民间借贷十大典型案例和八点风险提示

高院公布民间借贷十大典型案例和八点风险提示 图片是对最高院关于民间借贷司法解释中利率界限的图解。 8 月 12 日省高级人民法院公布了民间借贷十大典型案例，这些案例反映了当前 民间借贷案件中的突出问题，也代表了法院对这些问题的基本态度； 高院民间借贷八点风险提示 1、出借资金应当保存好证据。对于民间借贷的证明，包括借贷合意和款项 交付两个要件，因此出借资金，最好出具书面借条，同时通过银行转账等方式固 定款项交付的证据，以免事后就是否出借资金发生扯皮。 2、慎重担当保证人。在借条上以保证人名字出现的，就应当承担保证责任， 而非仅仅是见证人，在债务人违约不归还借款时，应当承担偿还责任。 3、高利贷不受法律保护。民间借贷应当符合法律对利率的最高限制，出借 人在出借资金时，约定高额利息的，对于年利率超过 24的不予保护。 4、远离非法集资。借款人如果向社会不特定公众借款，数额较大的，可能 构成非法吸收公众存款或集资诈骗等犯罪。 出借人在出借款项时应当调查借款人 的资信状况，审查借款人是否从事非法集资活动。特别是参与 P2P 借款交易中， 应当加强资信审查，防止 P2P 平台公司卷款跑路。 5、非法债务不受法律保护。对于因不正当男女关系引发的分手费、“找关 系、托人情”引发的请托费用、因赌博引发的赌债等属于非法债务，即使签订借 条，也不受法律保护。 6、千万记住不要超过时效。出借人在借款到期后应当积极主债权，如果出 借人在借款期满后两年从未主过债权的， 借款人可以主时效已经超过而不归还借 款。 7、签订商品房买卖合同担保借款要慎重。出借人应当采用抵押等法定的担 保方式， 担保债务的履行。出借人仅仅与借款人签订商品房买卖合同或者扣留房 产证等方式担保借款的，一般应按民间借贷关系处理。当事人主将买卖合同标的 物拍卖，以偿还借款的，可以支持。 8、虚假诉讼要追究法律责任。离婚诉讼中，配偶一方与第三人虚构债务， 要求配偶他方承担责任的，不予支持。夫妻双方假借离婚逃避债务的，仍应对夫 妻关系存续期间的债务承担责任。 对于查明属于虚假诉讼的， 法院可以采取罚款、 拘留等强制措施，构成犯罪的，还应承担刑事责任。 十大典型案例 一、仅凭“银行汇款单”不能证明存在民间借贷关系 【案情】2007 年 12 月至 2008 年 9 月，纪某向郭某的银行账户分三次转账 420 万元。2009 年 1 月，纪某向郭某出具借条一份，载明今向郭某借人民币 80 万元，每月息一分计算，5 月份归还。郭某在借条下方加注09 年 7 月 27 日 收回借款 40 万元、 8 月 26 日收回借款 30 万元， 11 月 6 日收回借款 10 万元。 2011 年 7 月 12 日，纪某持三银行汇款凭证诉至法院，要求郭某偿还 420 万元。法院 经审理后认为纪某称其因对郭某信任，碍于情面未要求郭某出具借条，与 09 年 纪某向郭某出具 80 万元借条的事实不符；诉争 420 万元发生于 80 万元借款之 前，纪某没有要求郭某先行偿还 420 万元或予以相应抵扣，对 80 万元予以清 偿与常理不符； 郭某虽没有直接证据证明 420 万元系还款， 但郭某负有一定的举 证证明责任并不能免除纪某的举证证明责任。法院驳回了纪某的诉讼请求。 【法官寄语】 当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼 请求所依据的事实有责任提供证据加以证明。 没有证据或者证据不足以证明当事 人的主的， 由负有举证证明责任的当事人承担不利后果。出借人仅依据金融机构 划款凭证提起诉讼， 借款人辩称该款项系出借人偿还双方以前的借款并就此提供 了相应证据的， 出借人应就借款关系成立承担举证证明责任，否则应承担不利的 法律后果，驳回其诉讼请求。 二、未实际发生借款事实的“借条”不受法律保护 【案情】2009 年 6 月至 7 月，某某与某系恋爱关系。2009 年 7 月 16 日，某 向某某出具借条一，载明某借某某现金 100 万元整，还款日期为 2009 年 7 月。 2009 年 9 月 18 日，双方因款项事宜产生冲突。后某某诉至法院，要求某偿还借 款 100 万元。 法院经审理后认为， 对借款的真实性应综合全案证据和事实进行分 析判断，结合某某出借款项的能力、庭审中述的提款方式、审理过程中不配合法 院调查等事实， 可以认定某某提供的证据不能证明借款事实的存在，法院依法驳 回了某某的诉讼请求。 【法官寄语】民间借贷案件审理中，债权人仅凭借条起诉，当双方争议焦点 集中于是否存在借款事实且被告提出有力抗辩足以动摇“借条”在一般情况下 反映借款关系之基础时，人民法院应当根据借款金额大小、出借人的经济能力、 交付方式、交付凭证、交易习惯、双方的亲疏关系以及当事人的述等相关证据， 并结合其他证据综合判断借款事实是否发生。 如果债权人不能提供证据证明款项 交付事实，也不能就借款发生的具体情况作出合理说明的，对其请求不予支持。 三、“分手费”形成的借款不受法律保护 【案情】朱某诉称其与武某系特殊朋友关系，在相识期间，武某多次向其借 款。2009 年 9 月 4 日，武某向朱某出具借条，载明今欠朱某人民币叁拾万元 整。朱某诉至法院，要求武某支付 30 万元及相应利息。武某辩称双方系情人关 系，没有经营往来，亦没有借款事实；借条系受朱某胁迫所写；武某已支付朱某 分手费 10000 元。证人周某亦证实朱某与武某系情人关系，二人在 2010 年 1 月 22 日下午协商分手及分手费事宜。 朱某与武某于 2009 年、 2010 年通过短信协商 分手及还款事宜。法院经审理后认为， 朱某主借款的唯一直接证据系武某书写的 欠条。 但该欠条形成于双方非正当两性关系存续期间，并不能直接证明该借条系 因借款行为产生。双方短信往来相关容只能证明双方协商分手及分手费事宜问 题，亦不能证明实际发生借款 300000 元的事实。朱某诉讼请求依据不充分，依 法不予支持，驳回朱某诉讼请求。 【法官寄语】现实生活中，当事人因分手等原因，一方承诺向另一方给付分 手费，并出具借条。事实上双方之间并不存在真实的借款事实。债权人仅凭借条 起诉，人民法院应当根据当事人之间的关系、借款金额、出借人的经济能力、交 付方式、交易习惯以及当事人的述等相关证据，综合判断借款事实是否发生。如 果债权人不能提供证据证明借款交付事实， 也不能就借款发生的具体情况作出合 理说明的，对其请求不予支持。 四、赌债不受法律保护 【案情】吕某与某、郁某系朋友。某于 2010 年 4 月在某开设的香烟店里与 吕某认识。同月 28 日，某因赌博翻本之需向吕某借款。当日某强通过银行以某 为收款人，出具了一 1000000 元的银行本票给吕某。该晚，在某的口头担保下， 某与郁某赌博输掉 1000000 元。次日，某将本票背书给某，某当天将该本票提示 付款至其账户后，转帐 770000 元给郁某。同年 5 月初，在某的口头担保下，某 与郁某赌博输掉 300000 元，吕某替某归还了该 300000 元。同年 5 月 5 日，某向 吕某出具了借条一份，载明今有某向吕某借人民币1404000 元整，借款期为 1 个月， 以房产抵押， 房屋所有人