2024年风控部半年工作总结

下载后可任意编辑 2024年风控部半年工作总结 一 今年上半年，在公司各位领导正确领导及同仁的支持配合下，风险控制部紧紧围绕年初公司制定的工作目标、任务和要求，认真履行了部门职责，与业务部同仁一起在把控项目投资风险、已投项目保后管理等重点风险控制领域发挥了重要作用，并取得了一定成果。 现将上半年工作情况总结如下: 一、协同业务部人员审核申保企业资料，并进行尽职调查。 目前风险部已经总结出一套比较完善保前项目调查程序: (一)主动和银行的客户经理联系，了解企业在银行心目中的形象，企业总体资金缺口，本次申保资金金额，资金用途; (二)到企业调查后，一定要与企业实质控制人接洽，了解申保企业目前生产经营状况、整个行业目前状况，自己产品的市场优势，企业在行业中所处地位，上游和下游客户情况;以及能提供的反担保措施，做到心里有数。 (三)进入厂区后，要学会观察和计算，首先观察厂貌是否洁净、洁净，厂房的结构、质量及新旧，所处的地理位置及周边环境，其次观察企业是否正常生产经营，机器设备是否正常运转，有无闲置设备，机器设备的新旧程度;再次观察企业仓库的原材料和产成品、半成品库存是否正常，最后看申保企业所提供的各种证件的复印件是否与原件一致，是否年检，财务信息是否真实有效。通过观察，测算对申保企业家底，了解申保企业实际净资产和财务数据之间的差异，测算申保企业的资金回笼情况，看第一还款来源是否充足; (四)撰写调查报告。调查充分的报告是评审会评委做出推断的重要依据，并能有效减少担保业务的风险。 二、协同业务部人员做好担保项目保后调查。 由于企业在持续经营的过程中，面临市场竞争、宏观经济环境、行业政策、技术等方面变化的风险，因此，对担保项目企业实施风险监控，加强保后管理成为必定。 根据担保项目的在保期限，根据随即和重点抽查相结合的原则，建立项目保后回访档案，将跟踪保后回访收集的会计报表、跟踪调查回访报告、变化了的书面资料等建档记载;并及时向领导汇报。这样既有利于业务人员了解不同行业的进展规律，提高风险预测能力，又能发现自身在担保业务操作中存在的不足，不断改进业务操作方式，提高经营管理水平。 三、协同业务部和财务部做好涉农项目资金申报工作，信用评级工作。 四、总结担保项目调___验及办理各种抵押所需资料 1)好看的企业报表几乎都是不真实的，但不好看的报表往往却是真实的，假如连不好看的报表都有不真实的成分，那么只有放弃项目才安全。 2)实物资产已全部抵押，.仍在进行多笔大额贷款的企业股权可能一文不值。 3)对融资成本要进行测算，在保费费率上反复与你讨价还价的企业往往是对成本控制较好的企业。 4)事情越紧急越可能存在问题，___就应该越严格、越认真。 5)实际控制人不为法定代表人意味着法定代表人不能承担无限连带责任或自有资产可承担债务能力很差。 6)企业实际控制人的品性决定企业的品性，企业实际控制人若有道德风险那么项目就几乎不可避开的有现实风险。 7)企业实际控制人婚姻不稳定不可怕，可怕的是他们分财产、分股权导致企业走入困境 8)注册资本金的多少代表不了公司实力的强弱，但却意味着可承担法律责任能力的大小 9)有投机倾向的企业往往比利润低的加工企业风险还大。 10)抵押物、质押物不是信用担保必须的条件，但却是发生风险后追偿所必要的基础。 11)你想多保而企业却想少贷这样的企业没有风险。 12)集团公司申请贷款我们往往想抓住它的核心资产，而他们却往往不想让你知道，所以了解信息越多掌握的资料才越准确。 13)取得较高社会地位、政治职务的法定代表人或实际控制人还款意愿和诚信相对高些。 总结过去的半年，风险控制部做了一些工作，但与公司领导要求以及公司业务的进展需要相比，我们清醒的认识到还有较大差距，主要集中在: 风控人员自身理论水平和专业知识有待进一步提高。 随着公司业务的开展，对高素养专业人才的需求越来越大，制约了风控业务的全面开展，到目前为止，缺少律师资格或有实际法律工作经验的法学毕业生，来处理法律文件的审核等法律事务。现有人员相关知识面较窄，应该加强理论知识、国家政策、业务技能等方面的学习和提高。 总之，在接下来半年里，我们将根据公司的安排，尽最大努力来完成各项决策的具体实施，加强业务学习，认真开展工作，不断提高加强风险防范的能力，为公司的加快进展贡献一份力量。 风控部半年工作总结范文二 __上半年风险控制部根据公司总体工作思路和部署，努力工作，克服人员调整频繁给工作带来的不便，完成了风控制度建设、人员职责和考核指标的明确、申保项目保前实质性考察、法律文件审核及签署、___项目论证上会等一系列工作。 一、上半年风控部工作总结: 制度建设层面:我部于__月份制定并确立了担保业务流程及附件、档案管理办法;在__月草拟并上报了评审议程规则、保后管理制度、模式标准合同、风险管理分类及管理细则;使公司在业务流程、风控管理、保后管理等方面有章可依、有据可查。常规性工作:资料___、现场考察、撰写报告、上回答疑、落实反担保措施:根据公司业务流程要求，和业务人员对每家企业的生产经营、财务状况、合同订单、工商信息等方面进行调查，做到发现问题及时提醒及时处理。上半年资料___个(其中银保___个、居间个)、现场考察___个、撰写报告___个、上会___个、通过___个南阳天港在等待银行上会通知，具体项目如下: 日期企业名称或个人姓名类型资料审 2.9亚龙超硬材料 ___新奥森农林 2.27康达机械 3.12秀田牧业 5.8许昌润丰纺织居间 5.8新乡格鲁普化工 5.16新乡蒲光 ___平顶山溢浩通商 ___平顶山国信商贸反担保措施不足10 ___平顶山市鑫宇商11 6.6南阳天港运输公12 6.13汝州天紫实业公还在跟踪13 6.15鼎基置业居间对方放弃14 6.26巩义金源还在跟踪 备注:从__日开始到__月__日:新做担保26民保___个)、去年未到期(不说去年历史遗留进入资保部项目)项目___个);这___个项目中结清___个、未到期___个);无一例发生公司代偿、代偿率和损失率为___%法务及档案管理:法务层面:法律文件的审核与签署工作是风险控制部的一项重要工作，一方面是公司正式与客户签订担保合同之前，对担保企业、反担保企业、反担保自然人、银行等四方签署法律文件内容完整性、合规性审核工作;另一个方面还要审核居间合同、计算付息单、数据汇总统计、与财务业务进行核对等工作;第三个方面在业务的配合下完善了公司的模式标准合同(借款担保合同、委托担保合同、保证反担保合同、抵押反担保合同、质押反担保合同)，从而为业务的正常履行、内部控制的流畅、以后的追偿打下了坚实的法律基础。 档案管理: A、制定了档案管理制度，对档案实行统一管理、专人负责; B、搜索、归并、整理了除资保部追偿项目之外的，所有在报已保项目的档案资料(截至目前银保个、民保居间___个); C、同时完善了档案的查询、借阅、外调、销毁等手续，使档案在统一管理之后不在遗失和不全; D、建立了项目档案明细表台账，台账显示__.___-__.6.30之间民保短拆项目___个、民保居