国内信用贸易风控管理制度

国内信用贸易风控管理制度国内信用贸易风控管理制度 本管理制度按照流程划分共分为八章 （一） 受理 （二） 信用限额审批 （三） 调查 （四） 信用限额生效及执行 （五） 采购流程及监控 （六） 贸易后期管理 （七） 风险预警 （八） 业务完结 第一章第一章 受理受理 客户向公司提请信用贸易时， 由项目经理负责接洽，符合我司服务标准的， 填写信用 贸易申请表。企业需在项目经理的协助下，准确完整，准确，真实的逐项填写。 一．服务标准 1.企业为生产制造型 2.企业稳定经营三年以上 3.企业近三年营业额逐年增长 4.企业年对公营业额 1000 万以上 5.企业生产毛利率在 20以上 6.企业及主要控制人信用记录无严重逾期 7.企业所需生产原材料不是危化品及国家专营专控类材料 二．所需提供资料 1.信用贸易申请表 2.企业营业执照 3.企业去年整年财报 4.项目经理推荐企业申请 第二章第二章 信用限额审批信用限额审批 项目经理经过初步判断客户是否符合我司服务标准，提交保险公司进行信用限额 审批， 结合保险公司反馈情况， 在信用限额批复的同时市场部相关人员需要进行以下几 方面调查 1.现在及过去是否存在诉讼，如有是何种原因造成。 A. 该诉讼是否涉及或反映出客户的信用问题 B. 该诉讼是否影响或反映客户的履约能力 C. 客户是否存在管理及政策方面风险 D. 其它可能存在的风险 2.了解客户负债情况，通过信用贸易申请表中所填写的负债信息， 核实客户负债 的真实状况，包括结合保险方面反馈的负债状况进一步进行核实。另外通过几 个较大的中介合作方了解企业的民间借贷状况，包括是否有这方面的融资意 愿。 3.从行业角度通过现有客户群体了解客户的口碑及知名度， 通过部分供应商的沟 通侧面了解客户的履约情况。 4.结合财务报表及客户所在行业了解该行业的大概利润， 通过已有客户了解客户 实际的利润是否有较大偏差， 综合预估客户的利润是否足以覆盖相应的运营成 本，以判断客户的稳定性。 5.客户目前工厂的生产经营状态，包括开工率是否充足， 员工今年工资发放时间 是否固定，有无不准时或拖欠情况发生。 第三章第三章 调查调查 调查主要包括风控初审和项目综合分析 风控初审主要是通过资料的核实及实地考察， 获得客户的经营状况等方面的全面的， 真 实的信息， 通过各个考察项目的分析， 综合实际状况总体分析并形成完整的风控调查报 告。 初审环节一共包括以下五部分内容资料收集，资料审核，实地考察，综合分析，调 查报告。 一．资料收集 1.主要股东（占股25以上）简介（主要包括从业经历、品质、能力、社会评价、家 庭资产及投资企业情况） 2.主要股东（占股 25以上）身份证复印件 3.主要股东（占股 25以上）个人及其配偶最新信用报告 4.关联企业及关联企业实质控制人最新信用报告 5.企业营业执照 6.企业组织机构代码证 7.企业国、地税登记证 8.企业最新信用报告 9.企业章程、章程修订案 欢迎下载2 10. 企业生产经营情况说明 （包括但不限于 总体资产负债情况、 盈利状况、 员工人数； 业务范围、目标市场、业务开展情况、生产方式、销售模式、结算方式及销售款回 笼情况） 11. 近三个会计年度及近三个月的资产负债表 12. 近三个会计年度及近三个月的利润表及利润分配表 13. 近三个会计年度及近三个月的现金流量表 14. 近一年水电费发票 15. 厂房租赁合同或厂房产权证明 16. 近一年工资表（每月） 17. 近三年度增值税纳税申报表及近三个月的增值税纳税申报表 18. 对应客户申请表中企业应收＼应付账款前十大客户具有代表性的合同（金额最大 的） 19. 企业其他应收＼其他应付账款明细，企业当前预付＼预收账款明细， 企业其他应收 ＼其他应付账款前十大客户具有代表性的合同， 企业预付＼预收账款前十大客户具 有代表性的合同及其对应的发票、订货单 20. 对应最近三个月资产负债表中存货、固定资产清单（包括但不限于产品原料或机 械设备的名称、规格、数量、购入时间或入库时间、价值） 21. 近一年主要结算银行的流水（包括对公和个人收货款的账户，账户必须包括收付货 款、水电费、工资、税） 22. 合作可能涉及的供应商名单、采购合同（采购料件名称、采购金额、成交方式） 23. 目前的订单合同 二．资料审核 资料审核的信息除了来源为企业，还应该来自于银行，上下游企业，财税及供水 供电机构等，并且须有该类机构的公章。 对资料信息中需要进一步明确，补充及发现的相关漏洞，疑点列为下一步实地考 察的主要重点内容。 三．实地考察 1.风控部门至少两人连同项目经理一同对客户进行实地考察， 项目金额超出授权范围 的必须由市场部门副总以上人员及风控终审至少一人参与实地考察。 2.实地考察前，需列出调查提纲，明确调查目标以保证调查的质量和效率，结合资料 确定调查方向。 3.实地考察了解企业的经营状况，项目背景，了解企业主要控制人的信用和能力，考 察企业团队的整体素质和能力，企业的竞争状况，销售额和利润，弄清信用贸易的 用途及回款稳定和及时状况。 4.主要核实企业的真实现金流状况，通过对企业经营场所的现场调查，核实企业进， 销，存等相关状况，结合之前的资料，现场调取企业真实票据进行对比及验证真实 性等。 四．综合分析 在资料审核和实地考察的基础上，对于已经获取的信息进行综合判断，分析，比对和 评价最后得出结论，最终形成风控报告，综合分析的要点包括 1.客户基本情况，包括企业经营状况及市场分析已经主要经营方式和规模， 市场的核 欢迎下载3 2. 3. 4. 5. 6. 7. 8. 9. 心竞争力，营销模式，客户状况和前景 企业管理分析，管理层素质和经验，管理现状，管理层的关系及稳定性，风控人员 对于公司管理层的评价，产品技术状况分析 企业信用状况，近三年历史贷款记录，对外担保记录，诉讼记录，被执行人查询， 信用网信用记录，黑名单记录，网络搜索不良信息 基本财务数据，对比今年资产及销售额，存货，应收，利润的变化状况，增值及营 业税纳税情况 债偿能力分析，营运能力分析，获利能力分析，负债分析，履约能力及意愿分析 原材料需求状况及原因，下游主要客户今年合作情况及稳定度评估， 生产周期及回 款时间及准时程度。 主要风险点，防范对策 项目评审结论，包括建议后续合作金额，包括总体信用额度，单次采购上限，月采 购上限，主要所需原材料种类，建议合作供应商等。 项目调查工作底稿，调查过程记录，财务调查记录，主营业务核实方式，非财务调 查情况，资产/负债科目核实，风控声明事项，重要文件核实。 五．调查报告 调查报告样板附后 第四章第四章 信用限额生效及执行信用限额生效及执行 通过财务，风控，业务，法务负责人，股东代表等对于企业经营相关情况的了解，结合 风控报告，对于报告中所陈述的事项及相关可能存在的漏洞进行讨论，最终形成相关决议， 确认企业的合作具体模式。 一．评审会主要成员 1.风控人员（两人） 2.风控部负责人 3.财务部负责人 4.法务部负责人 5.项目经理（该项目负责人对于自己项目拥有一票否决权） 6.股东代表 二．评审会召集程序 1.评审