金融法期末复习资料.docx

第一章绪论第一节金融一、金融1、含义金融是资金融通的简称，是各种社会经济成分之间以货币为对象进行的信用交易活动（1）金融是信用交易A、先行移转商品的所有权及其权能B、一方的先行移转与对方的相对给付之间存在一定的时间差C、一方先行移转是基于信任对方的基础，客观上需承担对方届时不能或不履行义务的风险（2）金融是以货币为对象的信用交易A、交易各方以货币为种类物、以让渡货币购买力为目的进行交易，而非将货币作为特定物进行买卖B、例外融资租赁，表面上为融物，实际上是融资，本身并非直接以货币为交易对象（3）在法律允许范围内，金融交易可以发生在各种社会经济成分之间，但任何社会经济成分参与金融交易都必须以不违反法律为前提主体广泛，但有限制，如禁止企业相互之间直接借贷或者办理变相借贷融资业务2、分类根据是否有金融机构作为信用中介参与，分为（1）直接金融资金的供求双方直接交易的股票交易、债券融资以及民间借贷（2）间接金融金融机构以吸收存款和发行金融债券等方式筹集社会闲散资金，转而对需要资金的社会经济成分发放贷款或进行投资3、产生根据根源于商品经济条件下货币资金运动的内部矛盾收支失衡4、功能（1）货币供应功能A、货币是充当一般等价物的特殊商品，具有交换媒介、价值尺度、支付手段、贮藏手段、世界货币的功能B、货币通货（钞票、铸币）存款货币A、通货由中央银行垄断发行，构成中央银行的负债本位货币（主币）元非本位货币（辅币）角、分B、存款货币是指在开立于商业银行等金融机构的账户中，存款人得以支票或电子指令直接进行支付的存款金额支票不是货币，只是支付工具货币供应量层次M0流通中的货币狭义货币M1M0＋可开支票进行支付的单位活期存款（银行活期存款）广义货币M2M1＋居民储蓄存款＋单位定期存款＋单位其他存款＋证券公司客户保证金广义货币供应量M3M2＋金融债券商业票据大额可转让定期存单等；（其他金融机构的定期存款和储蓄存款）M4M3＋其他短期流动资产（2）资本形成功能封闭资本主义社会化国际化、全球化金融市场资本社会化高效率资本形成机制现代经济A、促进储蓄向投资转化A、极丰富的信息资源B、多样化的金融工具C、高效率的交易手段D、交易障碍溶解机制B、优化资源配置资金流向、化零为整（3）支付服务功能金融体系提供非现金转账服务快捷、便利、安全、廉价A、支付电子化A、以计算机和网络为基础B、提高效率但加大操作风险B、电子货币A、是以电子形式存储在消费者支配的电子装置中的货币价值。B、其货币价值通过向发行人支付一定资金购买或者兑换而来，代表了对发行人的相应债权。C、与接入工具不同，为不记名支付工具，交易不通过银行账户，直接发生与电子装置本身D、必须具有多种用途，可以向发行人以外的第三人进行支付E、操作风险硬件故障、软件故障、网络拥堵、黑客攻击、错误操作、自然灾害、恐怖袭击、军事打击等等（4）风险转移功能风险是指将来遭受损失的可能性风险管理策略{风险转移A、地位A、几乎所有金融交易都在当事人间重新配置风险B、某些金融交易制度以转移风险为目标，如远期、期货、期权B、可能性A、风险不等于损失B、风险与收益成正比C、风险偏好差异C、利益A、微观利益I、以确定成本锁定不确定风险II、通过受让风险追求高额收益B、宏观利益市场稳定D、弊端风险或危机传播（5）市场约束功能指金融市场凭借本身的优胜劣汰和奖惩机制能风险自留够对筹资者和金融机构等市场参与者起到强有力的约束和规范作用应充分认识市场约束的能量，并为其创造条件，如完善信息披露制度A、条件市场参与者自利、交易机会稀缺与竞争、金融产品定价机制融入风险因素B、环节市场透明、市场评价、市场选择或产品定价、自我约束（6）资源配置功能A、金融是社会资金再分配的最重要形式B、社会经济成分拥有资金的数量决定其获取资源的能力C、金融交易实质上是透过资金配置实现资源配置（7）宏观调控功能央行通过调节利率、汇率、货币供应量等金融变量，调控国民经济的规模、速度和结构，促使国民经济持续、健康、稳定与协调发展二、金融体系1、含义金融体系是国民经济体系内围绕资金融通、由相关要素有机构成的子系统2、基本要素（1）金融工具A、概念金融工具又称信用工具，通常指以一定格式做成、用以证明或创设金融交易各方权利义务的书面凭证B、共性A、偿还性特殊股票投资者在公司存续期间不能从发行公司收回投资，只能将所持股票转让变现B、收益性特例无息贷款不具有收益性C、可转让性绝大多数金融工具可以在金融市场依法转让，但各类金融工具的转让能力有很大差异自由转让、限制转让、禁止转让D、风险性I、信用风险筹资者可能于金融工具到期时不愿或无力履行偿付义务II、市场风险金融工具可能因市场变化出现价格下跌C、分类A、按照金融交易的期限分为I、货币市场金融工具指偿还期在1年以内的短期金融工具，期限短，风险小，流动性强商业票据、短期政府债券、可转让大额定期存单等II、资本市场金融工具指偿还期在1年以上的短期金融工具，期限长，风险较大，流动性较弱股票、公司债券、中长期政府债券等B、按照发行目的分为I、直接金融工具发行人为自身融资目的发行的金融工具政府债券、股票、公司债券等II、间接金融工具金融机构为筹集信贷资金发行的金融工具可转让大额定期存单、金融债券等（2）金融机构A、概念指各种依法设立、专门经营各种金融业务的组织B、职能组织社会资金的运动，建立或疏通资金融通的渠道A、在间接金融中充当信用中介金融机构以负债业务筹集资金，转而以资产业务运用资金B、为直接金融提供服务C、为社会提供有效率的支付机制，减少资金的在途时间，加速商品的流转C、基础分类A、中央银行是国家机关，负责制定和执行国家的货币信用政策，依法实施金融监督与管理，在金融机构体系中处于核心和主导地位B、商业性金融机构包括商业银行和商业性非银行金融机构，是金融机构体系的主体，受市场规律的引导和制约，以营利为目的从事金融业务C、政策性金融机构包括政策性银行和政策性非银行金融机构，由政府设立、以实现政府经济和社会政策为目标，开展信用活动，对商业性金融进行必要的补充D、业务按照是否在资产负债表上得到反映分为A、表内业务I、筹集资金的负债业务II、运用资金的资产业务B、表外业务指那些不会引起资产负债表项目的变化、可以为金融机构带来手续费收入或佣金收入的业务（3）金融市场A、概念金融市场是资金融通及相关服务的交易场所或空包括或有负债和中间业务间，是经济生活中与商品市场、劳务市场和技术市场并列的一种市场B、分类A、按照交易期限的长短分为I、货币市场指交易期限在1年以内的短期金融交易市场，其功能在于满足交易者的资金流动性需求II、资本市场指交易期限在1年以上的中长期金融交易市场，主要满足工商企业的中长期投资需求，和政府弥补财政赤字的资金需求B、按照金融交易的交割期限分为I、现货市场一般在成交日后13日内立即付款交割II、期货市场在成交日后合约所规定的日期之后进行交割证券、外汇、黄金C、按照交易主体和市场范围分为I、国内金融市场指一国领土内本国居民从事金融业务的市场II、国际金融市场指跨国界的不同国家居民间的金融交易市场（4）金融制度指有关金融交易、金融调控和金融监管的相对稳定的运行框架和办事规程金融立法、我国参加的相关国际条约、相关司法