金融知识大全

金融知识大全（最全整理版）金融知识大全（最全整理版） 第第一一部部分分银银行行系系金金融融知知识识（（1--461--46 条条）） 第第二二部部分分基基金金证证券券类类知知识识大大全全 基基金金类类1--141--14 条条 兼兼并并与与收收购购类类15--2215--22 条条 金金融融衍衍生生工工具具类类23--4523--45 条条 证证券券发发行行类类46--10546--105 条条 证证券券交交易易类类106--147106--147条条 资资产产证证券券化化类类148--152148--152条条 其其他他类类153--176153--176条条 第第一一部部分分银银行行系系金金融融知知识识大大全全 1 1、、什什么么是是存存款款准准备备金金率率和和备备付付金金率率 存款准备金率是中央银行重要的货币政策工具。根据法律规定，商业银行需 将其存款的一定百分比缴存中央银行。通过调整商业银行的存款准备金率， 中央银行达到控制基础货币，从而调控货币供应量的目的。中国人民银行已 经取消了对商业银行备付金比率的要求， 将原来的存款准备金率和备付金率 合二为一。目前，备付金是指商业银行存在中央银行的超过存款准备金率的 那部分存款，一般称为超额准备金。 2 2、、什什么么叫叫货货币币供供应应量量 货币供应量，是指一个经济体中，在某一个时点流通中的货币总量。由于许 多金融工具具有货币的职能，因此，对于货币的定义也有狭义和广义之分。 如果货币仅指流通中的现金，则称之为 M0；狭义的货币 M1，是指流通中 的现金加银行的活期存款。这里的活期存款仅指企业的活期存款；而广义货 币 M2，则 是指 M1 再加上居民储蓄存款和企业定期存款。货 币供应量是中 央银行重要的货币政策操作目标。 3 3、、何何谓谓““央央行行被被动动购购汇汇”” 按照目前的结售汇制度安排，企业应当将外汇收入卖给外汇指定银行，而外 汇指定银行则必须将超过一定金额的购入外汇在银行间外汇市场上卖出。 如 果企业需要购买外汇，则需要到外汇指定银行凭相应的证明文件购买，相应 地，外汇指定银行在外汇不足时，在银行间外汇市场上买入。由于我国实行 的是有管理的浮动汇率制，汇率需要保持在相对稳定的水平上。因此，一旦 出现国际收支顺差，外汇供应量增大，而同时要保持汇率稳定，中央银行就 不得不在银行间外汇市场上被动地买入外汇，卖出人民币，也就是吐出基础 货币。 4 4、、什什么么是是贷贷款款迁迁徙徙分分析析或或信信用用风风险险迁迁徙徙分分析析 贷款迁徙分析或信用风险迁徙分析（loanmigrationanalysisor credit risk migration analysis），是近年来新出现的一种以概率分析为基础的信 用风险分析方法。 它是用贷款的历史损失数据来推算当前一家银行贷款组合 中贷款损失所占的比重，从而确定贷款损失准备是否充足。一般来说，贷款 迁徙分析有四个主要的步骤 1、将贷款组合按照贷款的种类或风险类别分组。如可将贷款划分为正常、 关注、次级、可疑，还可将贷款以划分为房地产贷款、担保贷款、信用贷款、 汽车消费贷款等类别。这主要是因为不同类别的贷款具有不同的损失状况 （different loss history）。 2、确定各类别贷款的损失率。如关注类贷款在第四个季度的损失是 2； 3、对影响贷款损失率变化的因素进行分析，并对现有损失率进行调整； 4、将调整后的损失率乘以当前季度各类别贷款额，得到各类别贷款的损失 额。 进行贷款迁徙分析至少要有连续四个季度的贷款损失数据。 贷款迁徙分析的 前提是必须要有有效的有问题贷款识别体系、 准确的贷款分类和贷款损失核 销制度。否则，贷款迁徙分析的质量得不到保证。 5 5、、银银保保监监会会为为什什么么要要合合并并 4 月 8 日，中国银行保险监督管理委员会在北京挂牌，标志着新组建的中国 银行保险监督管理委员会正式运行。 金融是现代经济的核心，必须高度重视防控金融风险、保障国家金融安全。 银保监会合并有利于进一步深化金融监管体制改革， 解决现行体制存在的监 管职责不清晰、交叉监管和监管空白等问题，强化综合监管，优化监管资源 配置，更好统筹系统重要性金融机构监管，逐步建立符合现代金融特点、统 筹协调监管、有力有效的现代金融监管框架，守守住住不不发发生生系系统统性性金金融融风风险险的的 底底线线。。 6 6、、什什么么是是关关联联交交易易 商业银行关联交易是指商业银行与关联方之间发生的转移资源或义务的下 列事项，包括授信、担保、资产转移、提供服务等。商业银行的关联方既包 括自然人也包括法人或其他组织。关联自然人包括商业银行的内部人、主要 自然人股东及他们的近亲属、商业银行关联法人的控股自然人股东、董事、 关键管理人员，以及对商业银行有重大影响的其他自然人等。 关联法人或其他组织则包括商业银行的主要非自然人股东； 与商业银行同受 某一企业直接、间接控制的法人或其他组织；商业银行的内部人与主要自然 人股东及其近亲属直接、间接控制或可施加重大影响的法人或其他组织；以 及其他可直接、间接、共同控制商业银行或可对商业银行施加重大影响的法 人或其他组织。 7 7、、什什么么是是通通货货膨膨胀胀和和消消费费价价格格指指数数 通货膨胀是指一个经济体在一段时间内总体价格的持续上涨。 通货膨胀是一 种货币现象，是流通中的货币超过了产品和服务所需货币量。它造成的直接 后果是购买力的下降。通常，通货膨胀率是用消费价格指数（CPI ）来衡量 的 8 8、、什什么么是是国国际际收收支支 国际收支是指一定时期内一个经济体（通常指一国或者地区）与世界其他经 济体之间的各项经济交易。其中的经济交易是在居民与非居民之间进行的。 经济交易作为流量，反映经济价值的创造、转移、交换、转让或削减，包括 经常项目交易、资本与金融项目交易和国际储备资产变动等。国际收支平衡 表是按照复式薄记原理，以某一特定货币为计量单位，运用简明的表格形式 总括地反映一个经济体（一般指一个国家或地区）在特定时期内与世界其他 经济体间发生的全部经济交易。 9 9、、何何谓谓““软软着着陆陆”” “软着陆”是指一个经济体在降低经济增长速度，以免出现高通货膨胀率和 高利率， 同时又要防止经济陷入衰退的做法。 中国经济必须要实现 “软着陆” ， 以保证经济可持续增长。我国历次宏观调控的经验反复证明，经济大起大落 对持续发展会造成巨大损害，恢复起来需要更长时间、付出更大代价。 去年以来，党中央、国务院见微知著，适时适度地针对部分行业过热和固定 资产投资增长过快等主要问题实施宏观调控。 其根本着眼点是把各方面加快 发展的积极性保护好、引导好、发挥好，及时消除经济运行中不稳定、不健 康因素，促进国民经济既快又好地平稳持续向前发展。 1010、、什什么么是是骆骆驼驼评评级级制制度度 美国监管的评级方法“骆驼”评级法其评价内容只共有五大类指标，即资本 充足率（Capital Adequacy）、资产质量（Asset Quality）、经营管理水 平（Management ）