互联网金融与传统金融区别

互联网金融和传统金融的区别在哪里?或许这个问题大家都不是特别清楚，下面我们就 来区分一下这个两个模式。 互联网金融和传统金融 随着互联网经济的不断发展，社交网络、云计算、大数据等越 来越多的互联网应用为传统行业业务发展提供支持，互联网对传统经济的渗透程度不断加 深。2013 年从阿里金融、余额宝到虚拟货币比特币，再到发展如火如荼的P2P 在线信贷， 互联网金融受到社会各界的普遍关注。 大家在感叹互联网金融的模式创新和高效的同时， 也 在思考互联网金融与传统金融的关系， 互联网金融为传统金融注入了活力， 有望开启金融变 革的新时代。 一、 互联网金融模式 业内人士对现阶段互联网金融的模式梳理出第三方支付、 P2P 网贷、大数据金融、众筹、信息化金融机构、互联网金融门户等六大互联网金融模式。 我们分别来看看这些模式的特点以及投资优劣。互联网金融六大模式之一： 第三方支付 据 悉，第三方支付已由最初的互联网支付， 演变成如今线上线下全面覆盖， 应用场景更为丰富 的综合支付工具。 目前，第三方支付平台的运营模式主要有两种：一是独立的第三方网关 模式，如快钱、易宝支付等等 ;二是有电子交易平台且具备担保功能的第三方支付网关模式， 如支付宝、财付通。两种模式的不同之处在于，前者主要针对企业客户，后者则主要对接个 人客户。 第三方支付由于操作便捷，吸引了相当数量的企业及个人用户，但是另一方面， 网络交易的非实名性， 隐匿性， 使得利用支付平台进行的网络犯罪层出不穷， 后果堪忧。 互 联网金融六大模式之二： P2P 网贷 P2P 网贷是指个人通过网络平台为借贷双方提供了一 个媒介，借款人在相应的平台发放借款标，投资者在平台上进行投资。 目前，P2P 网贷主 要有两种形式，一种是纯线上模式，此类模式典型的平台有拍拍贷、人人贷等，其特点是资 金借贷活动完全通过线上进行， 对其借款人的资质审核完全依靠公司风控团队。 另一种是线 上线下结合的模式，如新兴的O2O 模式，此类模式充分利用互联网线上平台，结合线下体 验，将网络数据这种“虚”的东西给予真实化，让整个环节都清晰可见。但值得注意的是， 我国法律尚无对互联网金融的明确规定， 网贷行业还未纳入国家监管范围， 投资者在进行此 类投资时，要慎选平台。 互联网金融六大模式之三： 大数据金融 大数据金融是指集合海量 非结构化数据，通过对其进行实时分析， 可以为互联网金融机构提供客户全方位信息， 通过 分析和挖掘客户的交易和消费信息掌握客户的消费习惯， 并准确预测客户行为， 使金融机构 和金融服务平台在营销和风险控制方面有的放矢。 目前， 大数据服务平台的运营模式可以分 为以阿里小额信贷为代表的平台模式和京东、苏宁为代表的供应链金融模式。 数据体量巨 大、数据类型繁多、 价值密度低、处理速度快是大数据金融的四大特点，利用大数据有助于 提升金融市场的透明度。但是，不可否认的是，大数据并不能使改变人们观念上的偏见，数 据之间相关性也不等同于因果关系， 覆盖面问题也会影响到数据的准确性。 互联网金融六大 模式之四：众筹 众筹，就是集中大家的资金、能力和渠道，为小企业、艺术家或个人进行某项活动等提 供必要的资金援助。 众筹平台是一种创新性的以互联网为依托的经营模式，其运营模式较 为新颖，较之无借鉴的先例，当前的立法速度无法与之企及， 导致诸多法律问题与之相伴而 生。目前这些问题主要集中在众筹平台是否涉嫌非法集资犯罪、 代持股的风险、项目发起人 知识产权权益易受到侵犯、是否突破 《证券法》关于禁止公开发行证券的规定、监管制度缺 失所引发的问题等。其股权众筹的监管制定的方向也与P2P 网贷存在的问题存在一定的共 通性。互联网金融六大模式之五：信息化金融机构 所谓信息化金融机构，是指通过采用信 息技术，对传统运营流程进行改造或重构，实现经营、管理全面电子化的银行、证券和保险 等金融机构。金融信息化是金融业发展趋势之一，而信息化金融机构则是金融创新的产物。 金融机构的核心竞争力已逐渐到转移到其信息化程度上。 信息化对于金融机构来说， 意味着 更加灵敏的市场反应，更大程度的利用信息价值。 但受我国当前的国情影响， 当前信息化机 构存在缺乏统一技术规范、 过分依赖外包、 地区间信息化建设发展不平衡以及配置机制不够 合理等弊端。 互联网金融六大模式之六： 互联网金融门户 互联网金融门户的本质是 “搜索 +比价”，即采用金融产品垂直搜索方式，在平台上对各家金融机构的产品自身的价格、特 点等进行比对分析， 方便投资者选择合适的金融服务产品。 目前比较受瞩目的是陆金所等门 户网站，每天的交易额都非常可观。 近年来随着我国经济的发展，各类投资理财产品让人 目不暇接。面对不同的规则、条款以及各式收益， 因为其实很难有个量化的指标容易因其中 隐藏的风险不明而受到损失。 综上，互联网今日的发展早已不可同日而语，从余额宝开始 逐步走入大众视线， 其市场占有率以及影响力均不可小觑， 对传统金融行业造成的冲击不可 避免，但也推动了整个行业积极的进步，有可能重塑整个商业格局。对于投资者来说， 可以 选择“不要把鸡蛋放在同一个篮子里的”投资策略，分散投资，然后有的放矢，选择最适合 自己的投资方案。二、互联网金融与传统金融的比较 传统的金融投资中，人们需要亲自到 一些金融机构来完成复杂繁琐的手续办理，再通过人工办理的方式进行一些金融产品的选 择，这些需要耗费掉投资者大量的时间， 很多时候一些投资者发现因为时间上的耗费， 使得 本身很好的投资机会白白的浪费掉了。 所以说对于投资者们来说需要有一种新型的投资方式 来保障投资的效率，就在这样的一个背景下，互联网金融诞生了。 和传统的金融投资方式 相比，互联网金融更加的快速和高效， 人们不需要走出家门，只需要在网络上进行一些产品 的对比和了解之后就能够完成投资， 不管是对什么样的投资者来说， 互联网金融不需要太过 于深厚的金融行业的基础。 因为在网上进行的这些项目都比较简单， 加上一些专业的平台上 都有着直接的教程和完善的服务， 帮助这些新进入到投资行业的人进行学习和探究。 互联网 金融是依托于支付、 云计算、 社交网络以及搜索引擎等互联网工具而产生的一种新兴金融模 式，主要包括第三方支付平台模式、P2P 网络小额信贷模式、基于大数据的金融服务平台 模式、众筹模式、网络保险模式、金融理财产品网络销售等模式。 互联网金融因具有资源开 放化、成本集约化、选择市场化、渠道自主化、用户行 为价值化等优点， 将对传统银行业务带来巨大冲击。 互联网金融为传统金融机构及新兴 金融机构带来了巨大的机遇与挑战。 尽管互联网巨头开售理财产品的时间并不长，但互联 网金融的威力不容小觑。以阿里余额宝业务为例，用户将支付宝中的资金存入“余额宝”， 即自动购买天弘基金旗下“天弘增利宝”货币基金。数据显示，经过短短三个多月发展，到 今年 9 月末，“天弘增利宝”资金规模已达556.53 亿元，成为我国最大的公募基金和货币 基金。目前“余额宝”开户数已超1600 万，货币基金累计申购已超过1300 亿元。 传统 金融行业早已如临大敌。中国人寿保险公司副总裁张响贤在2013 中国金融年度论坛上坦 言，当前快