《个人理财》课程标准

《个人理财》课程标准 1．课程性质 本课程是我院金融管理专业的核心课程， 也是金融专业的专业能力拓展课程。 本课程是借鉴银行职业人员资格认证考试体系所要求掌握的核心内容， 通过课程 项目教学内容的学习与实训结合， 重点介绍各种理财方式的基础理论和基本知识， 带领学生了解我国现行的各类个人理财产品，掌握各类理财产品的内容、性质、 风险和赢利状况， 明确个人理财过程中应当承担的义务、 应当享有的法定权利以 及应当承担的法律责任。 通过本课程的学习和操作， 使学生对投资方法和理念有 一个基本的认识，较好地掌握股票、债券、基金、期货、外汇和黄金等金融工具 的投资交易程序和投资分析技巧，提高学生的投资意识和风险意识，为以后从事 证券投资实践及相关工作打下坚实的基础，最终达到培养专业化的、高素质的投 资实用型人才的目标。 2．设计思路 本课程总体设计思路是： 以金融企业个人理财业务工作过程为逻辑主线， 依 据完成实际工作任务的需要、坚固银行从业资格考试《个人理财》科目的知识与 技能要求选择知识， 基于个人理财知识模块、 兼顾学生认知特点强化理论知识的 讲解、以实训任务为载体聚集知识，充分利用学院和企业资源，创设仿真的工作 场景，融理论与实践于一体， “教” 、 “学” 、 “做”相结合，以职业能力培养为重 点， 与行业企业合作进行基于工作过程的课程开发与设计， 根据行业企业发展需 要和完成职业岗位实际工作任务所需的知识、能力、素质要求选取教学内容，让 学生在完成实训任务的过程中自我构建知识、技能、态度和经验，并为学生可持 续发展奠定良好的基础。 3．课程目标 学生通过对各类银行和非银行类理财产品的市场调查、仿真式理财规划、理 财营销的情景模拟和角色互换训练等实训练习，了解主要的理财产品及其收益、 风险特点，学会与客户沟通的技巧，能够运用相关的理财分析规划知识，按照理 财规划的业务操作流程顺序设计理财规划。培养学生的敬业精神、团队精神、求 索精神， 使其具有良好的人际沟通能力和职业道德品格， 为上岗就业成为一名优 秀的理财服务人员奠定良好的理论和实践基础。 3.1 专业能力 3.2.1 能够按照客户的风险偏好和家庭、 财务状况为其选择合适的理财产品； 3.2.2 能够进行理财相关的资料搜集、加工、专题调查； 3.2.3 对企业理财、个人理财、理财业务等制定方案； 3.2.4 可以为投资者决策提供有价值的参考意见； 3.2 社会能力 3.2.1 树立以客户为中心的金融服务理念和金融风险意识； 3.2.2 具有较强的社会活动能力、协调组织能力和公共交往能力； 3.2.3 能和客户进行良好的沟通； 3.2.4 会挖掘潜在客户，能利用相关技巧转化潜在客户，拓展业务； 3.3 方法能力 3.2.1 具有独立获取知识、提出问题、分析问题和解决问题的能力和较强的 创造能力； 3.2.2 能够熟练使用现代办公系统和专业设备，管理客户信息； 3.2.3 具有良好的语言和文字表达能力，能够编制客户资产负债表、收入支 出表； 3.2.4 能与客户进行有效的电话交流，帮助客户解决遇到的困难； 3.2.5 能够对市场发展趋势进行分析。 4．课程内容和要求 《个人理财》课程共有 10 个工作项目，各工作项目的工作任务如下： 表 4.1 银行个人理财业务概述内容及要求 序 号 工作任务 知识内容和要求 技能内容和要求 参考学时 1 银行个人理财业 务的概念和分类 熟悉个人理财概念和步骤; 熟悉个人理财业务概念;知道 个人理财业务相关的主体;掌 握银行个人理财业务分类。 能对银行个人理 财业务进行分类 1 2 银行个人理财业 务发展和现状 了解国外和国内银行个人理 财业务发展现状。 能够运用网上资 料分析我国个人理 财业务发展历史及 前景 1 3 银行个人理财业 务的影响因素 熟悉银行个人理财业务的影 响因素。 能结合各种因素 分析相应的个人理 财策略 1.5 4 银行个人理财业 务的定位 了解银行个人理财定位的方 法。 能对银行个人理 财业务进行定位 0.5 表 4.2 银行个人理财理论与实务基础内容及要求 序 号 工作任务 知识内容和要求 技能内容和要求 参考学时 1 银行个人理财 业务理论基础 熟悉生命周期理论；掌握生 命周期理论在个人理财中的运 用；熟悉货币的时间价值；熟 悉投资理论；掌握投资策略和 投资组合的选择。 能将生命周期理 论与个人理财结合 进行分析； 知道各生 命期理财的重点；会 计算货币的时间价 值； 会运用各种投资 理论进行投资。 4 3 银行个人理财 业务实务基础 熟悉理财业务的客户准入条 件；掌握客户的理财价值观； 熟悉客户风险属性。 能对客户的风险 进行识别； 能对客户 的风险承受能力进 行评估。 4 表 4.3 金融市场和其它投资市场内容及要求 序 号 工作任务 知识内容和要求 技能内容和要求 参考学时 1 金融市场概述 熟悉金融市场的概念、特点 及构成要素。 1 2 金融市场的功 能和分类 理解金融市场的功能；熟悉 金融市场的分类。 能运用金融市场 的功能分析日常经 济现象。 1 3 金融市场的发 展 熟悉国际金融市场和国内金 融市场的发展。 1 4 货币市场 熟悉货币市场的定义、 特点、 组成；掌握货币市场在个人理 财中的应用。 能运用货币市场 的工具进行个人理 财。 1 5 资本市场 熟悉股票市场、债券市场的 概念、分类；掌握股票市场、 债券市场再个人理财中的应 用。 能利用资本市场 进行个人理财。 2 6 金融衍生品市场 熟悉金融衍生市场的含义、 分类、特点、功能；掌握金融 衍生品的种类。 能在金融衍生品 市场进行个人理财。 2 7 外汇市场 熟悉外汇市场的概念；理解 外汇市场的特点；熟悉外汇市 场的功能和分类。 能在外汇市场进 行个人理财。 2 8 保险市场 熟悉保险的概念；熟悉保险 市场的主要产品。 能运用保险市场 进行个人理财。 2 9 黄金及其它投资 市场 熟悉黄金市场、房地产市场、 收藏品市场的特性及其价格影 响因素。 能运用黄金市场、 房地产市场、 收藏品 市场进行个人理财。 2 表 4.4 银行理财产品内容及要求 序 号 工作任务 知识内容和要求 技能内容和要求 参考学时 1 银行理财产品 市场发展 熟悉银行理财产品市场发 展。 1 2 银行理财产品 要素 熟悉银行理财产品要素内 容。 能对银行理财产 品要素进行分析。 1 3 银行理财产品 介绍 熟悉各种银行理财产品。 能运用各种银行 理财产品为客户进 行个人理财。 1 4 银行理财产品 发展趋势 了解银行理财产品发展趋势 1 表 4.5 银行代理理财产品内容及要求 序 号 工作任务 知识内容和要求 技能内容和要求 参考学时 1 银行代理理财 产品的概念 熟悉银行代理理财产品的概 念。 0．5 2 银行代理理财 产品销售原则 熟悉银行代理理财产品的销 售原则。 0.5 表 4.6 理财顾问服务内容及要求 序 号 工作任务 知识内容和要求 技能内容和要求 参考学时 1 理财顾问服务 概述 熟悉理财顾问服务的概念和 业务流程；理解理财顾问服务 的特点。 能熟练运用理财 顾问的业务流程。