团险事业部产品管理制度

团险事业部产品管理制度 类别一级管理制度 发布时间 1 月 28 日 编码 TX-05-01 目录目录 制定目的 3 适用范围 3 规范事项 3 一、产品开发原则 . 3 二、产品需求调研 . 3 三、新产品上线销售 . 4 考核条款 6 附则 7 制定目的制定目的 第一条第一条 为规范产品开发管理工作，提高产品开发效率，增强产品决策 科学性，保证公司经营的长期稳定性，特制定本制度。 适用范围适用范围 第二条第二条 本制度适用于总公司团险事业部。 规范事项规范事项 一、产品开发原则一、产品开发原则 第三条第三条 产品开发过程中不得违背下述产品开发原则中的任何一条。 （一）监管导向（一）监管导向 产品须符合国家的相关法律法规和中国银行保险监督管理委员会（以下 简称“银保监会” ）的相关规定，并与“保险姓保”的监管方向保持一致。 （二）价值导向（二）价值导向 产品须有利于公司适度规模的可持续的价值成长。 （三）效率导向（三）效率导向 产品须有利于公司整体低成本、低风险运营的同时高收益、高效率发 展。 （四）目标导向（四）目标导向 产品须有利于公司战略目标的达成。 （五）客户导向（五）客户导向 产品须有利于公司通过创新、便捷服务满足客户需求，但不能有悖于公 序良俗。 二、产品需求调研二、产品需求调研 第四条第四条 需求提交权责部门需求提交权责部门 团险事业部牵头开展需求开发工作，产品开发中心、信息中心、法律合 规中心、风险管理中心、核保客服中心、理赔中心、精算中心、资管中心、 战略企划中心、互联网事业部、财务中心等配合分析、筛选相关需求；主要 工作包含产品需求调研、产品需求分析、提交产品需求。 第五条第五条 分公司需求提交流程分公司需求提交流程 团险渠道分公司产品需求调研每个季度末组织分公司进行产品调研， 包含中大型公司、健康险公司、外资公司和中小型公司，销量前五产品进行 摸底。然后上报总公司团险事业部进行审批。 第六条第六条 产品需求分析会产品需求分析会 （一）（一）参与部门风险管理中心、法律合规中心、核保客服中心、理赔 中心、信息中心、资管中心、计划中心、互联网事业部、财务中心等相关部 门针对产品各类重大承保、开发等风险发表意见、建议及相关风控措施，形 成会议纪要及附件，通过邮件发各部门确认。 （二）需求分析会需重点讨论内容（二）需求分析会需重点讨论内容 1.分析产品开发需求的可行性（是否符合监管要求、公司战略导向、系 统能否支持等） ； 2.各部门分析可能存在的风险，基本确定产品对内部核保、理赔、运营 操作、销售、培训方面的要求，提出风险控制措施。 （三）（三）评估需求分析会后团险事业部根据各部门评估结果，提交产品 开发需求签报，报业务分管领导审批；审批通过后团险事业部提交产品开 发需求表至产品开发中心。 三、新产品上线销售三、新产品上线销售 第七条第七条 团险新产品上线销售原则团险新产品上线销售原则 （一）（一）公司战略匹配原则产品开发应符合公司整体的产品开发策略以 及团险渠道的产品策略，促进公司及业务渠道发展目标的实现； （二）（二）客户利益保障原则产品开发应注重保险保障本质，基于客户实 际需求，为客户设计合法、合理、具有市场竞争力的保险产品； （三）（三）资源优化利用原则产品开发应根据团险渠道实际资源状况，优 化资源配置，提高产品开发效率及质量。 第八条第八条 团险产品需求开发团险产品需求开发 （一）（一）团险事业部牵头开展需求开发工作，产品开发中心、信息中心、 法律合规中心、风险管理中心、核保客服中心、理赔中心、精算中心、资管 中心、战略企划中心、互联网事业部、财务中心等配合分析、筛选相关需 求；主要工作包含产品需求调研、产品需求分析、提交产品需求； （二）（二）团险事业部于每年第四季度，根据团险渠道的产品策略，结合公 司及市场现状，制定下一年度的年度产品规划，规划需由公司审议通过。每 年第二季度团险事业部对当年产品规划进行年中评估，必要时对产品规划进 行相应调整； （三）（三）根据渠道发展需求或市场环境的变化，团险事业部可临时提交年 度产品规划之外的产品需求，需进行审批。 第九条第九条 团险产品上线销售配套支持团险产品上线销售配套支持 （一）（一）培训、准入及上市销售阶段包含产品销售策划、产品培训、产 品运营管理等工作； （二）（二）该阶段的牵头部门为团险事业部，协作部门为产品开发中心、风 险管理中心、法律合规中心、核保客服中心、理赔中心、培训中心、战略企 划中心、财务中心等。 （三）（三）该阶段的主要任务是 1.产品销售策划根据新产品、竞品信息和我司现有产品，团险事业部 召集培训、产品、法律合规、核保客服、理赔、风险管理等部门，开展头脑 风暴，梳理新产品卖点，挖掘新老产品组合，确定产品销售、推广模式，形 成会议纪要。 2.产品培训根据产品形态，结合团险事业部模式，培训中心制定产品 培训计划，产品开发中心协助提供培训部相关资料以制作培训课件，团险事 业部组织制定产品销售策划方案等，完成各业务条线产品销售培训工作。 3.产品运管工作团险事业部牵头发起，协同产品开发、核保客服、理 赔、互联网事业、风险管理，确定产品两核、保全等操作流程和电话回访话 术，报分管领导审批。 4.风险管理中心结合各部门风险评估结论，对新产品涉及的操作风险及 声誉风险开展独立风险评估，出具风险评估意见及应对措施。 （四）（四）该阶段团险事业部组织完成产品上市配套文件（包括培训课件、 产品宣传册及其它辅销工具、上市推动方案等） 核保客服中心编写完成产 品投保规则；互联网事业部完成销售回访话术、续期交费话术等；产品开发 中心协助提供培训部产品资料以制作培训文档；战略企划中心制作产品宣传 彩页等（产品开发中心、核保客服中心等部门协助提供素材） ；团险事业部 牵头完善编写包装方案、上市推动方案及其他辅销工具等；团险事业部组织 制定佣金及手续费，财务中心、产品开发中心等配合进行测算；其他部门对 应完善配套资料。 （五）（五）产品报送后，团险事业部根据情况下发分公司产品文件（包括条 款、佣金、手续费、产品说明书、投保规则等必要资料） 。 考核条款考核条款 第十条第十条 团险条线考核团险条线考核 （一）（一） 经总公司报批通过的产品若存在原则性错误， 团险事业部负责人按 行政管理制度丙类执行。 （二）（二）团险事业部若在产品上线阶段无法完成产品上线销售配套支持系 列工作，部门负责人及其负责产品的人员按照行政管理制度丁类执行，未 完成的工作需要继续推动完成。 第十一条第十一条 出现制度已明确考核条款外的其他违制行为，参照行政管理 制度相关条款对责任人进行考核。 附则附则 第十二条第十二条 本制度由团险事业部负责解释。 第十三条第十三条 本制度自发布之日起实施。 团险事业部 1 月