保险业务流程试验报告

生命赐给我们，我们必须奉献生命，才能获得生命。 保险业务流程实验报告保险业务流程实验报告 学院：财经学院 班级：保险 1201 姓名：徐苏苏 学号：3120814019 希望是本无所谓有，无所谓无的。这正如地上的路；其实地上本没有路，走的人多了，也便 成了路。 生命赐给我们，我们必须奉献生命，才能获得生命。 一、实验目的一、实验目的 保险专业是一门实践性很强的学科， 单单理论的学习不能让我们对保险有深 层次的认识， 也不利于我们对理论的了解。保险业务流程实验为我们构建一个跟 实际业务贴近的操作环境，体验各种保险业务的流程，提供了很多的保险案例分 析。 在上机模拟实验过程中，我们提前熟悉并掌握了一些日后工作中所需的实践 技能， 进一步加深对保险理论知识的印象， 训练了我们的实际操作能力和运用保 险知识分析并解决实际问题的能力， 为我们走向社会提供一个理论结合实际的实 习环境。 具体来说， 让我们对人寿保险和财产保险的各种保险种类有了基本了解，同 时了解保险市场对保险险种的需求和客户如何完成在保险公司的投保， 以及掌握 这些过程中的操作步骤。通过实验能够正确理解各种保险业务的内容和要求,并 且成功投保财产保险和人身保险。对客户、保险公司、经纪公司和保险代理人几 个方面进行模拟实验和操作，熟悉和掌握各类角色的操作流程和注意事项，发现 操作中存在的问题，进行修正，提高自己的保险业务水平，为以后的工作打下了 必备的实践基础。通过实验感知保险市场的完整构成,以及保险经纪人的作用和 保险经纪人的运作模式，掌握财产保险和人寿保险一般业务的理赔规定,对主要 财产保险险种的保险责任和除外责任做到熟悉和熟练把握， 提高自己在生活中作 为保险客户的投保水平，认识到信息交流和信息搜集的重要性。 二、实验内容二、实验内容 1、客户模拟实验：熟悉了客户角色的主要功能，功能有：询价、保险产品 查看、发起组团、加入团队、投保、索赔、出口信用保险示例、保险理论知识、 补充资料、保险案例、在线考试、信息交流、信息提示等。 掌握客户购买保单 过程中的具体操作流程，熟练掌握询价、保险产品查看、发起组团、加入团队、 投保、索赔等重要环节。 2、保险公司模拟实验：熟悉保险公司角色的主要功能，功能有：报价、投 标、保险承保、理赔、保险产品手册、个人资料、出口信用保险示例、保险理论 知识、保险案例、在线考试、信息交流、信息提示等。掌握保险公司工作流程中 报价、投标、保险承保、理赔等重要环节，并以保险公司的身份接受保险业务， 签发保险单。 3、保险经纪公司模拟实验：熟悉经纪公司角色的主要功能，功能有：询价、 保险产品查看、客户资料、招标、代办投保、代办索赔、公司业绩、个人资料、 出口信用保险示例、保险理论知识、保险案例、在线考试、信息交流等。掌握保 险工作流程中询价、保险产品查看、客户资料、招标、代办投保、代办索赔、公 司业绩、 个人资料等重要环节，并以保险经纪公司的身份接受客户委托并办理保 险。 三、实验过程三、实验过程 整个实验过程进行了两个星期， 选用了较实用的浙科保险实务模拟模块教学 软件。 在两个星期的实验过程中， 我们用 5 个不同的身份即客户、 人寿保险公司、 财产保险公司、经纪公司、保险代理人，与同学或自己的其他身份进行各种保险 业务的交流与协定，清楚地了解了不同身份需要掌握的业务知识和操作流程。 实验的第一天，我们每人领到了一本《保险业务综合模拟实验指导书》 ，接 希望是本无所谓有，无所谓无的。这正如地上的路；其实地上本没有路，走的人多了，也便 成了路。 生命赐给我们，我们必须奉献生命，才能获得生命。 着老师告诉了我们教学软件的网址即 http://10.3.35.251/zkinsurance，以及 自己的各个身份的用户名，在一番简单介绍后， 我们就开始填写个人资料并进行 各个角色的注册。由于第一次接触浙科保险实务系统，有点无从下手的感觉。在 注册保险公司中人寿保险时我就犯了一个错误，好多次都是注册失败，后来请教 过老师才知道原因，就现在我还有两个人寿保险公司，不过也要谢谢老师不厌其 烦的解说。后来我们对照刚发的资料，摸索研究各种业务的进行。由于书上安排 的章节有些乱以及步骤说明有些简略，加上我们本身对保险知识了解有限，所以 不太能融会贯通。好多步骤不能按部就班完成， 例如书上一开始的保险公司的报 价就做不了， 后来摸索后才知道要先询价然后才能报价。在摸索中我们不停地在 各类角色之间切换页面，因为同时操作好几个身份，且各个身份的操作步骤等都 不大一样，也很容易搞混，所以一度手忙脚乱。但在自己的摸索与跟同学探讨以 及向老师请教后， 我也在解决问题的同时对软件有了初步的认识，最后大体把所 有步骤粗略地做了一遍。总而言之， 第一天基本熟悉了一下账号密码以及一些基 本流程。 第一个星期后来的几天里，由于经过前一天的摸索，对这个软件也有了一定 的了解和熟悉， 对我们要做的各类实验和各个细节也有了一定的了解，我们就在 摸索有些细节以及了解操作步骤，了解每一个步骤的顺序。在真正操作时我主要 是以客户和经纪公司的身份进行各种业务操作。 我以客户的身份向几个同学的经 纪公司委托投保，分别投了少儿险、健康险、养老险等，但是在等待经纪公司的 处理回应前也经历了一段时间，有些委托出去后一直没有回应，就导致整个操作 仍然失败， 同样的事也发生在我作为经纪公司的时候，我接受客户的委托后迟迟 没有收到保单，也无法进行下面的操作，这些情况使得进行业务的效率很低，后 来我们都挑邻座的同学投，这样下来效率提高了很多。在对投保、委托、承保等 基本过程有了一定了解，开始尝试续保、保单变更等操作。我发现，保险过程是 一个需要投保人，保险人，经纪人和代理人密切配合的一个过程，这其中一道道 程序严密完善， 通过各方面、 各环节的审核通过， 来确保保险人和投保人的利益。 各环节也都有责任人的签字，如果日后发生纠纷也可以迅速找到责任人。在填写 人寿、财产等各种类型的保险单时对于保险合同各条款也有了较为直观的了解， 对于在课堂上学习到的如各大保险原则、 保险合同要素等知识，在实务模拟中也 得到了实际验证，对于课本知识有了更多的了解。 第二个星期我们知道了评分标准， 即客户、 人寿保险公司和财产保险最低要 求 80 分、保险经纪公司最低要求 50 分，代理人最低要求 30 分，总分最低 400。 在知道标准后，我们都开始进行疯狂刷分，这个时候大家基本都是几个人一排， 互相向对方进行保险业务交易与交流，在交相帮助的过程中，我们的分数才开始 有了起色。由于大家刷分意识较强，分工合作也不太适合我们的操作了，大家最 终大部分选择了“自问自答” 、 “自力更生” ，作为保险公司主要包括财产保险和 人寿保险，处理客户的直接投保和通过经纪公司的委托投保，要经历核保、出单 和归档等几个步骤，同时还要处理一些保险变更、续保、解除等。除了这些，还 要吸收一些保险代理人作为自己保险公司的代理。 其实大家自己以不同的身份与 自己进行业务往来是很不错的方法，解决了之前的很多问题，比如保单不能及时 填写，委托不能得到及时处理等，节约了很多时间，效率大大提高，对保险业务 也更加熟悉，操作起来顺手很多。