量化、模块化、规模化”的核心理念，通过“一圈一链”、“专业支行”、“小微城市合作社”等业务模式进行小微客户批量开发，走出了一条独具特色的小微金融商业模式之路。 “一圈一链”批量授信项目超____个 商圈开发模式即“一圈”。在开发商圈的过程中，民生银行通过科学规划，对客户分类分层，依照大数定律建立风险模型，在商圈可对小微客户迅速实现批量化开发。具体来看，主要分为三个步骤：一是科学规划。首先是从整体上对小微金融在某一区域的布局进行全局性部署，然后制定有针对性的规划开发方案，进行营销策划，设计相应的产品组合以满足客户需求、实现初步引入。二是批量客户引入阶段，即落地团队主要对客户进行分层管理、批量开发。三是售后综合服务，即根据合作的情况提供立体化的服务。 产业链开发模式即“一链”，存在两种情况。一是由一个核心企业以及为核心企业服务的小商户和小业主组成，可以根据核心企业的交易信息向其上下游小微企业提供综合金融服务；二是由关系紧密的众多上下游企业组成，可以通过对某个企业的切入，随后充分挖掘其上下游产业链并进行拓展。 持续提升的商圈开发模式与“聚焦小微、打通两翼”的产业链开发模式密不可分，二者相互融合有利于小微客户开发的进一步提升。目前，民生银行在全国围绕“一圈一链”的批量授信项目已超过____个。 小微城市合作社实现资源共享 民生银行认为，基于区域内的小微企业可能会形成某种正式或非正式的社会团体____、小微企业主之间的社交关系非常密切的情况，打造客户整合的大平台将有利于综合业务、客户转介的开发，走出一条特色化综合化进展道路。为此，民生银行建立小微城市合作社，搭建资源共享、经验沟通和信息沟通的平台，____小微企业抱团进展，帮助它们实现了管理提升和业务成长。 立足小微城市合作社，民生银行专门开发了以小微互助基金为代表的系