电商互联网金融业务模式

. 电子商务对外行来说，以为很繁杂，很高科技，其实，啥也不是。说白了，电子商 务就是以互联网水泵推动货币流动并设置流动节阀所产生的经济。电子商务与传统 商务并没有啥不同，改变的只是工具和渠道，最后都是玩金融。 电子商务金融新玩法电子商务金融新玩法 第一招：玩支付工具第一招：玩支付工具————支付工具金融支付工具金融 案例： 支付宝（alipay）最初是作为淘宝网公司为了解决网络交易安全所设的一个功能， 该功能为首先使用的“第三方担保交易模式”，由买家将货款打到支付宝账户，由支 付宝向卖家通知发货，买家收到商品确认后指令支付宝将货款放于卖家，至此完成 一笔网络交易。支付宝不仅从产品上确保用户在线支付的安全，同时让用户通过支 付宝在网络间建立起相互的信任，为建立纯净的互联网环境迈出了非常有意义的一 步。支付宝于 2004 年 12 月独立为支付宝网络技术有限公司，成为阿里巴巴集团 的关联公司。在六年不到的时间，为电子商务各个领域的用户创造了丰富的价值， 成长为全球最领先的第三方支付公司之一。截止到 2012 年 6 月，支付宝注册用户 突破 7 亿，日交易额超过 45 亿元人民币，日交易笔数达到 3369 万笔。目前占据 互联网第三方支付市场 70%的市场份额。 财付通（tenpay）是腾讯公司创办的在线支付平台。财付通与拍拍网、腾讯 QQ 有 着很好的融合，按交易额来算，财付通排名第二，份额为 20%，仅次于阿里巴巴公 司的支付宝。 作为我国最大的 B2C 电商之一的京东商城，由于此前 70%以上的交易额是通过 COD 方式完成，随着京东开放平台业务不断扩充，平台商家需要有新的在线支付 体系去支撑，京东越来越意识到掌控第三支付工具对电商的重要性，因此有必要收 购一家支付公司，以弥补平台在线支付功能的不足。京东在经历了 2011 年 8 月 24 日京东商城以支付宝合作到期为名，停止与支付宝合作以来，转向银联在线支付。 今年 11 月 22 日，京东商城 CEO 强东首次向亿邦动力网公开承认，京东商城决定 收购第三方支付工具网银在线。 目前，我国大的电商公司除当当网、国美网上商城，以及团购外均拥有自己的支付 工具。 功能： 1、货币支取工具与流动通道 Word 资料 . 第三方支付工具是电商平台买卖交易双方所有交易资金的支取工具与流动通道，也 是平台服务与增值服务收费的工具，更是从事中间业务，其他金融衍生产品与业务 的工具与通道。也可以这样认为，第三方支付工具是电商所有金融活动的载体和基 础平台与工具。 2、担保交易增值服务 第三方支付是具备一定实力和信誉保障的独立机构，采用与各大银行签约的方式， 提供与银行支付结算系统接口和通道服务的能实现资金转移和网上支付结算服务的 机构。作为双方交易的支付结算服务中间商，它具有“提供交易资金流服务通道”， 并通过第三方支付平台实现交易和资金转移结算安排的功能。第三方支付在制度上 解决了网络零售交易双方远程、虚拟、信用等带来的潜在风险，在技术上解决了多 银行帐户接口、支付安全、效率等问题，使网络零售交易双方能够放心大胆从事交 易，也能安全高效地实现资金所有权让渡，是人类数千年交易史上继黄金、纸币、 信用卡之后的一次支付革命。第三方支付的出现和技术创新极大地推动了网络零售 产业的发展繁荣。 3、交易资金沉淀孳息收益 淘宝网络有限公司与支付宝（中国）网络技术有限公司资产虽互不交叉、隶属，业 务围也不同，但这二者却是一对“双头连体儿”，而不是“双胞胎”。在他们的生存与 发展中，谁与离不开谁，互为依存。没有联结网络零售交易主体：网商和网购者的 淘宝网，就不会有主体间的交易存在，就不会有“商流”；同样，没有作为网络零售 交易主体的网货款第三方支付工具的支付宝，就不会有“网货款资金流”。支付宝是 淘宝网公司实现盈利的核心和关键。淘宝网 2009 年淘宝网交易额 2000 亿人民币 左右，日交易额 6.26 亿人民币。对比统计局公布的上半年社会消费品零售总额 58711 亿元，淘宝交易占比 1.4%，较去年年底上升了 0.4%。截至 2009 年上半年 末，淘宝商城的交易额已经是去年年底的 3 倍。2009 年上半年淘宝每日新开店铺 数接近 1 万，与去年下半年相比，增长了一倍。今年上半年每月新加入淘宝的卖 家近 30 万，去年下半年这一数字不到 20 万。2009 年上半年月收入在 2000 元以 上、5000 元以下的小卖家增长是月收入超过 50 万大卖家的近 100 倍。由以上的交 易量和金额可以看来，在支付宝上的资金流量庞大，如果银行利息按最低的算，一 天是 0.000032%利息，10000 元一天是也就是说一天有 0.32 元的利息。那么广大的 在淘宝网购的人员，要把购物的钱打到淘宝物的银行账户里边，那么说就按 1000 万用户一人 100 元在中介购物的银行账户里边，也就说是 10 亿人民币，而且购物 者存进去的钱要在中介购物的银行账户里边停留 3 天左右时间，那么以此类推， 一天光银行利息就可以有 3200 元收入，那么一个月是 9.6 万收入，一年就是 115.2 万元的收入（这还是按最少算出来的）。那么我们如果说淘宝类似的购物，每年固 定账户有 10 亿，也就是说不少于 10 亿人民币那么就可以按定期最少的年利率 2.52%来算，一年是 252 万收入（2.52%利率），第二年是 306 万收入（3.06%利 Word 资料 . 率）。这就是这些购物的隐藏收入。以此庞大的数字来计算，淘宝网可以在银行利 息上收入庞大的利润。 4、保证金沉淀孳息收益 保证金是淘宝网为保证交易安全与诚信而创立的以约束网商（店）为主要对象的金 融约束制度。很显然，由于在交易安全与诚信中，网商（店）与网购者相比居于矛 盾的主要方面，淘宝网保证金收取只针对在该网络零售交易平台开展业务的网商 （店）。2009 年年底，淘宝网的注册网店有大约 200 多万。注册网店数是淘宝网 的竞争力的核心来源，也是赢利的基础，所以，注册网店数会被视为淘宝网的核心 商业机密。而且由于现在淘宝网几乎天天都在增添新店主，所以，其准确统计淘宝 网网店注册数无疑会非常困难。我们根据粗略统计的 200 万注册网店，按平均每 店 1000 元的保证金计算，可得保证金总额为：200 万网店×1000 元＝20 亿。只要 网店仍在淘宝网上开展业务，没有退出淘宝网，那么淘宝网在支付宝开立的保证金 账户上始终有 20 个亿以上的资金沉淀。 第二招：玩预存第二招：玩预存————帐户预存款金融帐户预存款金融 案例： 淘宝网为提升 2012 年“双十二”交易总额，开展了“支付宝充 100，送 100 现金”活 动，但同时对活动作出了一些规定，如活动页面 需由登录。其 它登录路径无效。只限已通过支付宝实名认证的用户参与。参与“支付宝充 100， 送 100 现金”活动，需一次性最低充值 100 元，上不封顶，单笔充值最高返还 100 元现金红包。并规定了送红包总量，总计送出 12 万个“支付宝充 100，送 100 现 金”红包，每个 ID 只能得到一次返现机会，数量有限，先到先