防范非法集资专题知识手册知识点整理

防范非法集资专题知识手册防范非法集资专题知识手册 当前，非法集资案件高发多发，涉及众多行业领域，形势十分严峻，保险业涉及非法集 资的案件也是有发生。非法集资严重损害人民群众切身利益， 破坏正常经济金融秩序， 危害 社会稳定大局。党中央、国务院高度重视防范和处置非法集资工作，中央经济工作会议、全 国金融工作会议都对这一工作作出明确部署。 防范和处置非法集资既是重要政治任务， 也是 打好防范化解重大风险攻坚战的工作要求。 加强宣传教育工作是开展源头治理、 防范非法集 资的重要和有效手段之一。 为此我们编写了本手册， 保险销售人员应当提升防范非法集资意 识，在思想上树立“非法集资碰不得”的高压线，切实做到“不敢为、不能为、不愿为”。 一、非法集资的定义、危害及主要手段一、非法集资的定义、危害及主要手段 （一）非法集资的定义和基本特征（一）非法集资的定义和基本特征 根据最高人民法院关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释 （法释 〔2010〕18 号） ，非法集资是违反国家金融管理法律规定， 向社会公众向社会公众（包括单位和个人）（包括单位和个人） 吸收资金的行为吸收资金的行为。非法集资行为需同时具备非法性、公开性、利诱性、社会性非法性、公开性、利诱性、社会性四个特征。 具体为一是未经有关部门依法批准或者借用合法经营的形式吸收资金； 二是通过媒体、推 介会、传单、手机短信等途径向社会公开宣传；三是承诺在一定期限内以货币、实物、股权 等方式还本付息或者给付回报；四是向社会公众即社会不特定对象吸收资金。 （二）非法集资的危害和损失承担（二）非法集资的危害和损失承担 非法集资不可持续，犯罪分子通过欺骗手段聚集资金后，挥霍、浪费、转移或者非法占 有，参与者很难收回资金，此外，非法集资严重干扰正常的经济、金融秩序，极易引发社会 风险。根据我国相关法律法规规定，非法集资不受法律保护，参与非法集资风险自担。 （三）非法集资的社会危害性（三）非法集资的社会危害性 1.经济损失参与非法集资的当事人会遭受经济损失，甚至血本无归。用于非法集资的 钱可能是参与人一辈子节衣缩食省下来的， 也可能是养命钱， 而非法集资人对这些资金则是 任意挥霍、浪费、转移或者非法占有，参与人很难收回资金。 2.引发风险非法集资也严重干扰了正常的经济、金融秩序，引发风险。 3.危害社会稳定非法集资容易引发社会不稳定，引发大量社会治安问题。 （四）非法集资常见手段（四）非法集资常见手段 一是一是承诺高额回报。不法分子编造“天上掉馅饼” “一夜成富翁”的神话，许诺投资者 高额回报。 为了骗取更多的人参与集资， 非法集资人在集资初期往往按时足额兑现承诺本息， 待集资达到一定规模后，便秘密转移资金或鞋款潜逃，使集资参与人遭受经济损失。 二是二是编造虚假项目。 不法分子大多通过注册合法的公司或企业， 打着相应国家产业政策、 开展创业创新等幌子，编造各种虚假项目，有的甚至组织免费旅游、考察等，骗取社会公众 信任。 三是三是以虚假宣传造势。不法分子在宣传上往往一掷千金，聘请明星代言、 明人站台，在 各大广播电视、网络等媒体发布广告、在著名报刊上刊登专访文章、雇人广为散发宣传单、 进行社会捐赠等方式，制造虚假声势。 四是四是利用亲情诱骗。有些类似传销非法集资的参与人， 为了完成或增加自己的业绩， 不 惜利用亲情、地缘关系，编造自己获得高额回报的谎言，拉拢亲朋、同学或邻居加入，使参 与人迅速蔓延，集资规模不断扩大。 二、保险领域涉及非法集资主要形式二、保险领域涉及非法集资主要形式 1.1.主导型案件主导型案件。。指保险从业人员利用职务便利或公司管理漏洞，假借保险产品、保险合 同或以保险公司名义实施集资诈骗。 主要手段有犯罪分子虚构保险理财产品，或者在原有保险产品基础上承诺额外利益， 或者与消费者签订“代客理财协议” ，吸收资金；犯罪分子出具假保单，并在自购收据或公 司作废收据上加盖私刻的公章，甚至直接出具白条骗取资金。 2.2.参与型案件参与型案件。。指保险从业人员参与社会集资、民间借贷及代销非保险金融产品。 主要手段有保险从业人员同时推介保险产品与非保险金融产品，混淆两种产品性质； 保险从业人员承诺非保险金融产品以保险公司信誉为担保， 保本且收益率较高； 诱导保险消 费者退保或进行保单质押，获取现金购买非保险金融产品。 3.3.被利用型案件。被利用型案件。指不法机构假借保险公司信用，误导欺骗投资者，进行非法集资。 主要手段有 假借保险产品或保险公司名义开展虚假宣传、 将投保的险种偷换概念或夸 大保险责任，宣称保险公司为其产品提供担保或投资项目 （财产）或资金安全由保险公司保 障，企图利用保险为其非法集资行为“增信” ；不法机构谎称与保险公司联合，虚构保险理 财产品对外售卖，进行非法集资；伪造保险协议，对外谎称保险公司为投资人提供信用履约 保证保险，同时以高息为诱饵开展 P2P 业务；不法机构和个人故意歪曲金融实质，以金融 创新为噱头，假借保险名义，以筹建相互保险公司、获取高额投资收益为名吸引社会公众投 资，或者以“互助计划” 、众筹等为噱头，借助保险名义进行宣传，涉嫌诱导社会公众参与 非法集资。 三、非法集资风险传导机制三、非法集资风险传导机制 1.1.销售环节销售环节。。主要表现为销售人员虚构保险产品从事非法集资， 销售人员违规销售第三 方理财产品引发非法集资风险，通过保险中介机构传导非法集资风险。 （1）销售人员虚构保险产品从事非法集资。 （2）销售人员违规销售第三方理财产品引发非法集资风险。 （3）通过保险中介机构传导非法集资风险。 2.2.产品承保环节产品承保环节。。主要表现承保非法集资高风险产品，以及承保非法集资高风险关系 人和保险标的的相关业务。承保与网络融资中介平台有关的企财险、责任险、信用保证险、 借款人意外险业务、 借款抵押物保险业务， 承保被保险人为合作社或交易所等聚合性组织的 保险业务，承保保险标的为珠宝、矿产等高价值或投机性商品的保险业务。 （1）承保与网络融资中介平台有关的企财险、责任险、信用保证险、借款人意外险业 务、借款抵押物保险业务 涉案人以互联网为载体发布融资信息，通过 P2P 模式、众筹、比特币模式进行非法集 资，购买保险产品，并宣传保险公司为其投资损失提供风险保障。 （2）承保被保险人为合作社的农业保险业务 涉案人以农业项目进行民间融资或共同经营管理的名义进行招商，承诺高额定期收 益或农产品收获后进行高额利润分配， 并投保农业保险， 夸大承担违约责任的能力， 粉饰扩大经营成果。 公司的种植业、养殖业、林业等领域的非政策支持型农险产品均存在被非法集资者 用于增信的风险。 （3）承保保险标的为投机性商品的企业财产保险业务 涉案人宣称其生产经营的商品增值潜力大利润高，以高额回报为诱饵，进行非法集 资，并投保财产保险，利用保险公司的知名度大肆宣传，以此增加公众信任度，达 到借助公司品牌为其非法集资行为增信的目的。 公司投保标的为投机性商品或高价值商品的企财险类产品均存在被非法集资行为利 益宣传的风险。 3.3.机构人员。机构人员。主要表现公司员工在外兼职从事非法集资，内退、病退、外借、长