银行业务发展情况综合

中国ⅩⅩ银行业务发展综述中国ⅩⅩ银行业务发展综述 通过持续努力和稳健发展， 中国ⅩⅩ银行股份有限公司(以下简称“本行”) 已经迈入世界领先大银行行列，成为全球市值最大、客户存款第一和盈利最多的 上市银行，拥有优质的客户基础、多元的业务结构、强劲的创新能力和市场竞争 力。本行业务跨越六大洲，境外网络扩展至 39 个国家和地区，通过 17,125 个境 内机构、383 个境外机构和 1,771 个代理行以及网上银行、电话银行和自助银行 等分销渠道， 向 438 万公司客户和 3.93 亿个人客户提供广泛的金融产品和服务， 基本形成了以商业银行为主体，综合化、国际化的经营格局，在商业银行业务领 域保持国内市场领先地位。 ［经营概况］［经营概况］ ⅩⅩ年， 面临复杂严峻的经营环境， 本行立足于服务实体经济和满足客户金 融需求，加快发展方式转变和经营转型，深化改革创新，持续改进服务，严格成 本管理与控制，保持资产质量稳定，经营呈现稳中有进的良好态势。ⅩⅩ年末， 总资产 175,422.17 亿元，比上年末增加 20,653.49 亿元，增长 13.3%；ⅩⅩ年 末，总负债 164,137.58 亿元，比上年末增加 18,947.13 亿元，增长 13.0%。全 年实现净利润 2,386.91 亿元，较上年增长 14.5%，继续稳居全球最盈利银行地 位； 平均总资产回报率和加权平均权益回报率分别为 1.45%和 23.02%，处于全球 银行业领先水平。 ［公司金融业务］［公司金融业务］ ⅩⅩ年，本行持续推进公司金融业务转型，不断优化经营结构，有效应对利 率市场化进程， 推动公司金融业务可持续发展。 推行全产品营销与综合金融服务， 推进商业银行与投资银行业务互动发展，满足客户多样化金融服务需求。加强产 品创新，加快发展资产管理、委托管理、代客交易、承销与咨询、代理销售等金 融资产服务业务。借助全球服务网络和境内外一体化科技平台，推广全球现金管 理、 跨境人民币业务， 提升全球服务能力和品牌国际影响力。 推进营销体系创新， 实现客户差别化服务，提高重点客户营销服务水平，促进中小企业客户拓展，扩 大客户基础。荣获《环球金融》“中国最佳本地公司银行”称号。ⅩⅩ年末，本 行公司客户 438 万户， 比上年末增加 27 万户； 有融资余额的公司客户 14.3 万户， 比上年末增加 1.6 万户。根据人民银行数据，ⅩⅩ年末，本行公司类贷款和公司 存款余额保持同业第一，市场份额分别为 11.8%和 12.6%。 对公存贷款业务对公存贷款业务 适应宏观经济环境变化要求，优化贷款投向，深化信贷结构调整，推动信贷 业务平稳健康发展。 积极服务实体经济， 满足国家重点投资为主体的在建续建项 目资金需求，加强对中西部和东北地区信贷投放，大力拓展先进制造业、现代服 务业、 文化产业和战略性新兴产业融资四大新市场。加强地方政府融资平台贷款 管理，控制房地产和“两高一剩”行业信贷投放，支持各类节能减排重点工程。 加强产品创新，加快发展资本占用低、风险收益好的贷款产品。推广企业供应链 融资业务，推动中小企业信贷业务发展。积极开展银团贷款业务，荣获中国银行 业协会“最佳业绩奖”和“最佳交易奖”称号。加快竞争集团大客户、行业龙头 企业， 拓展产业链核心企业及其上下游中小企业， 实现大中小优质客户均衡发展。 ⅩⅩ年末， 境内公司类贷款余额 58,448.35 亿元， 比上年末增加 6,292.30 亿元， 增长 12.1%。 应对利率市场化挑战，发挥公司理财、现金管理、电子银行和资产托管等综 合金融服务优势，提高公司存款业务市场竞争力。发挥客户资源和网络优势，拓 展产业链上下游客户，扩大客户基础，吸引和集聚客户资金。 ⅩⅩ年末，境内公 司存款余额 66,217.25 亿元，比上年末增加 6,929.76 亿元，增长 11.7%。 中小企业业务中小企业业务 贯彻国家支持中小企业发展的政策精神，致力于向中小企业客户提供专业、 高效和便捷的金融服务。 搭建独立的小企业信贷政策制度、 业务流程和产品体系， 配置专项信贷资源，全方位服务中小企业客户。实施专业化经营，小企业金融服 务专营机构超过1,400家， 拥有本行小企业信贷业务从业资格的员工达3.5万人。 加快新产品应用，推广小企业周转贷款、网络循环贷款（网贷通）、标准厂房按 揭贷款等专属融资产品，满足小企业客户差异化融资需求。围绕核心企业开展供 应链融资业务，为专业市场、产业集群内的小微企业提供服务方案，扩展客户基 础。加强贷款资金受托支付管理，严格控制小企业信贷风险，确保小企业信贷业 务健康发展。 荣获中国中小企业协会“优秀中小企业服务机构”称号。 ⅩⅩ年末， 境内中小（微）企业贷款余额42,312.03 亿元，比上年末增长 15.2%；其中，中 型企业贷款 23,911.27 亿元，增长20.7%，小微企业贷款 18,400.76 亿元，增长 8.9%。 机构金融业务机构金融业务 实施“全机构金融”战略，提升机构金融业务可持续发展能力。加强民生领 域金融服务，推广综合金融服务方案，加快社保、公积金业务综合服务管理系统 建设，中标“2013-2014 年度中央财政非税收入收缴代理银行项目”，非税收入 收缴新开账户保持同业领先，金融社保卡发卡量比上年增长 1.6 倍，预算单位公 务卡发卡量增长 37.8%。提升银行同业合作，推动人民币融资、支付结算代理、 外汇清算、国际结算、贸易融资等业务开展，银银平台业务签约客户增加 100 家至 271 家，国内代理行数量增加 25 家至 141 家。围绕资本市场新规加强与证 券公司业务合作创新，提升服务水平， 第三方存管客户数及资金量继续保持双领 先。开展保险公司综合营销服务，强化在银行保险、代发工资、资产托管、现金 管理等领域的全面合作。 结算与现金管理业务结算与现金管理业务 持续推广“ⅩⅩ验资 E 线通”业务，加强客户源头拓展。推进集群营销、链 式营销，巩固客户规模，优化客户结构。优化 财智账户卡、对公自助机具等产品 功能，推出“存款自动转换”业务，提升“财智账户”品牌影响力，扩大结算业 务规模。ⅩⅩ年末，对公结算账户 536 万户，全年实现对公人民币结算量 1,446 万亿元，业务规模保持市场领先。 延伸现金管理产品和服务范围， 推广收款管家、票据池和资金池等高端现金 管理服务，提升现金管理业务市场竞争力。完善现金管理业务流程，提升业务办 理效率。开展制造业、服务业集群营销，拓展客户规模。现金管理业务市场影响 力稳步提升，荣获《财资》“中国最佳大型/跨国企业财资管理银行”称号，被 《亚洲银行家》 授予“亚太区最佳合作银行”、 “中国最佳现金管理银行”称号。 ⅩⅩ年末，现金管理客户 81.3 万户，比上年末增长 23.0%。 国际结算与贸易融资业务国际结算与贸易融资业务 发挥本外币资源和境内外联动优势，完善集融资、结算、理财、交易于一体 的产品组合，提升对进出口企业的服务水平。开展进口预付货款融资、出口订单 融资等业务，完善国际贸易融资产品线。适应产业转移趋势，加大对中西部和东 北地区国际贸易融资业务支持力度，优化业务区域结构。持续推进国际结算和贸