集团财务公司业务范围

集团财务公司业务内容——以一汽财务公集团财务公司业务内容——以一汽财务公 司为例司为例 集团金融业务集团金融业务 业务介绍业务介绍-- --集团金融业务集团金融业务 与商业银行相比，一汽财务公司目标定位为“集团企业最贴心、最适合的银行”，服务效 率高、审批手续简捷，产品价格优惠。通过不断开发适合集团企业的新产品，积极提供各种 增值服务，逐步建立财务公司与集团企业金融、 服务顾问的品牌形象， 形成财务公司独特的 服务品牌。 一汽财务有限公司成立以来坚持以“依托集团，服务集团”为宗旨，以“业务创新、稳健 经营、注重效益、强化服务”为经营理念，不断强化金融服务功能，拓展金融服务领域，更 新金融服务手段，提高金融服务水平，为一汽集团战略目标的实现提供了金融支持。 信贷业务介绍信贷业务介绍 流动资金贷款流动资金贷款 流动资金贷款是为满足企业在生产经营过程中临时性、 季节性的资金需求， 保证生产经 营活动的正常进行而发放的本外币贷款。 流动资金贷款的特点是期限灵活， 能够满足借款人 临时性、短期和中期流动资金需求。 固定资产贷款固定资产贷款 固定资产贷款是为企业提供的：主要用于固定资产项目的建设、购置、改造及其相应 配套设施建设的中长期本外币贷款。 固定资产贷款的特点是期限长，贷款金额大，能够满足企业对固定资产项目的固定资 产投资和流动资金投资需求。期限一般不超过5 年，实际贷款期限根据项目评估结果确定。 最高限额贷款最高限额贷款 为提高企业资金使用效率，降低企业融资成本，减少利息支出，财务公司可提供快捷的 融资渠道即最高限额贷款。 1 / 7 企业与财务公司只需签订一个借款合同， 在合同中约定总的借款额度和合同有效期。 在 有效期内， 只要借款本金余额不超过与财务公司约定的借款总额度， 企业可以循环多次向财 务公司借款和还款，随用随借、随时偿还。用款更加灵活，手续更加简便。 票据贴现票据贴现 为降低企业融资成本， 财务公司在资金结算环节上， 可办理具有真实商品交易的银行承 兑汇票贴现，提高企业资金变现能力， 期限最长不超过 6 个月。财务公司可以为集团企业提 供优质、高效的商业承兑汇票贴现业务服务。 法人账户透支法人账户透支 法人帐户透支是根据企业申请，核定帐户透支额度，允许其在结算账户存款不足以支 付时，在核定的透支额度内直接透支的信贷资金的一种借贷方式。 法人帐户透支主要用于解决客户生产经营过程中的临时性资金需要，通过投资形式取 得的资金，不得用于归还贷款本金、 支付贷款利息和项目投资， 不得以任何形式流入证券市 场、期货市场和用于股本权益性投资。 透支额度有效期原则上不超过一年，且在透支业务合同中约定。账户透支期限是客户 实际透支的具体期限， 最长不得超过三个月。 账户透支贷款利率执行中国人民银行规定的六 个月期贷款利率，并视客户情况上浮，但不可下浮，具体利率水平可与客户协商确定。 账户 透支按日计算计息积数，按月计收透支利息。 中间业务介绍中间业务介绍 保证业务保证业务 财务公司的保证业务包括非融资类保函业务及财务公司为成员单位在商业银行融资作 担保的融资担保业务。 财务公司可提供投标保证、承包保证、履约保证、预收（付款）保证、工程维修保证、 质量保证、来料加工保证及来件装配保证、付款保证、延期付款保证等。 保理业务保理业务 如果企业以赊销方式销售货物、 应收账款占用资金量较大， 可以通过财务公司受让 （购 买）企业（卖方）应收账款为其提供资金（保理预付款）或其他相关服务（应收账款催收、 信用销售控制和信用风险担保）的金融业务。 对企业的益处： 通过获取保理预付款迅速回笼资金投入生产经营， 避免资金大量被占用在应收账款上， 同时扩大销售额；通过转让应收账款，改善财务报表的有关指标和结构； 2 / 7 通过财务公司提供的信用风险销售控制服务，主动掌握买方的资信情况，实现销售信 用控制。 理财业务介绍理财业务介绍 委托贷款委托贷款 委托贷款业务是由委托人提供资金并承担全部贷款风险， 财务公司作为受托人， 根据委 托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并协助回收的业务。 财务顾问财务顾问 财务公司可利用自身在客户、网络、资金、信息、人才等方面的综合优势，根据集团成 员单位的需求，帮助客户提供信息、提出建议、规避风险。为客户的投融资、资本运作、财 务管理等活动提供咨询、分析和方案设计服务。 财务公司在传统存贷款业务的基础上， 不断加强对成员单位服务咨询类产品的开发与创 新，通过整合金融资源， 加强与银行、投行等金融机构的学习与合作， 可为集团企业在外融 资提供代理服务，为企业拓展融资渠道， 利用集团整体实力和财务公司专业优势， 为企业向 银行统一要求更优惠的交易价格、更便利的银行服务及更简便的担保条件搭建平台。 代理债券投资业务代理债券投资业务 财务公司在上海证券交易所、 深圳证券交易所均拥有和证券公司同样的债券交易席位和 托管账户， 可以不通过证券公司进行债券买卖和债券回购业务， 确保交易资金和债券的安全。 财务公司还培养了一支高素质的交易人员队伍， 对金融市场和债券业务都有着较深入的 研究。 如果企业有债券投资需求， 财务公司可以代理进行债券投资业务， 保证资金、债券安全 和稳定的投资收益。 资金结算业务介绍资金结算业务介绍 1、办理成员单位在财务公司内部的转帐结算服务。 2、办理成员单位向财务公司外部单位转帐付款服务。如：同城转帐、异地电 汇、银行汇票等。 3、根据管理协议， 协助集团各级总公司对下属子公司在财务公司开立帐户资 金和在各商业银行开立帐户资金的归集上收与下拨等资金集中管理服务。 4、办理集团成员单位的定期存款业务、通知存款业务和协定存款业务。 5、为成员单位提供帐户查询、帐户对账、业务咨询等服务。办理成员单位的 委托存款业务。 3 / 7 网上结算业务网上结算业务 通过一汽财务公司网上金融服务系统， 为各成员单位建立“网上金融客户自 助服务终端”，为成员单位提供“零距离、全功能、自助办公”服务。 具体业务种类如下： 1、网上自助办理理成员单位在财务公司内部的转帐结算服务。 2、网上自助办理成员单位向财务公司外部单位转帐付款服务。如：同城转帐、 异地转帐等。 3、为集团各级总公司对下属子公司在财务公司开立帐户资金和在各商业银行开 立帐户资金的归集上收与下拨等资金集中管理，帐户、资金的集中监控等自助服 务。配合集团加大资金集中管理和调控力度，建立集团的资金池。为集团资金集 中管理提供平台，提高资金效率。 4、 网上自助办理集团成员单位的定期存款业务、 通知存款业务和协定存款业务。 5、为成员单位提供帐户网上自助查询、对账、下载凭证等服务。 6、自助办理成员单位的委托存款网上存入业务。 7、自助办理成员单位的贷款申请及还贷款业务。 业务介绍业务介绍-- --汽车金融业务汽车金融业务 一汽财务有限公司汽车金融业务坚持以“合作、共赢、发展” 为经营宗旨，以“专注、专 业、效率、效益”为经营方针，依托集团营销网络, 初步建立了整车营销服务与汽车金融一 体化整合推进的汽车金融网络运行模式， 已在全国 20 余个城市设置汽车金融现场服务代表， 形成了覆盖全国的汽车金融服