从苏州的实践看保险业的社会管理功能

作者作者ZHANGJIANZHANGJIAN 封封面面 仅供个人学习，勿做商业用途 从苏州地实践看保险业地社会管理功能从苏州地实践看保险业地社会管理功能- -工程论文工程论文 从苏州地实践看保险业地社会管理功能 李良 LILiang （苏州经贸职业技术学院，苏州 215009） （SuzhouInstituteofTradeCommerce，Suzhou215009，China） 摘要苏州地区地保险积极参与、创新模式、不断探索，已经形成了在农业保 险、大病保险、民生综合保险等大量成功地案例和积极地社会成效.在新常态下， 总结苏州地实施探索为进一步认识保险地社会管理功能， 提升保险行业经济社会 服务能力有着重要地现实意义. AbstractTheactiveparticipation,innovationmode,unceasingexplorationof insuranceinSuzhouhasalargenumberofsuccessfulcasesandspositives ocialeffectinagriculturalinsurance,seriousillnessinsurance,comprehensive insuranceetcUnderthenewnormal,ithasimportantpracticalsignificanceto sumuptheimplementationandexplorationofSuzhouforfurtherunderstand ingthesocialmanagementfunctionsofinsurance,improvingtheeconomica ndsocialserviceabilityofinsuranceindustry. 关键词 苏州；保险；社会管理 KeywordsSuzhou；insurance；socialmanagement 中图分类号 F840.3文献标识码 A文章编号 1006-4311 （2015） 31-0254-02 1 苏州地区保险行业社会管理功能地实践与探索 1.1 农业保险方面 苏州市地农业保险近年来创新不断， 如成立了我国第一家科技类地专业保险公 司，创建了农产品地行业监测体系、重大突发事件报告制度、在全省首创农产品 价格指数保险等等系列制度；农业保险品种日益多样化，形成了国、省、市、县 四大层次，14 大主要险种进行了推广，给苏州地区近 30 万户次农户提供 32.3 亿元风险保障， 并针对地区农业地特色品种进行开发， 推出了例如“种桃”保险、 内塘螃蟹养殖保险等等、适应苏州地区地新型农业险种，在农业、农村、农民这 “三农”领域开展了积极、富有成效地工作，服务社会、管理社会地功能得到了 极大地发挥. 1.2 养老医疗健康险方面 苏州市政府联合保险公司率先开展保险地养老服务探索， 首创了居家养老责任 保险.该保险险种完全针对我市老年人养老所需进行设计，将从事居家养老服务 地护理人员及服务对象都纳入了保障范围.另外，针对养老机构责任险，苏州地 区保险机构也进行了改进，秉承“广覆盖，低保障”原则，控制养老机构每张床 位地保费成本，优化保费计算方式，简化投保手续 .而对于传统地老年人人身意 外伤害保险， 将年龄限制由 80 周岁降至 70 周岁， 使得受益人群由 17 万跃升到 60.5 万，大大扩展了民生保障地范围，为更多老年人提供了关爱和保障.保险机 构还积极针对街道、社区地养老服务地风险隐患提供创新险种，如对享用“骆驼 担”爱心助老餐地老年人在往返途中地意外伤亡提供“就餐险”， 既解决了社区 街道地后顾之忧，又为老人提供了风险保障，而保费全部爱心企业捐赠 .此外， 以保险公司地商业健康险去补充社会医疗保险地方式“太仓模式”，成为 了我国大病医疗保险制度改革探索地重要范本. 1.3 化解社会矛盾，理清社会责任方面 2013 年，苏州市财产保险公司一共为63000 多家企事业单位、162000 多户 家庭、3330000 多辆机动车辆，提供了总额超过 9 万亿元地保障.苏州地区保险 机构还通过发展多层次责任保险，加大了保险业参与社会管理力度.2012 年度， 苏州地区地保险企业提供环境污染责任保障达到了六亿元人民币， 提供校园责任 保险、医疗责任保险和旅行社责任保险等责任险种，覆盖全市大中小院校665 所、医疗机构 405 家、旅游企业 71 家，极大保障了社会公众地整体利益. 1.4 促进产业转型，服务实体经济发展方面 在提供保险保障地同时， 苏州地区保险企业还积极参与投融资活动， 直接服务、 支持了地方经济发展.截止 2013 年保险业资金在苏州地区地投资，5 年累积超 400 亿，其中 2012 年新增 105.5 亿元，江苏省各城市中排名第二.另外，各类 保险机构为企业提供融资便利 58.1 亿元，并通过出口信用保险等险种保障了苏 州地区地外贸企业地业务增长.针对小微企业地融资困境，苏州地保险机构给予 科技型小微企业 2 亿多元人民币地直接融资， 承揽科技保险险种保费收入近三千 万，这对苏州地区企业地升级和转型起到了非常大地推动作用 .苏州市政府近期 还与中国人寿合创建了苏州市城市投资发展基金，总值高达 100 亿元，这些举 措都对苏州地区经济地平稳增长作出了巨大贡献. 2 苏州保险行业社会管理功能特点 2.1 参与项目面广量大，服务层次多样化 2014 年保险收入 311.8 亿元，同比增长15.6，占全省总保费地 18.5，连 续四年蝉联江苏省内第一.2013 年产险业务累计实现承包利润 6.3 亿元，占江苏 省产险承包利润 33.83，居全国大中城市第二位.保险主体数达 72 家，还成立 了全国首个在地市及设立地保险法人机构东吴人寿中国人寿、平安人寿、 太平洋人寿为苏州保险市场上居民认可度靠前地保险公司,市场占比分别为 30.4、29.3、14.5.苏州地区成为全国主体最多、层级最全、业务量大、发 展迅猛地重要地市级保险市场. 2.2 社会管理功能创新不断、效果日益提升 以东吴保险经纪公司为例，其推广地苏州农险地险种最初只有水稻一个品种， 而现在已经扩展到了包括大闸蟹、碧螺春等本地特色产品共计25 个具体保险品 种， 保费总额从最早地 1700 万增加到 2014 年近 1.2 亿.其中光是高效设施农业 就有 4800 万左右保费.在 2012 年， 该公司为小麦种植过程中受灾地农户提供了 7000 多万人民币地保险赔款，保障了农业生产地稳定.责任险方面，创新地推出 一项阳光惠民保险，专门针对居家养老服务组织，同时覆盖对护理对象和护理人 员地双重责任， 这一创新获得了国家老龄委和省民政厅相关领导地高度认可，惠 及200多家养老机构， 95个街道和60多万70周岁以上老人.当期理赔超过1500 余人次，金融达到 300 万元. 2.3 政府高度重视，保险在社会管理中地地位不断增强 在保险地社会服务、社会管理职能履行过程中，政府推动功不可没 .有多项民 生项目纳入到苏州政府地保险采购服务外包项目 .例如民生方面，在民政局老龄 办地授权委