信贷专项检查报告

信贷专项检查报告信贷专项检查报告 为规范和加强信贷管理，及时掌握当前农信社信贷管理 现状，寻求有效的遏制不良贷款上升的管理办法和措施，防 范和化解风险。根据联社理事会和经营管理层工作安排，联 社成立了贷款专项检查组于 XX 年＊月＊日至 XX 年＊月＊ 日，对＊＊联社＊＊信用社本级信贷员发放的贷款进行了全 面检查。检查期间，＊＊信用社及时提供了有关资料，并对 提供资料的真实性、完整性作出了承诺。5 名信贷员按规定 提供了借款人名单和信贷资料，7 名信贷员对所经手发放和 管理的贷款及提供资料的真实性、完整性作出了承诺。检查 工作进展顺利。现将检查情况报告如下： 一、基本情况 截 止 XX 年 4 月 30 日，＊＊信用社各项存款余额 31005 万元， 比 XX 年 5 月增 11034 万元，年增长率为 17.8%；各项贷款余 额 16617 万元， 比 XX 年 5 月增 4906 万元， 年增长率为 14.8%； 其中不良贷款余额 975 万元， 比 XX 年 5 月增长 558 万元。至 检查日，＊＊信用社本级共有 5 名信贷员，管理贷款 1087 户，1383 笔，金额9663 万元，比XX 年 5 月增长 3202 万元， 年增长率为 16.7%； 不良贷款余额 643 万元,不良贷款占比为 6.7%(风险责任贷款余额 9461 万元,不良贷款 385 万元，风 险不良贷款占比为 4.1%)， 分别比 XX 年 5 月增长 289 万元和 个 0.3 百分点。 二、检查情况 检查组根据联社《关于＊＊ 信用社贷款专项检查的通知》制定了具体检查实施方案，对 检查组织、检查内容、检查时间、范围和方法等作了明确的 要求。按照通知规定的要求，重点检查了＊＊信用社本级 5 名信贷员管理和发放的贷款。本次检查主要采用信贷员对本 人管理和发放的贷款作出承诺，检查人员上门核对贷款与催 收贷款相结合的方法，查阅了部份信贷档案，按检查要求共 应核对贷款926 户,1186 笔,金额为9266 万元,实际核对贷款 859 户， 1106 笔， 金额 8951 万元， 核对面分别为 93%、 93.3%、 96.6%。未核对贷款67 户、80 笔、金额315 万元。检查中共 收回贷款 24 笔，金额 97 万元，其中收回不良贷款和有问题 的贷款 2 笔，金额 2.1 万元。 通过现场检查，我们认为＊ ＊信用社近年来信贷业务得到了快速发展，年增长率达到 16.7%，比全社平均增长率高出 1.9 个百分点，但不良贷款 有逐渐上升的势头，不良贷款余额和不良占比为分别比XX 年 5 月增长 289 万元和个 0.3 百分点，暴露出了信用社在信 贷管理中存在一些薄弱环节：一是依法、合规经营理念有待 于增强，未真正处理好信贷风险资产快速增长与风险控制和 防范的关系。 近年来， 联社着力推行小额贷款营销机制建设， 信贷业务得到了快速发展，但在具体执行过程中存在着信贷 人员片面追求个人业绩而忽视信贷风险的控制和防范，“小 额，流动，分散”的信贷原则未得到很好贯彻，不良资产上 升势头未得到有效遏制；二是信贷人员执行规章制度能力应 有待于进一步提高，具体表现有贷款“三查”制度执行不严， 贷前调查内容不实、不细、不全，个别信贷人员未能认真地 对借款人的主体资格、资信等级、偿债能力、经营效益以及 贷款的安全性、 流动性、 效益性等情况进行详细的调查分析。 对保证人的偿还能力未进行严格审查，以致出现一户多保、 互保的现象。贷后跟踪检查形同虚设，借名贷款、信贷资金 被移用未及时发现，也未采取有力的信贷制裁措施。对部份 隐性风险贷款未采取积极有效的处置措施。个别信贷员违反 禁止性规定发放贷款；三是信贷人员素质、工作责任心有待 于进一步提高和加强。 三、被检查单位存在的主要问题 以 贷收息 1 户,金额 0.1 万元 XX 年 11 月 2 日，＊＊信用社经 信用社主任＊＊＊审批、信贷员＊＊＊办理，向＊＊＊发放 保证贷款 0.7 万元，到期日 XX 年 11 月 1 日。经查该借款用 于收回 XX 年 6 月 29 日发放的保证贷款 0.4 万元，利息 0.1 万元。 违规办理贷款展期 1 笔，金额 1.9 万元 XX 年 1 月 15 日，＊＊信用社经＊＊＊审核、＊＊＊审批及办理，为＊ ＊＊办理 1.9 万元贷款办理延期手续，展期至 XX 年 1 月 21 日归还。办理展期手续时借款人未到场签字 ,展期还款协议 中的借款人签字为他人签字。 贷款被信贷人员转借他人使 用 1 笔，金额 0.6 万元 XX 年 1 月 6 日，＊＊信用社经＊＊ ＊办理，向＊＊＊发放保证贷款 1.5 万元，保证人＊＊＊， 到期日 XX 年 1 月 5 日，后展期至 XX 年 1 月 3 日到期。核对 时保证人称已于 XX 年底将款项交给信贷员＊＊＊归还贷款， 信贷员将其转借给他人使用，至检查日仍有 0.6 万元未及时 归还,已产生不良。 违规发放借冒名贷款 41 户,49 笔，金额 460.1 万元 1、发放冒名贷款 1 户,金额 1.8 万元 XX 年 7 月 12 日，＊＊信用社经＊＊＊办理，向＊＊＊发放贷款 1.8 万 元，到期日 XX 年 7 月 10 日。核对时借款人和保证人均拒绝 签字，经查借款时＊＊＊未到场签字，由保证人＊＊＊代签 字，现欠息 0.89 万元。 2、发放借名贷款 40 户,48 笔，金 额 458.3 万元 经检查＊＊信用社本级＊个信贷片共有借名 贷款 40 户,48 笔， 金额 458.3 万元,其中:＊＊＊片有 8 户,9 笔，金额 123 万元，＊＊＊片 5 户,7 笔,金额 62.5 万元,＊ ＊＊片 27 户,32 笔,金额 272.8 万元。具体情况如下： ＊＊ ＊本人贷款 25 万元,借名贷款 18 户， 25 笔,金额 213.4 万元， 具体清单如下： 清单一 贷户名 贷出日期 到期日期 金额 审批人 责任信贷员 最早借款时间 原审批人 原责任信贷 员 ＊＊＊ ＊＊＊贷款移用 17 笔，金额 114.04 万元， 具体情况如下： 贷户名 贷出日期 到期日期 金额 审批人 责任信贷员 实际用款人 备注 借款人、担保人贷款过于集 中，风险度较高 经对＊＊信用社对外提供担保 50 万元以上 借款户查询，截止 XX 年＊月底，下列 5 户借款人除自身贷 款外，对外提供担保数额较大，金额 425 万元： 1、借款人 ＊＊＊在＊＊信用社有自身贷款 20 万元，另在本社为 8 户 借款提供担保，金额 132 万元。 2、借款人＊＊＊在＊＊信 用社有自身贷款 19 万元，另在本社为 11 户借款提供担保， 金额 150 万元。 3、＊＊＊ 4、＊＊＊ 5、＊＊＊ 向不符 合贷款条件的借款户发放新贷款 20 万元 XX 年 5 月 26 日, ＊＊信用社经主任＊＊＊审批 ,信贷员＊＊＊经办 ,向＊＊ ＊发放保证贷款 20 万元,经查询该借款户于 XX 年 6 月 30 日 以企业名称＊＊＊有限公司贷款 40 万元,该企业倒闭后尚余 36.3 万元于 XX 年 12 月 28 日核销，至今未收回。 (八)核对 时借款人拒签借款确