农村商业银行三年发展规划

＃＃农村商业银行三年发展规划＃＃农村商业银行三年发展规划 ＃＃农村商业银行第二个三年（＃＃年）发展规划纲要主要阐明 我行发展战略意图，明确工作重点，是我行发展的蓝图和全体干 部员工的行动依据，是我行建设现代商业银行的指南性纲领。 第一章综合发展指导原则 三年发展规划是我行发展进程中的重要规划， 要全面贯彻落实科 学发展观，着力于自主创新，促进各项业务的全面开发和区域市 场的培育成长；要以发展和改革的办法解决前进中的问题，着力 于完善体制， 促进企业先进管理文化的形成和建成和谐发展的有 效机制；要准确把握区域经济发展形势，着力于可持续发展，促 进我行与区域经济形成互动共赢的局面，实现又快又好地发展。 在第二个三年发展规划中，我们必须紧紧抓住机遇，沉着应对挑 战，认真解决目前的突出矛盾和问题，突破发展的瓶颈制约和障 碍，开创我行业务发展、制度发展、文化发展的新局面，要立足 发展、自主创新，全面提高我行的综合实力、市场竞争力和抗风 险能力，奋力把我行推向前进。 三年发展必须坚持以下原则： 1、必须坚持业务又好又快发展。逐步建立以资本约束为核心的 业务发展模式，既保持较快的发展速度，有效壮大经营规模，又 有效控制贷款集中性风险，逐步改善业务结构，避免业务发展大 起大落。 2、必须不断加快深化改革步伐。以跨区域经营及引入战略投资 者为契机，进一步完善和健全“三会一层”机制，正确依靠现代 企业制度和现代产权制度来指导和解决改革中的一些问题。 构建 和完善符合现代商业银行要求的激励和约束机制。 1 3、必须转变经营效益增长方式。大力发展中间业务，进一步扩 大低风险、高收益的中间业务利润在利润总额中的占比，保持我 行经营效益长期可持续发展。 掌握好经营规模和经营效益之间的 关系，既要保证增长速度，又要追求增长质量，推动业务运行进 入良性循环。 4、 必须有效提高自主创新能力。 坚持人才强行和科技强行战略， 加快业务创新步伐， 大力提升对自身业务的创新水平和对引入业 务的吸收再创新能力。 5、必须增强在新农村建设中的贡献度。积极借助新农村建设所 带来的良好外部环境谋求自身发展，因地制宜，突出重点，积极 寻求服务三农工作的新支撑点，拓展发展空间。 第二章综合发展目标 一、三年综合发展目标及五年发展愿景 近期目标：启动公司治理、银行业务流程再造、全面实施风险资 本管理等各项工作，加快产品开发与管理创新，努力打造自身特 色；迈出跨区域经营的步伐，积极实施南北对接、探索设立村镇 银行、必要时单独对外设立分支机构，努力拓展经营空间，走出 ＃＃，成为区域性商业银行。 中期目标：引入战略投资者，进一步优化股权结构，全面提升经 营管理水平，启动公开上市工作，努力打造区域性具有竞争活力 的精品型、流程型、特色型银行。 中长期愿景：进一步拓宽跨区域经营领域，完成公开上市工作， 努力将＃＃农村商业银行建设成法人治理结构完善、资本充足、 管理科学、成长迅速、回报一流、特色鲜明的区域性现代商业银 行，力争进入全国良好中等股份制商业银行行列。 二、客户定位和业务定位 1、客户定位：坚持以服务“三农”为本，以辖内居民及中小 2 民营企业为主流客户，适度关注中高端客户，努力争做区域内最 佳中小企业服务银行。 2、 业务定位： 坚持以传统业务为主， 同步探索和拓展投资银行、 票据融资等特色业务，努力拓宽盈利渠道，营造竞争优势。 第三章三年综合发展量化指标 根据建设现代商业银行的总体要求， 在第二个三年规划时期要努 力实现以下量化目标： 一、业务发展指标一、业务发展指标 1、资产总额：按 2007 年实际额逐年递增 20%； 2、净资产：按 2007 年实际额逐年递增 20%； 3、 本外币存款规模： 按2007年实际额逐年分别递增15%、 14%、 13%； 4、外汇结算量：按 2007 年实际额逐年递增 20%； 5、贷款规模： （1）存贷比例控制：控制在报告期存款总额的 72%左右； （2）涉农贷款比例：占每年各项贷款增量的比例保持在20%以 上； 6、中间业务拓展 (1)银行卡年发卡量：按 2007 年实际额逐年递增 20%； (2)中间业务收入占比：按同口径统计逐年递增 20%； (3)债券投资业务：按 2007 年实际额逐年递增 25%。 二、财务发展指标二、财务发展指标 1、综合效益：按 2007 年实际额逐年递增 20%； 2、营业费用率：不高于 18%； 3、贷款综合收息率：按银监要求不低于 95%； 4、资本收益率：按银监要求不低于 11%； 5、资产收益率：按银监要求不低于 0.6%； 3 6、所得税上缴：按税务部门要求上缴。 三、风险管理指标 1、信贷资产质量： (1)五级分类不良贷款占比：按 2007 年实际指标值逐年下降 0.1 个百分点； (2)新增不良贷款占比：按 2007 年实际指标值逐年下降 0.03 个 百分点； (3)贷款抵质押率目标：保持在 40%以上； (4)大额贷款逐年压降控制目标：比贷款同期增幅低５个百分点； 2、 按商业银行标准测算的资本充足率： 按银监要求不低于 8%； 其中：核心资本充足率：按银监要求不低于 4%； 3、风险拨备覆盖率：按银监要求不低于 100%。 第四章 综合发展战略措施 未来三年， 随着区域经济社会的发展， 广大城乡居民、 中小企业、 微小企业对金融服务的需求将不断增长， 个人也需要对日益增长 的财富作出合理安排，零售金融市场的发展潜力巨大。随着社会 主义新农村建设的推进、区域经济社会的持续快速发展，监管政 策鼓励创新，公平竞争的市场环境的逐步形成，这些都将为我们 加快发展提供良好的经济基础和外部环境。另一方面，从国内经 济金融环境的变化趋势看，我们也面临着许多严峻的考验。随着 国有商业银行上市后战略性改革与重组进程的加快， 利率市场化 改革的不断深化，以及区域内股份制商业银行的纷纷涌入，外资 银行逐步进入，国家从紧货币政策的实施及通货膨胀的预期，我 行所面临的市场竞争将越来越激烈、经营环境越来越复杂，原有 的治理优势以及经营灵活的优势也将逐步弱化。面对金 4 融市场竞争日益激烈、市场细分越来越明显的挑战，我行应进一 步优化内部组织架构，强化风险控制能力，加大产品研发力度， 提升内部管理水平，专注于零售金融市场，培育出较强的核心竞 争力，从而实现可持续发展。 具体的战略措施是： 一、引入和实施经济资本管理，建立健全资本补充机制 1、在现代商业银行监管框架下，建立资本约束下的新型发展机 制，促进我行管理模式由传统的粗放式、外延式向集约式、内涵 式转变。借鉴和运用国内外银行的先进管理理念，逐步引入和实 施经济资本管理体系。一是建立经济资本计量制度，使用相关的 测算模型正确计量信用风险、市场风险、操作风险。二是建立经 济资本分配制度，将经济资本在各支行、各产品线和业务线进行 有效配置，降低现有资产中的高风险业务比重，同时，大力发展 资本节约型业务，将有限的资本投入到风险可控、效益明显的资 产上来，通过结构性调整创造效益，在风险可控的前提下提高资 本回报率。三是建立以经济资本为核心的绩效考核体系，以风险 调整后的资本回报率（RAROC）和经济增加值（EVA）作为主 要考核指标