工商银行实习报告

工商银行实习报告工商银行实习报告 转眼离工行实习结束好几个月了，曾写过一篇总结。今天贴 出来，也算是个回忆吧~ 中国工商银行简介 成立于 1984 年，承接原中国人民银行的商业银行职能。根 据本次工商银行上市招股说明书的数据，工行总资产目前约 为 7 万亿人民币，38 万员工，18000 余个分支机构。是国内 最大的银行。 背景介绍 传统的商业银行业务（不考虑混业经营）可以简单地分为两 部分（以不同的客户群体为划分标准） ： 批发银行业务； 零售银行业务； 在学术上对这两种业务的划分有不同的标准，我这里选取的 标准是： 批发银行业务面对的客户主要是大中型公司，业务 类型以商业贷款（间接融资）和结算业务为主； 零售银行业务面对的客户主要是个人客户和小型 公司，业务类型是消费信贷，按揭贷款、小额贷款、理财服 务（收取佣金）和结算业务等； 综述 我的实习是从 XX 年 7 月 26 日至 XX 年 9 月 26 日。为期 2 个 月（8 周） 。在这段时间中，我有如下收获： 对商业银行业务有直观了解； 积累了销售金融产品的相关经验； 扩大了知识面； 在这 2 个月中，我分别在以下业务部门实习： 会计结算部（对公业务） ； （1 周） 个人理财部； （5 周） 公司业务部； （2 周） 很幸运地，我能在这段有限的时间中在批发银行业务和零售 银行业务各实习一段时间，在此也要感谢工行的各位 老姜对我的无私帮助。谢谢。 如果有什么遗憾的话，那就是最后 2 周，因为和上课时间有 冲突，在公司业务部的实习相对就比较匆忙，错过了很多学 习的好机会。希望以后能有机会弥补。 体会 商业银行业务的特点基层视角 因为我们国家金融体制的特殊性，造成了我国的商业银行兼 具部分（或许是很大一部分）中央银行和财政部职能（政府 职能） ，这导致了我国银行无法满足商业银行经营的安全性， 流动性和盈利性的三个基本要求 商业银行 的本质是企业。随着我国逐步推进的金融改革，很多问题得 到了解决或者是缓解。 但是，从总行层面来说，商业银行能具备某些非企业的属性 （仍旧要肩负维护宏观经济稳定的责任），但是，在基层， 银行就具备有更多的企业属性了。通过我这两个月在中国工 商银行 Xm 分行的实习，我认为，商业银行的企业属性越来 越明显了（至少是在工银 Xm） ，体现在： 某些企业属性相关的细节 对利润的追求工银 Xm 有细化的利润指标（可测量）从而带 来了一定的业绩压力； 控制成本将要实行的机关裁员计划（虽然人员分流后仍留在 工行的大系统内） ； 风险管理敢于拒绝政府部门的某些项目；申请贷款手续 复杂； 建立新的激励措施将工资与相关部门和个人表现挂钩 改善管理流程组织扁平化，收编裁撤网点同时，我还发现， 工商银行的 IT 系统，网上银行系统和产品开发体系在国内 银行处于非常领先的地位。我去年创业计划大赛做的项目是 在线个人金融服务，所以，对于个人理财业 务和网上银行业务有一定的了解，同时，我是建设银行网上 银行的客户，通过对比，我发现工行静悄悄地发展了很多国 内领先的业务。 例如，工行在几年前就完成了数据大集中，在北京和上海各 有一个数据中心（互相备份） ，分行的任何一笔贷款都能在 总行的系统上查到 这是提高风险管理的必 要步骤。据说建设银行也完成了数据集中，但是，过去分行 和总行的系统要完全衔接起来需要时间，所以目前建设银行 的 IT 系统还是有不少问题， 在处理交易的时候容易出错 （我 在办一笔业务的时候经历过） ，而中国银行的系统仍旧在整 合。 而工商银行网上银行的便捷性和安全性也让我印象深刻，同 时， 工行产品开发也有很好的表现， 珠联璧合 结构性外汇理财产品（虽然我对它的风险性是否适合个人客 户有所保留）和利添利帐户（一个现金管理 工具）的开发让我见识到了工行的产品开发水平。 但是，工行当然还有某些不足，例如服务态度，激励制度和 管理等等，前不久我阅读了两本描写关香港商业银行服务水 平的书，确实，工行（和国内的其它银行）和香港有很大的 差距，但是，完全做到香港的水准是不现实的，毕竟香港的 竞争太过激烈，同时经历了很长一段时间的发展才有现在的 水平。总之，工行确实还有很长的一段路要走，但这需要时 间和过程，现阶段不能苛求太多。 工行作为国内最大的银行，有数量巨大的网点和巨大的结算 网落，所以，客户必须找工行来做业务，不然会面临比较高 的交易成本。在这样的背景下，工行的服务态度相对就会有 所欠缺，有一种生意可做可不做的心态，这 也形成了工行的一种隐形的企业文化至少 我是有这样的感觉。同时，工行目前的激励措施也没有让员 工有足够的动力尽可能的多做生意。 XX 年 1 月 1 日外资银行将可以在中国全面开展业务， 前一阶 段媒体也有很多相关报道，认为我国金融市场开放后，中资 银行将被外资银行打得满地找牙云云。通过在工银 Xm 这段 的实习，我不认为这一情况会发生。 网点优势、文化上的差别（以中国为首的东亚国家和西方世 界的理财观念是完全不同的）都是外资银行难以跨过的差距， 同时，还有政策的隐形保护等等都决定了外资银行在中国的 道路将是艰难的。 但是，我认为最重要的一点是，以工行为首的国内银行，每 天都在进步。 所得 现在，如果有机会让我们重新做一次创赛时的项目 在线个人金融服务业 ，相信我们会有一个更好的结 果。 通过在工行的两个月实习，我修正了很多在个人理财方面的 知识缺陷，目前我国银行业的一个总趋势是，发展零售银行 业务， 因为这一块业务风险低 （不良贷款率小于公司贷款） ， 利润和现金流高。在创业大赛时，我们就意识到了这一点并 提出了基于网络的解决方案。但是，通过这次实习，我认识 到，我们的项目太超前了，市场目前还没有这样的需求 或许未来的某一天会有，但我们无法确定这 个未来有多远。同时，我也要感谢创业大赛，让我有足够的 知识储备来面对实习中的挑战。 通过这次的实习，我认为，在中国从事金融业务（包括银行 业务）需要以下的能力和技能： 专业知识； 收集信息的能力； 具备独立分析能力； 视野广阔，多角度思考问题； 解决问题的心态； 沟通能力和销售能力； 对文化的理解； 客户资源 其实以上很多能力在其它行业也都需要，但是，我将在下面 结合我在工行所碰到的具体问题进行简短说明。