高中第六课投资理财的选择复习学案教案
复习学案 第六课 投资理财的选择 教师寄语:贵有恒,何必三更起、五更眠;最无益,只怕一日曝、十日 寒 一、基础知识梳理 1、储蓄存款含义、居民储蓄存款的主要机构、利息和利息率的计算公式 (1)储蓄存款是指个人将属于其所有的人民币或者外币存入储蓄机构(商业银 行、非银行储蓄机构),到期可以获得本金和利息的活动。 (2)我国的储蓄机构主要是各商业银行(人民银行不是居民储蓄机构),还有信 用合作社。 (3)利息=本金X利息率X存期;利息率=利息/本金 2、比较活期储蓄和定期储蓄的异同点、储蓄存款作为投资方式的优缺点 不同点: 含义 特点 活期储蓄 随时存入和提取、不 规定存期、1元起存、 存款的金额和次数不 受限制。 流通性强,灵活方 便,适合个人日常生活 待用资金的存储,但收 益低O 定期储蓄 事先约定存期、存入 后不到期一般不得提 前支取。 流动性差,收益高于 活期储蓄,但一般低于 债券和股票。 相同点:(为投资方式的优缺点) 储蓄存款是一种便捷的投资方式,比较安全,风险较低。存在因通货膨胀而贬 值及定期存款因提前支取而损失利息的风险。 3、面对当前全球性的金融危机,我国采取了什么样的货币政策,为什么?(补 充) CD面对当前全球性的金融危机,我国采取了适度宽松的货币政策,降低存贷 款利息率和存款准备金率。 C2)由于受金融危机的影响,我国的出口和内需都明显减少,经济增长滞缓, 物价下跌,社会总供给大于社会总需求。 (3)降低存款利息率会使居民减少存款、提高消费,降低贷款利率可以,减少 企业的贷款成本,增加企业的贷款,减少存款准备金率,能够增强商业银 行的贷款规模,这些措施都能够扩大内需,促进社会总供给和总需求的平 衡,促进国民经济平稳运行。 4、投资方式有哪几种?怎样投资才是科学的? 投资方式有: (1)存款储蓄:便捷的投资,特点是灵活方便,比较安全,收益低。 (2)购买股票:高风险、高收益同在的投资方式。影响股票价格的因素:股票 上市以后,受公司经营状况、供求状况、银行利率、大众心理等多种因素的 影响,股票价格因此常常波动而偏离发行价格。作用:(意义)股票市场的 建立和发展。对搞活资金通, 提高资金使用效率,筹措建设资金,促进企业改革和发展,具有重大意义。 (3)购买债券:稳健的投资,收益高于同期储蓄存款但低于股票,风险高于 定期储蓄存款低于股票。债券的种类:按其发行者不同,主要分为国债、金融债 券、企业债券。 (4)购买商业保险:规避风险的投资。 (5)直接投资等。 注意: (1)要注意投资的回报率,也要注意投资的风险性。 (2)要注意投资的多样化,不应只局限在银行储蓄上,我国金融市场的不断完 善给我们带来了跟多的投资机会。 (3)投资要根据自己的经济实力量力而行。 (4)投资要考虑个人利益,也要考虑国家利益,做到利国利民,不违反国家 法律、政策。 5、商业银行含义、商业银行在金融体系中的地位及商业银行的业务 (1)含义:商业银行是经营吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务,并以 利润为主要经营目标的金融机构(区别人民银行和其他非银行金融机构)。 (2) 地位:我国商业以国家控股银行为主体,是我国金融体系中最重要的组 成部分。 (3) 主要业务: ① 存款业务一基础业务,商业银行开展其他业务的基础。 ② 贷款业务——主体业务,商业银行营利的主要来源。 ③ 结算业务——商业银行为社会经济活动中发生的货币收支提供手段与工具 的服务。 6、储蓄、债券、股票、商业保险几种投资方式的异同 投 资 方 式 特点 收益 风险 储 蓄 便捷的投资 方式。 可以获得利息。在这几种投资 方式中收益最低。 在这几种投资方式中风险 最低。但也不能认为没有任 何风险。存在在通货膨胀情 况下存款贬值及定期存款 提前支取而损失利息的风 险 债 券 稳健的投资 方式。 可以获得利息。其中国债的收 益略高于同期银行储蓄存款利 率。 风险高于储蓄。 股 重 高收益和高 风险同在的 投资方式。 可以获得股息和红利以及购 买股票的差价。收益不稳定。 风险较高。 商 业保 险 规避风险的 投资方式。 保险事故没有发生时,投保人 的投资没有回报;保险事故发 生时,保险人赔付的保险赔偿 金就是投保人的投资回报。 本身就是针对风险的投 资。 这几种投资方式都是能够获得一定收益的金融资产。 7、商业保险的投资特点、分类、签订商业保险合同的原则 Cl)特点:购买商业保险投保人将风险转移给保险人,是一种规避风险的投 资方式。 (2)分类:财产保险和人身保险。 (3)签订商业保险合同的原则:公平互利、协商一致、自愿订立。 二、典型例题 (1998-全国)辨析:国家大幅度下调银行存、贷款利率,有利于搞活企业, 但会影响居民储蓄存款的实际效益。 解析:这是一道紧密结合我们社会经济生活的试题,但是,大多数学生是缺乏 这方面的实际生活经验的。学生能正确分析出银行贷款利率的降低有利于企业降 低成本,提高效益,但银行存款利率降低对居民存款实际收益的影响就说不清了。 特别是要与实际的物价水平的变化联系起来进行分析,学生更是难以做到。这主 要是因为学生对收益不理解,简单地把实际收益等同于纸币本身。 答案:(1)贷款利率下调有利于降低企业生产经营成本,从而增强其活力。 (2)存款利率下调并不一定使存款者的实际收益减少。当利率下调但利率水平 仍高于同期物价涨幅时,存款者的实际收益仍然存在,甚至可能增加。 C3)只有当物价涨幅等于或高于存款利率水平时,存款者的实际收益才不 复存在。 三、当堂训练