第三方支付平台发展研究--以“快钱”为例

分类号 ：Ｆ８ ３ ０单位代码 ：１０３３ ５ 密 级 ：非密学号：２１６ ０１１３５  硕士专业学位论文 ＿ 中文论文题目 ：第三方支付平台发展研究 —— 以 “ 快钱 ” 为例 英文论文题目 ： ＴｈｅＲｅｓｅａｒｃｈｏｎＤｅｖｅｌｏｐｍｅｎｔｏｆＴｈｉｒｄ － ｐａｒｔ  ＰａｙｍｅｎｔＰｌａｔｆｏｒｍ—Ｂａｓｅｏｎ９９ｂｉｌｌＣｏｍｐａｎｙ  申请人姓名： 周岳 指导孝女师 ： 何嗣江  合作 导师 ： 仇建峰 专业名称 ：金融硕士  研究方向 ： 互联网金融 所在 学 院 ：经济学院  论文提交日期：２０１８年 ６月  第三方支付平台发展研究 一一 以 “ 快钱 ” 为例 论文作者签名 ：  指导教师签名 ： 论文 评阅人 １ ： 隐名评阅 评阅人 ２ ：隐名评阅 评阅人３ ：隐名评阅 评阅人４： ＇ — 评阅人 ５ ：  答辩委员会主席 ：马良华／教授／浙江大学 委员 １：周夏飞／副教授／浙江大学  委员 ２ ：昔文礼／高级／浙江明圣龙庆股权投资有限公司 委员 ３ ： 委员４： 委员 ５ ：  答辩日期 ：２０１８年６月 １日  ＴｈｅＲｅ ｓｅａｒｃｈｏｎＤｅｖｅｌｏｐｍｅｎｔｏｆＴｈｉｒｄ －ｐａｒｔ ｐａｙｍｅｎｔ  Ｐ ｌａｔｆｏｒｍ—Ｂａｓｅｏｎ９９ｂｉｌ ｌＣｏｍｐａｎｙ  ＠ Ａｕｔｈｏｒ ’ ｓｓｉｇｎａｔｕｒｅ ：  Ｓｕｐｅｒｖｉｓｏｒ ’ ｓｓｉｇｎａｔｕｒｅ：０＾ Ｔｈｅｓｉｓｒｅｖｉｅｗｅｒ１：Ａｎｏｎｙｍｏｕｓｒｅｖｉｅｗｅｒ  Ｔｈｅｓｉｓｒｅｖｉｅｗｅｒ２：Ａｎｏｎｙｍｏｕｓｒｅｖｉｅｗｅｒ  Ｔｈｅｓｉｓｒｅｖｉｅｗｅｒ３：Ａｎｏｎｙｍｏｕｓｒｅｖｉｅｗｅｒ  Ｔｈｅｓｉｓｒｅｖｉｅｗｅｒ４ ：  Ｔｈｅｓｉｓｒｅｖｉｅｗｅｒ５：  Ｃｈａｉｒ：ｌｉａｎｅｈｕａＭａ／Ｐｒｏｆｅｓｓｏｒ／ＺＪＵ  （Ｃｏｍｍｉｔｔｅｅ ｏｆｏｒａｌｄｅｆｅｎｃｅ）  Ｃｏｍｍｉｔｔｅｅｍａｎ１：ＸｉａｆｅｉＺｈｏｕ／ＡｓｓｏｃｉａｔｅＰｒｏｆｅｓ ｓｏｒ／ＺＪＵ  Ｃｏｍｍｉｔｔｅｅｍａｎ２ ：ＷｅｎｌｉＨｕａｎｇ／ＳｅｎｉｏｒＥｃｏｎｏｍｉｓｔ／Ｌｏｎｇｑｉｎｇｃａ  ｐ ｉｔａｌＥｑｕｉｔｙＩｎｖｅｓｔｍｅｎｔＬｉｍｔｅｄＣｏｍｐａｎｙ  Ｃｏｍｍｉｔｔｅｅｍａｎ３： Ｃｏｍｍｉｔｔｅｅｍａｎ４：  Ｃｏｍｍｉｔｔｅｅｍａｎ５ ：  Ｄａｔｅｏｆｏｒａｌｄｅｆｅｎｃｅ ：２０１８．６ ．１ 浙江大学研究生 学位论文独创性声明 本人声明所呈交的学位论 文是 本人在导师指导下进行的研究工作及取得的研究成  果 。 除了文中特别加以标注和致谢的地方外 ，论文中不包含其他 人已经发表 或撰 写过 的研究成果，也不包含为莸得浙江大学或 其他教育机构的学位或证书而佶用过的材料。 与我 一 同工作的同志对本研究所做的任何贡献均已在论文中作了明确的说明并表 示谢 意 。 学位论文作者 签名：签字曰期 年 ６月／曰 学位论文版权使用授权书 本学 位论 文作者完全了解逝孟太生有权保留并向国家有关部门或机构送交本论文 的复印件和磁盘，允许论文被查阅和借阅 。本人授权盘江太堂可以将学 位 论文 的全部 或部分内容编入有关数据库进行检索和传播，可以采用影印 、 缩印或扫描等复制手段 保 存、汇编学位论文。  （保密的学位论文 在解密后适用本授权书） 学位论文作 者签名 ：导师签名 ： 签字曰期 ： ７＾以年 （月／曰签字曰期：年 ／月＞曰  学位 论文 作者毕业后去向 ： 工作单位：电话： 通讯地址 ：邮编 ： 致 谢 时光如水匆匆 ，犹记两年以硕士新生的身份满怀期待与憧憬踏入浙江大学， 竺可桢老校长的名言仍在耳边 ， “ 诸位在校，有两个问题应该自 己 问问 。 第 一 ， 到浙大来做什么 ？第二 ，将来毕业后做什么祥的人？ ” 如今我们已经将答案印刻  在心里，支持我们在未来不懈努力 。结束学生生涯前 ，我希望用简单的文字表达 出对身边人的感谢 。 首先，我希望向我的导师何嗣江副教授表达我的 感谢之情，感 谢何 老师将我  领入何门这个温暖而富有学识的大家庭，认识了优秀的师兄师姐们，感谢何老师 对我们生活 、学业上的关怀，从选题、 开题 到修改 、定稿 ， 在繁忙工作之余不忘  监督我们的论文任务，本文的完 成离不开何老师细心的指导和帮助 。其次 ，感谢 两年内每 一 位为我传道受业 解惑 的经院 老师， 在你们 的课堂上我获取大量的知 识，完成自我提升 。 感谢我的父母，养育之恩无以回报，是你们从精 神 上和物质上支持 我步入浙 大经济 学院深造。感谢我的男友王赛， 春夏秋冬，伴我左右。感谢我的 舍友 、师  门同学、实习同事、浙大研创的小 伙 伴们，科研之余欢乐常在 。 今后 ， 我会用更 加努力的学习和工作来报答所有帮助过我 的人 。 愿历 尽 千帆 ， 归来仍是少年 ！ ｆ 摘要 ２０１５年 ，中 国人民银行发布 《关于促进互联网金融 健康发展的指导意见》 ， 按照 “ 鼓励创新 、防 范风险、趋利避害、健康发展 ” 的互联网金融发展总体要求 ， 对非银行支付机网络支 付业务 进行 了规范 。 第三方支付在弥补银行长尾市场空  缺 、提升金融交易效率 等方 面起到巨大作用，有助于健 全现 代金融体系、完善现 代金融功能 。 因此，研究第三方支付平台的发展具有 一 定的理论和实践意义 。 本文运用经济 学、管理学、法学等相关理论 ，以行业报告的数据作为支持， 对第三方 支 付 企业 快 钱 公司的运营模式、竞争 策略和风险管理作出 分析 。纵观市  场现状 ，第三方支 付呈现移动化、多元化等趋势，市场份额 呈 现高度集中态势， 第二梯队中小支付平台盈 利空间较小 ，生存环境严酷。银行作为第三方支付的供  应 商拥有最大的议价权 ，现有竞争激烈但替代品的威胁不大 。 本文 介绍了快钱公 司的概况和相关业务产品，并通过 ＳＷＯＴ分析明确了快钱的优势是拥有多年行  业经验 ，倚靠万达获得场景 、数据资源。劣势是服务同质 化和失 去平台独立性。 机遇是万达并购优化资源配置，威胁是政策对于银行支持、电子 银行智 能化和同 业竞争 。根据平台经济的特点 ，快钱的核心竞争 策略在 于深耕 Ｂ 端客户 、加速Ｃ  端渗透并向综合 金融服务商转型 。本文指出第三方支付平台普遍面临信用风险、 操作风险和法律风险，就快钱来说需要加强监控非