理财规划模板

刘女士理财规划书刘女士理财规划书 第一部分第一部分 摘要摘要 在分析您家庭目前的财务状况及需求的基础上， 我们为您制定了一份理财规 划书。在不影响您目前的生活方式的前提下，帮助您积累财富，满足您的财务需 求。 本计划的预期目标为 ※ 储备儿子教育基金 ※ 储备自身养老资金 ※ 应对意外的财务保障 您能够成为农业银行的客户， 我们感到非常荣幸我们将与您一起不断地重 新评估您的财务策划需求，并不断地更新您的投资组合。 第二部分第二部分 目前的基本情况与理财目标目前的基本情况与理财目标 一、基本情况 1、 年龄年龄职业职业月收入月收入退休年龄退休年龄健康状况健康状况 刘女士30私企业主30000 元55 岁良好 儿子4幼 儿 园 学良好 员 2、刘女士经营一家以服装进出口为主的外贸公司，月收入达 3 万元左右，年终 可以从公司再分到 70000 元左右的利润，但因为是单身家庭，所以家庭支出全部 由刘女士负责，现在家庭月支出主要包括房贷 6900 元，汽车贷款 5000 元，基本 生活开销 8000 元。 3、流动资产包括现金及活期存款 10 万元人民币及定期存款 1 万美金。 4、有两处房地产价值 170 万，均向银行借贷，共计余额 98 万元，一处现自用， 另一处现出租，将来供母亲居住；去年购买一辆价值 18 万的轿车，向银行借贷 余额 8 万元。 5、已购买一份分红保险，年缴保费 9200 元。没有其它保障性保险。 二、风险承受能力分析 刘女士毕业于外贸学院，有一定的金融知识，由于平时工作繁忙，刘女士无 暇顾及投资理财的事情， 至今存款是其主要的投资方式， 投资实践知识较为缺乏。 刘女士目前经营着一家外贸公司， 每月有丰厚的收入，但私企经营对投资人 来说也存在风险， 所以您的高收入缺乏稳定性； 您家庭现已拥有一笔可观的资产， 但其中大半部分的资产来自银行贷款，而且你独立抚养子女，未来有需要动用大 笔资金的计划。 综合来看， 您不宜投资高风险的金融产品， 稳妥增值应该是您首要考虑的因 素。 三、财务目标 1、储备儿子教育基金 2、储备自身养老资金 您的理财目标是比较切实可行的，同时， 根据您的情况我们建议增加一个理财目 标 3、应对意外的财务保障 四、基本假设 由于未来我国经济环境的变化等诸多因素对理财规划产生影响， 为便于我们 做出数据详实的理财方案，我们对相关内容作如下合理的假设 1、刘女士年薪增长率 5； 2、通胀率 2； 3、投资平均增长率为 5，其中股票型基金的收益率为 7，平衡型基金为 4， 货币型基金为 2； 4、预期寿命 90 岁； 5、所购车辆购买价 18 万元，目前价值 17 万元，每年折旧 1 万。 尊敬的客户， 请您仔细检查上述信息， 如果我们对您当前状况的描述有任何 误解之处， 或者您对相关信息有需要补充的地方，请在进入到方案的下一部分之 前通知我们，因为，我们所作的财务建议都是基于以上信息的。 第三部分第三部分 现状分析与建议现状分析与建议 一、财务评价 在对您的财富进行评价之前， 我们首先为您制作了您家庭的资产负债表和收 支表。 （1）资产负债表 2005/8/31单位 人民币元 资产资产负债和净资产负债和净资产 金融资产金融资产负债负债 银行存款人民100004.9房屋贷款（余980000 币0额） 美元801003.9汽车贷款（余80000 额） 金融资产小计180108.8负债合计负债合计106000051.7 0 实物资产实物资产 汽车1700008.3 房地产（自用）72000035.1 房地产（出租）98000047.8 实物资产小计187000091.2净资产净资产99010048.3 资产合计资产合计20501002050100100.0100.0负债和净资产合负债和净资产合20501002050100100.0100.0 计计 注人民币汇率18.01，10000 美金折合人民币 80100 元。 （2）月收支表单位 人民币元 收入收入支出支出 工资收入3000093.8日常开支800040.2 房租收入20006.2房屋贷款690034.7 汽车贷款500025.1 收入合计收入合计3200032000100100支出合计支出合计1990019900100100 节余节余1210012100 年收支表单位 人民币元 工资收入 年终分红 存款利息 房租收入 收入收入 36000078.9 7000015.3 21000.5 240005.3 支出支出 日常开支 房屋贷款 汽车贷款 保险费 其他支出（旅游 等） 支出合计支出合计 9600037.5 8280032.4 6000023.4 92003.6 80003.1 收入合计收入合计456100456100100100256000256000100100 节余节余200100200100 注房贷（自住）,pv300000,pmt3000,I5.31/120.4425→n133 房贷（出租）,pv680000,pmt3900,I5.31/120.4425→n335 车贷 pv80000,pmt5000,I5.76/120.48→n17 在分析了您的家庭财务状况后，发现您家庭有以下几个特点 （1） 您的家庭偿付比例净资产/总资产990100/205010048.3，您充分利 用了贷款的杠杆作用，但相对来说你家庭的贷款额已略微偏高。 （2） 负债收入比例债务支出/收入合计142800/45610031.3， 属于合理范 围，在现有收入水平下不构成贷款支付压力。如果这个比例超过 50， 那么这种负债就是不健康的。 （3） 您现有的资产负债结构比较简单，金融资产全部是储蓄存款，流动性好 但收益率较低； 房地产的资产占比为 82.9， 存在较大的资产流动风险。 （4） 收入支出比率 256000/45610056.1，乍看家庭开支较大，但支出中的 55.8是用于偿还贷款的，所以该家庭的日常支出还是比较节制的。 （5） 储蓄收入比例200100/45610043.9，您的盈余比例很高，说明您家庭 积累财富的速度将会很快。 （6） 目前，您的家庭除一份分红保险以外，没有其它保险费用支出，不利于 家庭的财务保障。 二、投资规划分析 1、现有资产分配 金额（单位人民币元） 占比 银 行 存 款180100 8.8 实 物 资 产1870000 91.2 合计合计 2050100 2050100 您家庭资产较为简单，主要以实物资产为主，其比例高达91.2，其余为流 动性非常强的流动资产。 2、应急资金 应急资金要求有较高的变现能力，它体现出个人/家庭短期的筹资能力，可 以为无法预测的费用或紧急事件提供资金。通常家庭应急资金储备量为 3 至 6 个月的支出， 您家庭现有的 100000 元人民币存款作为应急资金已可以满足需要， 对于 100000 应急资金的构成可以