信贷业务操作流程

吉林市正伦小额贷款有限责任公司 吉林市正伦小额贷款有限责任公司吉林市正伦小额贷款有限责任公司 信贷业务操作流程信贷业务操作流程 第一章第一章业务受理业务受理 一．一．受理客户申请受理客户申请 以面谈方式受理客户融资申请。以面谈方式受理客户融资申请。 二．二．采集贷款资料采集贷款资料 （一）（一） 法人客户法人客户 A.A.1 1、、 借款企业“贷款申请书”借款企业“贷款申请书” ；； 2 2、、 借款企业“企业简介”借款企业“企业简介” ；； 3 3、、 企业“征信”材料；企业“征信”材料； 4 4、、 借款企业“公司章程”借款企业“公司章程” （工商局查档版）（工商局查档版） ；； 5 5、、 借款企业“股东会或董事会关于公司借款的决议”借款企业“股东会或董事会关于公司借款的决议” ；； 6 6、、 20102010 年度经审计的“财务决算报表”年度经审计的“财务决算报表” ；； 7 7、、 20112011年即期的“财务报表”年即期的“财务报表” ；； 8 8、、 借款企业借款企业“关于外部借入款项的说明”“关于外部借入款项的说明” （含从各金融机构借（含从各金融机构借 入的款项）入的款项） ；； 9 9、、 借款企业借款企业 、营业执照正副本、营业执照正副本 、税务登记证正副本、税务登记证正副本 、组织机构代码证正副本、组织机构代码证正副本 ④④、开户许可证、开户许可证 ⑤⑤、贷款卡、贷款卡 第 1 页 共 8 页 吉林市正伦小额贷款有限责任公司 1010、法人代表、法人代表 、身份证复印件、身份证复印件 、任职证明、任职证明 、签字样本、签字样本 ④④、客户印鉴卡、客户印鉴卡 1111、特殊行业经营许可证。、特殊行业经营许可证。 1212、、 环境影响报告书（表）环境影响报告书（表） 及环保部门“批复文件”及“验收及环保部门“批复文件”及“验收 意见”等文件。意见”等文件。 1313、企业验资报告、企业验资报告 1414、、借款企业上年度和即期借款企业上年度和即期（前三个月）（前三个月）的纳税证明和水电费缴的纳税证明和水电费缴 纳单据（复印件）纳单据（复印件） ；； B.B.1 1、、 担保企业的“企业简介”担保企业的“企业简介” ；； 2 2、、 担保企业的“公司章程”担保企业的“公司章程” （工商局查档版）（工商局查档版） ；； 3 3、、 “股东会或董事会关于提供担保的决议”“股东会或董事会关于提供担保的决议” ；； 4 4、、 20102010 年担保企业经审计的“财务报表”年担保企业经审计的“财务报表” ；； 5 5、、 20112011年担保企业的即期财务报表；年担保企业的即期财务报表； 6 6、、 关于对外提供担保情况的说明；关于对外提供担保情况的说明； 7 7、、 担保企业材料营业执照正副本、税务登记证正副本、组担保企业材料营业执照正副本、税务登记证正副本、组 织机构代码证正副本、开户许可证、贷款卡；织机构代码证正副本、开户许可证、贷款卡； 8 8、、 法人代表身份证复印件、任职证明、签字样本、客户印鉴法人代表身份证复印件、任职证明、签字样本、客户印鉴 卡；卡； 9 9、、 借款企业上年度和即期（前三个月）的纳税证明和水电费借款企业上年度和即期（前三个月）的纳税证明和水电费 第 2 页 共 8 页 吉林市正伦小额贷款有限责任公司 缴纳单据（复印件）缴纳单据（复印件） ；； C.C.拟采用抵（质）押担保方式融资的客户，除提供“拟采用抵（质）押担保方式融资的客户，除提供“B B”项所列的”项所列的 材料外，还需提供以下材料材料外，还需提供以下材料 1 1、、 抵（质）押物权属证明材料；抵（质）押物权属证明材料； 2 2、、 抵（质）押担保企业“股东会或董事会关于提供抵（质）抵（质）押担保企业“股东会或董事会关于提供抵（质） 押担保的决议”押担保的决议” ；； D.D.本公司要求的其它相关材料本公司要求的其它相关材料 上述报出材料均需加盖公章和骑缝章上述报出材料均需加盖公章和骑缝章 （二）（二） 自然人客户自然人客户 1 1、、 借款人的“贷款申请书”借款人的“贷款申请书” ；； 2 2、、 借款人及配偶的“个人经济收入证明”借款人及配偶的“个人经济收入证明” 、、 “身份证”“身份证” 、、 “户口“户口 簿”簿” 、、 “结婚或未婚证明”的复印件；“结婚或未婚证明”的复印件； 3 3、、 借款人及配偶的个人“征信”材料；借款人及配偶的个人“征信”材料； 4 4、、 保证人提供的材料同“保证人提供的材料同“2 2”” 、、 ““3 3”” ；； 5 5、、 抵（质）押物权属证明材料（房屋所有权证、土地证、购抵（质）押物权属证明材料（房屋所有权证、土地证、购 房合同及发票等）房合同及发票等） ；； 6 6、、 借款人、保证人上年度及即期（前三个月）的水、电费及借款人、保证人上年度及即期（前三个月）的水、电费及 供热费缴纳单据。供热费缴纳单据。 7 7、本公司要求的其它相关材料、本公司要求的其它相关材料 第二章第二章业务调查业务调查 一．受理客户提出的融资需求后，联系客户进行上门实地调查。一．受理客户提出的融资需求后，联系客户进行上门实地调查。 第 3 页 共 8 页 吉林市正伦小额贷款有限责任公司 1 1、核实主体资格、核实主体资格 （（1 1）营业执照及组织机构代码证是否已年检；）营业执照及组织机构代码证是否已年检； （（2 2）） 贷款卡是否已年检；贷款卡是否已年检； （（3 3））生产的产品是否在经营范围内，生产的产品是否在经营范围内，产品质量是否符合标准产品质量是否符合标准（国家（国家 标准、企业标准）标准、企业标准） ；； （（4 4）特殊行业证明及环保合格证明书是否在有效期内；）特殊行业证明及环保合格证明书是否在有效期内； （（5 5）是否符合国家产业政策；）是否符合国家产业政策； （（6 6）是否符合国家信贷政策；）是否符合国家信贷政策； 2 2、考察经营情况、考察经营情况 （（1 1）了解企业生产流程，主要交易对象，主要原材料年消耗情况，）了解企业生产流程，主要交易对象，主要原材料年消耗情况， 最近最近 1212 个月销售情况和营业收入总额情况；个月销售情况和营业收入总额情况； （（2 2）了解企业电费、水费缴纳情况和员工工资发放情况；）了解企业电费、水费缴纳情况和员工工资发放情况； 3 3、现场勘察担保情况、现场勘察担保情况 核实抵押物的形态、核实抵押物的形态、 、权属状况、地理位置、交通便捷程度、成、权属状况、地理位置、交通便捷程度、成 新度、是否出租、自用或空置，目前已设定担保情况，有无被新度、是否出租、自用或空置，目前已设定担保情况，有无被 查封等情况。查封等情况。 4 4、认为需要核实了解的其他事项。、认为需要核实了解的其他事项。 二．分析判断二．分析判断 1 1、融资信用状况、融资信用状况 （（1 1））查询人行征信系统，查询人行征信系统，了解客户在他行的融资余额，了解客户在他行的融资余额，信用记录是信用记录是 否良好，分析客户融资状况是否合理；否良好，分析客户融资状况是否合理； （（2 2