存款业务的操作流程

生命赐给我们，我们必须奉献生命，才能获得生命。 第一篇存款业务操作流程 第一章客户信息 第一节 建立客户信息 一、建立对公客户信息 在办理存款业务前，需客户提交以下证明材料 1、 开立单位银行结算账户申请书（以下简称 “开户申请书” ） 2、法人、经办人有效身份证件 3、组织机构代码证 4、税务登记证 5、其他证明文件 二、柜员审核 1、身份证件是否符合个人存款实名制要求，是否真实、合 法、有效。 2、开户证明文件是否真实、齐全、有效，开户证明文件复 印件是否与原件相符。 3、开户申请书填写是否规范，要素是否齐全，各项内容是 否与开户证明文件一致。 4、是否已按照人民银行和工商局规定做好账户年检和账户 信息变更 通过身份信息联网核查系统，核对身份证件的有效性及真实 性。 三、操作流程  在开户资料复印件上加盖“复印件与原件核对一致”、支 行业务专用章、审核人员名章，交事中柜员审核，审核无 误后交账户管理员进行系统录入。  在开户申请书上加盖会计经办人员的个人名章， 并签署审 批或审核意见。  柜员根据“开户申请书”及其他开户资料建立相关信息。 建立对公客户 ID 信息，柜员启动“1102-建立对公客户 ID 号” ，为各类存、贷款业务所共用。客户未建立客户 ID 号时,柜员在办理存款等业务时，系统会联动建立该信息。 基本信息建立时若输入代码证号、代码有效期、营业执照 号码、营业执照号有效期、 税务登记证号、税务登记证号 有效期等信息。  建立客户 ID 信息后，在“1202 对公客户信息维护”中 进行信息维护。柜员启动“2201 对公活期开户”交易进 行开户。 希望是本无所谓有，无所谓无的。这正如地上的路；其实地上本没有路，走的人多了，也便 成了路。 生命赐给我们，我们必须奉献生命，才能获得生命。 【要点提示】 1、开立单位活期存款、单位定期存款、保证金存款、单位 协定存款、个人存款等客户账前，均需通过本流程建立 客户信息。 2、在建立信息时，经办柜员应保证信息的完整性、真实性， 必输项必须录入，其他项应尽量录入，不得随意省略。 3、基本存款账户、临时存款账户、一般存款账户、专用存 款账户等账户的开户申请书及其他开户资料，须经事中 柜员审核； 4、企业注册验资账户信息录入时，证件类型选择证明文件， 证件号码为企业名称预先核准通知书号码。 （事业单位注 册验资时，证件号码为单位统编号码。 ） 5、法人、经办人应提供符合个人存款实名制要求的身份证 件原件，如代理建立信息的，应同时提供代理人及存款 人的身份证件原件。 6、基本信息新增后，产生一个客户号，为 TXXXXXXX。 7、信贷、卡交易等相关交易都必须先建基本信息，否则不 予受理。 8、办理联网核查所规定业务时应按要求进行联网核查，并 打印留档。 9、开立账户均应提供客户在本行开户的申请书 第二节 修改客户信息 一、客户提交 1、 变更银行结算账户申请书（以下简称 “账户变更申请书” ） 2、相关证明文件，如营业热照、税务登记证、组织机构 代码证等 3、有效身份证件 二、柜员审核 1、身份证件是否真实、有效、合法。 2、客户提供的账户变更申请书有无加盖单位公章。 3、相关证明文件是否真实、齐全、合规；营业执照有无进 行重新登记；账户变更申请书填写内容营业执照及相关证明 文件是否一致。 4、经办人员是否为法定代表人或单位负责人，是否已出 具相应的证明文件和法定代表人或单位负责人的身份证 件；授权他人办理的，是否还出具相应的证明文件、法定 希望是本无所谓有，无所谓无的。这正如地上的路；其实地上本没有路，走的人多了，也便 成了路。 生命赐给我们，我们必须奉献生命，才能获得生命。 代表人或单位负责人的身份证件及其出具的授权书，以及 被授权人的身份证件。 三、处理流程  通过身份信息联网核查系统， 核对身份证件的有效性及真 实性。  在变更申请资料复印件上加盖“复印件与原件核对一致” 专用章，经办人名章。  在账户变更申请书上加盖经办柜员的个人名章并签署意 见。  柜员根据“账户变更申请书”及其他相关证明文件修改相 关信息。  修改账户名称 “2441-账户信息维护”交易中修改账户 名称；  修改存款账户性质，结息方式，有效日期， 提现标志等交 易在“2441-账户信息维护”交易中。  账户利率如果出现问题，通过 “2445账户利率调整”  账户核准号维护“2447-账户核准号信息维护” 。  修改客户名称、修改地址信息，改电话信息，修改住宅信 息，修改资产信息，修改开户信息， 修改法定代表人或主 要负责人的个人信息，修改客户补充信息等均在“1202- 对公信息维护” 。  变更的账户为基本存款账户、 临时存款账户 （除验资户外） 和需人民银行审批的专用存款账户， 应在人民币银行结算 账户管理系统录入变更信息。 由总行账户管理员携带账户 变更申请书、 开户许可证等相关变更申请资料到人民银行 当地分支机构审批，并领取新的开户许可证。变更后的资 料由支行专人领回， 一联账户变更申请书作账户档案资料 保管，开户许可证正本、一联账户变更申请书由存款人保 管。  若变更的账户为一般存款账户、其他专用存款账户，需于 变更之日起 2 个工作日内通过人民币银行结算账户管理 系统向人民银行当地分支机构备案， 并将变更申请资料作 账户档案资料保管，一联账户变更申请书交存款人。  非基本账户开立后应填制非基本账户开立通知书， 通知客 户基本户开户行。  按照要求开立账户成功后， 只能与客户有权人进行开户资 料的交接。并预留客户双热线联系人。 【要点提示】 希望是本无所谓有，无所谓无的。这正如地上的路；其实地上本没有路，走的人多了，也便 成了路。 生命赐给我们，我们必须奉献生命，才能获得生命。 1、单位活期存款、单位定期存款、保证金存款、单位协定 存款、个人存款等客户账信息发生变更时，均需通过本 流程变更客户信息。 2、单位账户信息变更可由法定代表人或单位负责人直接办 理，也可由授权经办人办理，相关证明文件与账户开立 必须一致。授权银行代为办理领取开户许可证的，还需 出具规定格式的授权书和法人代表身份证原件和复印 件。个人客户办理本业务时，需由本人办理。 3、账户名称变更引起营业执照、企业代码证等证件号都变 更时，修改客户户信息。 4、单位客户变更账户名称或法人的，应同时变更预留印鉴。 更换印鉴参照印鉴管理办法。 5、单位客户变更后，单位公章应与单位账户名称核对一致。 6、应加强证件与申请书及系统内录入的信息核对，确保三 者相符。 7、对于印鉴卡上所留个人铭章为非法人的应出具法人授权 信方可预留非法人手章。 8、印鉴卡应至少预留四张，一张留存开户档案，一联留前 台进行核对使用，一联付客户，一联送事后监督。 第三节客户管理机构变更 客户由 A 支行管理变为由 B 支行管理时，进行此交易。 【处理流程】处理流程】 此交易由原客户管理行发起，“1204客户管理机构变 更” 【要点提示】 本业务仅限于由于银行内部客户管理权限的变更，或新开立 的客户需加内设机构、项目部、资金性质时支行进行管 理变更。 第二章个人存款业务 一、客户提