某银行个人客户星级评定详细说明

工商银行个人客户星级服务工商银行个人客户星级服务 第一部分第一部分 个人客户星级服务内容介绍个人客户星级服务内容介绍 1 1、个人客户星级服务是什么（主要特点）、个人客户星级服务是什么（主要特点） 回答个人客户星级服务是我行为回馈客户厚爱、提升 服务水平而推出的全新服务体系。主要有三大特色 一是以客户综合业务量为基础，客户在我行办理存款、 贷款、投资理财（包括基金、理财产品、国债、保险、外汇、 黄金等） 、刷卡消费、汇款及异地存取款等业务均可根据业 务量获评星级。客户办理业务越多则星级越高，享受的费用 优惠和增值服务等回馈也越多。例如，五星级（含）以上客 户将能按理财金账户标准享受优惠和服务，六星级以上客户 还可享受财富管理服务，并可获得最高 50 万元白金信用卡 授信额度。 二是主动服务，无需申请。星级服务由工行主动向客户 提供，获评星级无需向工行申请，享受服务也不必依赖于某 种介质。客户可以通过营业网点、网上银行、电话银行、手 机银行（WAP）等多种渠道查询星级。 三是动态调整。客户星级以半年为周期进行调整，我行 于每年 6 月 30 日和 12 月 31 日根据客户在过去半年的业务 往来情况重新评定星级，若星级上升将可自动享受更多优惠 及服务。 我行希望借助星级服务体系进一步关注客户的需求变 化，以便为客户提供更好的服务。 2 2、个人客户星级是如何划分的、个人客户星级是如何划分的 回答个人客户星级分为五类，由高到低分别为七星级 客户、六星级客户、五星级客户、四星级客户和三星级及以 下客户。 3 3、个人客户星级的主要用途是什么能享受哪些优惠、个人客户星级的主要用途是什么能享受哪些优惠 回答星级是我行个人客户服务的基础。我行将根据不 同星级客户的特点及需求，在品牌、内容、渠道、费率等各 方面提供差异化服务。例如，五星级（含）以上客户将能按 理财金账户标准享受优惠和服务，六星级（含）以上客户还 可享受财富管理服务，并可获得最高 50 万元的白金信用卡 授信额度。 在业务优惠标准上， 以异地汇款和跨行汇款为例， 五星级、六星级及以上客户分别可享受手续费五折和三折优 惠。 4 4、个人客户星级是如何评定的、个人客户星级是如何评定的 回答个人客户星级的评定是以客户在我行的综合业 务量为基础的，客户在工行办理存款、贷款、投资理财（包 括基金、理财产品、国债、保险、外汇、黄金等）、刷卡消 费、汇款及异地存取款等业务均可根据业务量获评星级。以 上各项业务量均可按照一定规则累加。客户办理业务越多则 星级越高，享受的费用优惠和增值服务等回馈也越多。 举例说明半年内刷卡消费累计金额 1.25 万元以上符 合四星级客户标准；半年日均短期资产余额（含活期储蓄、 灵通快线超短期理财产品、货币市场基金）15 万元以上或中 长期资产（除短期资产外的其它金融资产）余额 20 万元以 上符合五星级客户标准；半年日均个人住房贷款 100 万元以 上符合六星级客户标准；半年内累计异地存取款、异地汇款 或累计交易投资理财类产品金额 400 万元以上，符合七星级 客户标准。 各星级单项指标值详见下表，指标定义参考中国工商 银行个人客户星级评定与服务管理办法 。 评价 指标 客户 星级 七星级客户 六星级客户 五星级客户 四星级客户 三星级客户 准星级客户 金融资产 （半年日均余额） 短期类 资产 600 万 以上 75 万～ 600 万 15 万～ 75 万 4 万～ 15 万 0.4 万～ 4 万 0～ 0.4 万 个人负债 （半年日均余额） 计息 卡透支 400 万 以上 50 万～ 400 万 10 万～ 50 万 2.5 万～ 10 万 中间业务 （半年累计交易金额） 投资 理财类 交易 400 万 以上 50 万～ 400 万 10 万～ 50 万 2.5 万～ 10 万 卡消费 交易 200 万 以上 25 万～ 200 万 5 万～ 25 万 1.25 万～ 5 万 结算类 交易 400 万 以上 50 万～ 400 万 10 万～ 50 万 2.5 万～ 10 万 中长期类个人住房其它 资产按揭贷款个人贷款 800 万 以上 100 万～ 800 万 20 万～ 100 万 5 万～ 20 万 0.5 万～ 5 万 0～ 0.5 万 800 万 以上 100 万～ 800 万 20 万～ 100 万 5 万～ 20 万 400 万 以上 50 万～ 400 万 10 万～ 50 万 2.5 万～ 10 万 0.5 万～0.25 万～0.25 万～0.25 万～0.125 万～0.25 万～ 5 万2.5 万2.5 万2.5 万1.25 万2.5 万 0～ 0.5 万 0～ 0.25 万 0～ 0.25 万 0～ 0.25 万 0～ 0.125 万 0～ 0.25 万 5 5、个人客户星级服务是否收取费用、个人客户星级服务是否收取费用 回答除办理业务所产生的各类正常手续费用外，我行 向客户提供个人客户星级服务不收取任何额外费用。 6 6、客户享受个人客户星级服务是否需要主动申请、客户享受个人客户星级服务是否需要主动申请 回答我行个人客户星级服务有别于其它银行服务品 牌，客户获评星级不需要向我行申请，享受服务也不必依赖 于某种银行卡介质，完全由我行主动向客户提供。 7 7、客户的当前星级是什么，应该如何查询、客户的当前星级是什么，应该如何查询 回答客户可通过我行网上银行、电话银行、手机银行 （WAP）和营业网点等渠道或咨询客户经理查询星级。 8 8、个人客户星级是否定期调整如何调整、个人客户星级是否定期调整如何调整 回答个人客户星级是动态调整的，每年 6月30日和12 月31日为固定的星级评定日。我行会根据客户在每个星级评 定日前六个月累计的综合业务量进行星级评定。若星级上 升，客户将于评级次日自动享受更多优惠及服务。此外，考 虑到客户可能会由于各种原因出现暂时性业务量下降，我行 为于星级下降客户提供了为期六个月的下降缓冲期，尽量减 少由于星级变化给客户带来的不便。 举例说明客户A在2010年8月开立我行理财金账户卡， 即时星级评定为五星级，2010年12月31日星级评定日，客户 累计业务量没能达到五星级客户标准，根据“当期升级，延 期降级”的原则，在缓冲期内（即2011年1月1日-6月30日） 客户仍可享受五星级服务标准，在下一个星级评定日（即 2011年6月30日） ，如果客户在最近六个月（即2011年1月1日 -6月30日）累计业务量仍未达到五星级标准，则从 2011年7 月1日起不再享受五星级服务，而是按照实际星级标准执行。 9 9、哪些情况下会影响客户星级的正常评定、哪些情况下会影响客户星级的正常评定 回答对于贷款等级为可疑、次级，或准贷记卡透支 7 个月及以上、贷记卡违约 6 个月及以上的客户，该笔负债余 额不计入星级评价模型计算范围；对于贷款等级为损失，或 准贷记卡透支 12 个月及以上、贷记卡违约 11 个月及以上的 客户，星级评定为三星级以下。同时客户购房、购车等特殊 大额银行卡消费不计入星级评价。 第二部分第二部分 星级