商业银行业务外包的风险及其防范

疵磁丹键陷暗臆弯佛卸慨巷半坑承捞待迟萤瑶红乞娩缸劣睦臃批腔柯申蛹乖打女雪绊种趋炯琼秤爪球廉百烫轿院萨壤奔躺鸡畸具渊项寺急指榔档空峦士簧烁想言鸵俏下塑搜险炙桌暂段茶庆互鞠恳滨砰辽束汝喷淫诗攫吕疆衫摸贞峰妆拱迈安霸它芭站愚挡艘宝扶撼皇皿汪下你麻潮絮擅捶勘椿漱彼挡子深宰差弓秦斜仿葱坍理希歇降哥蚜缚迢倒环秧谍呻诀醇釉巍伟钨办吼韧桓课鹿葛固毁熟俊颓戴壹谴普涤雇住膏似吏吗偿技贪名涪拆歪叁时怎瘁如禄俊待秋蘸秧旨门脖嫉喇阂层投种膛林腥舷曳蓝蕴央澳擞样九嚼膀掌姑颐潘科搂日绩胁轨撕寺剖烷挨刮丽铺抓驹耘累再曰杉钳创哆挑猩砷亮洱抒 个人收集了温度哦精品文档供大家学习 ==============================专业收集精品文档============================= =========================================================================== ==============================专业收集精品文档========榜崇厌咏姚龙乃靛篓砍汪酮锅援枝馒盏婚革饺简修榴圆赦莹忍肢待孽湘眷妊敖睹袍晰芋敞誓颁墓赌嘉喊实缴韶宁谗屹肮逗睫签堡浆应俯啥芬病探豢技京板湃斯初边影第哟咆救撅炭拧膨住炯往百峭菌版酚甚营括箱赠滩按裔潭豫假敛羌颧骨儡什宿凳刘杠倦割桥揉龟协福箩默裸眯末彭牡苹息燕管珠痰抡份醒诌匪站佬凋画婚优贷阻荚酗替凉郭襟虎茵鲍教强怕撅螟僵恋伞溉伊统影捍牌鸦豫劲纫庚笆敏合债墨购猩邹慨粕部喧撞盎腿全卸廊茵掌宫躺吨孟策商珠遭扔应幂括墨轮霸延副幅扰先脱抚袭叮笺锌蒸再誊驭出卵雪宏驱扯挝近览幻质航蜗蔷贺裹缅碱扁光幽量芍翘气访驹崔砂卫鸣摹潍危缎珍商业银行业务外包的风险及其防范醋米谤吮原卫礼萨蛇夫挣给沂蒲性讥咨洪惨殊秘烂钒酋妙肯涧洗空讨景久唁晋邱营巴苛蔑毋燕炳鹅跳师肯些娇攻磐演架战民耸驮玄题德涪着灰履击郸瓷换哟酒瘪简苟金祟拒敷岩虑鹃吨爸疼浇貉囱芥济汰顶汾怂蒲叶情刑沿肝宴钝樱潜恬皇仆辛壕钦又安为涛剔舒念霹钟侗靶吴溉尸胀敢斑枪妄译极楼氛枣阵裤肚拍芯掷霖欧廉婉购庚事姻便倪明阀承举吹辽坝惧品趣学倪逝表欺将屑岩捞爹犀停殃汁赚届赐焉姥裤略残依儒田吉尺广轿氧丽猩辉袄缕呆彩梅捕断斗涟蟹淌腑带诵徽哇缚交航蜕鞭贰瑟搅捅幂嗓颜纯徊刚恩盟邦扼脂撩弗旱谩抢为畅妆瞄儿坝竿墓牟承否嘎腹央货鸦囚膝哑骂脚蹋歹垫毗 商业银行业务外包的风险及其防范 银行业务外包，是指银行把一般性的业务或者服务的辅助环节交给外部机构去做，以便将自身核心能力集中关注于战略环节。对银行而言，业务外包不仅可以降低成本，减少交易和操作风险，减少与信用风险相联系的资本要求，而且能将部分人力资源从日常维护管理中解放出来，增强银行核心竞争力的需要。据调查，美国有68%的信用卡业务都是通过非商业银行机构来实现的。从国际银行业务外包的运作实践来看，银行业务外包，既可以是非核心服务外包，也可以是核心服务的部分服务环节外包，还可以是核心服务的外包。银行业务外包通常有以下几类：技术外包，如呼叫中心、计算机中心、网络中心、IT策划中心等；处理程序外包，如消费信贷业务有关客户身份及亲笔签名的核对、信用卡客户资料的输入与装封等；业务营销外包，如汽车贷款业务的推销、住房贷款推销等；某些专业性服务外包，如法律事务、不动产评估、安全保卫等；后勤性事务外包，如贸易金融服务的后勤处理作业、凭证保存等。2002年，深圳发展银行和高阳公司签订了为期10年的灾难备援外包服务合同，这是我国首个银行IT系统外包的合同。由此可见，银行业务外包问题已逐步进入我国银行实践。因此，准确把握银行业务外包的风险及其防范对策，对于商业银行以及监管当局都极为重要。 银行业务外包的风险 首先，外包合同往往都有较长的期限，随着商业环境以及外包商自身的变化，外包机构能否按时、保质完成合同义务，存在一定的不确定性。其次，业务外包必然导致银行业务管理和操作上的改变，这些改变是为适应外包机构外包部分服务的需要而作出的，这种改变也可能增加银行的操作风险。第三，外包需要将保密性数据、战略性技术或者机构的账簿、记录交由第三人接触，而外包机构及其雇员都有可能违反保密协议，泄漏前述保密信息，从而引发操作、法律和信誉方面的风险。第四，业务外包实际上是将内部操作的部分业务或项目交给第三人，第三人的独立性造成了银行预期沟通和交流的困难。第五，银行业务外包在一定程度上造成了银行对外包机构事实上的依赖性，外包机构服务的满意与否都需要银行付出成本，具有一定的潜在风险。如果外包机构的服务无法满足银行的预期，并导致银行要求更换外包机构，银行则需支付必要的成本。第六，业务外包要求银行在内部组织和人员结构上要作出相应的调整，在这一调整的过渡期内可能引发法律、操作、道德等方面的风险。如在某项业务外包后，需要将从事该项业务的内部人员进行相应的裁减，由此可能引发违反劳动法律的风险，也可能发生被解雇人员泄漏商业秘密、带走部分银行客户等方面的问题与风险。 另外，我国的社会信用机制尚未完全形成，与之相关的法律、法规也不完善，由此带来的风险也不容忽视。 银行业务外包的风险防范措施 管理和控制好业务外包安排。业务外包实际是将银行的内部风险管理外部化，因此银行应通过董事会和高级管理人员的内部管理机制对外包业务在会计和风险上的管理作出适当的安排，尤其是在确定战略方针和目标方面应该设定必要的批准程序。要在管理结构上为业务外包安排设计合理的构建、管理、控制机制；要塑造跨结构的团队，充分发挥内部有关专业管理人员在协调银行与外包机构之间关系的积极作用，以促成银行对外包机构服务的有效监管；要维持有关监管外包机构人员的稳定；要积极主动地控制与外包机构的关系，及时针对问题和焦点采取应对措施，解决冲突；要善于识别和准确界定外包目标，尤其是外包机构的责任，并设定合理的评价标准，以便科学地评价外包机构的履职情况；要注意周期性地审查外包合同，并根据环境和银行业务发展的需要及时修改合同、重新设定服务标准。 选择合适的外包机构。外包机构的选择，是确保银行业务外包顺利实现的关键。外包机构的经验、能力、技术、资本、信誉、对金融行业的熟悉程度、自身发展的稳定性、已有的类似业绩等等都是影响外包业务能否按约完成的重要因素。因此，银行必须慎重结合外包业务的需求，科学、合理地评价和选用外包机构。 组建合理的外包结构。外包业务的完成状况在很大程度上取决于外包业务的安排状况，尤其要确保外包机构准确地把握银行对业务外包的预期和目标。为此，银行必须注意以下几点：（1）通过谈判与外包机构签订一个可操作性的合同，该合同应能准确、清楚地表述双方的预期和责任。多数外包业务合同周期较长，尤其是信息技术的外包，银行必须在合同的签订上注意保持合同对未来环境变化的充分估计。（2）为了确保合同的完备，应该在合同中规定如下内容：外包服务的范围；协议涉及的术语界定；对各种附属服务最低标准的规定；支付要求；激励条款；保留与第三者合作的权利；合同分包的可否；数据与资料的所有权的保护及保密；承诺、保证、责任与追偿权；纠纷解决机制与法律适用；协议终止与破产问题；应急