风险管理部岗位设置及职责

风险管理部岗位设置及职责风险管理部岗位设置及职责 商业银行风险管理部职能及岗位职责 一、部门职能 (一)风险资产监控 1. 负责制定各类内部审批程序和操作规程，根据业务性质、规模、复杂程度 和风险承受能力设定、定期审查和更新各级限额; 2. 负责汇总全行的信贷资产分类，并最终确定信贷资产的五级分类; 3. 负责审查各支行上报的保全类不良资产，并上报授信审查委员会审批; 4. 就有关市场风险分析向董事会和经营层汇报，并建议相关行动; 5. 制定和推进我行法人客户信用评级工作; (二)信贷风险管理 1. 在政策指导和工具支持之下识别、衡量和管理信贷风险，包括信贷风险分 析、信贷(含贷款以及票据、保函等与信贷相关的业务)审批和信贷监控; 2. 进行与信贷风险管理有关的培训和指导; 3. 组织、协调总行授信审查委员会会议; 4. 处理与信贷有关的工作，包括放贷的核对、文档管理、各种相关报表以及 配合人民银行、银监局完成各项检查、调研工作。 二、岗位设置及人员 (一)岗位设置 目前，风险管理部岗位设置为 7 个，主要是风险管理部总经理、副总经理、风 险监测与预警、风险数据分析、信贷审查、放款授权、档案综合管理。 (二)组成人员 总 经 理:杨艳 副总经理:杨丽 职 员:张娟、罗春慧、于铁、李静、孙凤娇。 (三)人员分工 1. 总经理杨艳主持风险管理部全面工作; 2. 副总经理杨丽协助总经理抓好全面工作，并负责风险数据分析及放款授权 工作; 3. 职员张娟负责放款授权和信贷档案管理工作; 4. 职员罗春慧负责信贷审查、风险数据分析及授信审查会议会务工作; 5. 职员于铁负责风险监测与预警及信贷审查工作; 6. 职员李静负责风险管理部内勤工作; 7. 职员孙凤娇负责信贷审查及监测企业法人客户信用评级工作。 三、岗位职责 (一)风险管理部总经理岗位职责 1. 组织风险评审工作: 负责组织调查分析全行市场风险、政策风险、信贷风险管理状况，并组织编制 相关风险预警报告;组织对客户进行风险评级、授信;组织评审信贷风险，为授信审 查委员会审批贷款提供支持;组织对通过审批的贷款进行放款; 2. 组织督导对信贷风险和市场风险进行评估审核: 负责组织督导审阅贷款客户资料，了解贷款客户相关信息;组织督导识别和衡 量有关信贷风险及市场风险;组织督导对客户进行风险评级，并保证评级的公正、 准确;组织督导对贷后发生重大变化的客户进行重新评级;组织督导为授信审查委员 会出具贷款审核意见，确保授信审查委员会做出正确判断，保证贷款发放的安全 性。 3. 协调组织授信审查委员会会议: 负责协调、召集授信审查委员会会议，确定授信审查议题，安排会议议程 (二)副总经理岗位职责 1. 风险数据监测和分析: 负责管理全行信贷业务台帐;统计、分析全行的信贷业务数据;统计全行风险管 理的相关数据;为相关部门提供所需的风险管理的相关数据。 2. 放款授权(A 角) 负责审阅授信审查委员会会议审批同意放款的客户相关资料，在权限内对客户 进行放款授权(A 角)工作。 3. 负责全行贷款五级分类汇总工作，并负责最终确定全行信贷资产的五级分 类。 4. 各项对内、对外数据(报表)报送: 负责总行各部门之间数据沟通;负责人民银行、银监局各项数据(各种月报表、 季报表、半年报表、年报表)及临时数据报送工作。 (三)职员岗位职责 职员张娟 1.放款授权(B 角): 负责审阅授信审查会同意放款的客户相关资料，在权限内对客户进行放款授权 (B 角)，并负责相关信贷档案管理;核对经过授权的放款申请文件，确保文件的准 确;通知有关部门放款。 2. 风险监测与预警: 负责定期提示相关部门和人员对信贷进行贷后检查;督导发现贷后出现预警信 号的贷款;督导对出现预警信号的贷款进行通告。 职员罗春慧 1. 风险监测与预警: 负责贷后风险预警，及时发现贷后出现预警信号的贷款并对出现预警信号的贷 款进行通告，对出现风险预警信号的贷后贷款及时提出意见。负责审查支行上报申 请保全的不良贷款并组织上报授信审查委员会审议;对其他市场风险进行监控预 警，并及时提交相关预警信息和报告。 2. 授信审查委员会会务 负责授信审查委员会审议的各项信贷业务资料的整理、报送以及授信审查会议 记录工作;负责授信审查会议表决票的整理、统计工作。 3. 负责对内、对外风险管理各项相关数据及文字材料的报送工作。 4. 信贷审查: 负责对公司业务部、个人业务部上报的信贷业务审查工作。 职员于铁 1. 风险数据分析: 负责统计、分析全行的信贷业务数据;负责全行信贷台帐日常维护工作; 2. 信贷审查(A 角): 负责对公司业务部、个人业务部上报的信贷业务审查(A 角)工作。 3. 负责大额客户风险监测报送工作。 4. 负责组织全行风险管理条线人员培训工作。 职员李静 1. 负责风险管理部日常内勤工作。 职员孙凤娇 1. 负责监测全行贷款企业法人客户信用等级情况，指导企业评级工作。 2. 负责监测全行法人客户大额存款变化情况，并及时上报情况变动表。 3. 负责对公司业务部、个人业务部上报的信贷业务审查(B 角)工作。 风险管理部 二〇一〇年五月一十七日 一、负责做好对不良贷款的监测、考核、清收、保全工作，化解信贷资产风 险。 二、指导督促各贷款经营网点对不良贷款进行一次全面清理，逐户分析成因， 针对不同的清收对象采取不同的方法和手段进行清收。 三、对不良贷款的变化趋势进行预测，提出抓好不良贷款管理工作的措施意见 供联社领导参考和决策。 四、认真做好贷款五级分类工作，真实、全面、动态地反映信贷资产质量，做 到准确分类，真实反映。对各社五级分类工作进行 2 次全面检查。通过贷款五级分 类及时发现和反映信贷管理工作中存在的问题，进行相应的风险提示。 五、及时处置抵债资产和闲置的固定资产。 六、对单户余额在 10 万元以上的不良贷款逐户建立监测台帐，实行建档监 控，采取措施进行逐户清收管理。 七、对诉讼时效有效，借款人有可供执行财产的不良贷款，采取加大依法收贷 和保全的力度进行清收。 八、对已失去诉讼时效的不良贷款，通过清理督促基社(分社)向债务人，担保 人主张债权，重新恢复诉讼时效或延续担保期限。 九、对形成损失的呆帐贷款，及时组织上报核销。 十、完成联社安排的其它工作。