金融大数据平台建设方案设计

范文 范例学习指导 二、大数据平台建设 （一）大数据平台框架概述（一）大数据平台框架概述 大数据平台建设充分整合信息化资源，打破业、 部门之间 的信息壁垒，运用大数据技术进 采集、加工、建模、分析，将数据价 值融入到 融之中， 从而提升创新能和产品服务能。主要包 括以下三部分 1 1．大数据分析基础平台．大数据分析基础平台 按照功能划分数据区，设计数据模型，在统一 程调 下，整合 各类数据，同现有的企业级数据仓库和历史数据存储系统一起， 形成基础数据体系，提供支撑经营管的各类数据应用，支撑 上层应用。 2 2．大数据应用系统．大数据应用系统 基于基础数据平台，持续建设各类数据应用系统，通过数 据挖掘、计分析和机器学习等手段，对丰富的大数据资源进 开发使用， 并将数据决策化过程结合到风控、营销、 营运等经营管 活动，充分发挥大数据价值。 3 3．大数据管控．大数据管控 建数据标准，提升数据质，加强元数据管能，为 平台建设及安全提供保障 （二）大数据平台建设原则（二）大数据平台建设原则 大数据平台是大数据运用的基础实施，其设计、建设和 系统实现过程中，应遵循如下指导原则 经济性经济性基于现有场景分析，对数据进合评估， 确定大数据平台规模，后续根据实际情况再逐步优化扩容。 word 整理版 范文 范例学习指导 可扩展性可扩展性架构设计与功能划分模块化，考虑各接口的 开放性、可扩展性，于系统的快速扩展与维护，于第三 方系统的快速接入。 可靠性可靠性系统采用的系统结构、技术措施、开发手段 应建在已经相当成熟的应用基础上，在技术服务和维护响 应上同用户积极配合，确保系统的可靠；对数据指标要保证 完整性，准确性。 安全性安全性针对系统级、应用级、网络级，均提供合的 安全手段和措施，为系统提供全方位的安全实施方案，确保 企业内部信息的安全。大数据技术必须自主可控。 先进性先进性涵盖结构化，半结构化和非结构化数据存储和 分析的特点。借鉴互联网大数据存储及分析的实践，使平台 具有好的先进性和弹性。支撑当前及未来数据应用需求， 引入对应大数据相关技术。 平台性平台性归纳整大数据需求，形成统一的大数据存储 服务和大数据分析服务。用多租户, 实现计算负荷和数据 访问负荷隔离。多集群统一管。 分层解耦分层解耦大数据平台提供开放的、标准的接口，实现 与各应用产品的无缝对接 （三）基础数据来源（三）基础数据来源 1 1．银内部大数据资源．银内部大数据资源 客户自身信息以及其融交为，依照目前积沉淀 word 整理版 范文 范例学习指导 的数资源情况，将数据主要分为三大类 第一类客户基础数据第一类客户基础数据 客户信息数据，即客户基础数据，主要是指描述客户自 身特点的数据。 个人客户信息数据包括个人姓名、性别、龄、身份 信息、联系方式、职业、生活城市、工作地点、家庭地址、 所属业、具体职业、婚姻状况、教育情况、工作经历、工 作技能、账户信息、产品信息、个人爱好等等。 企业客户信息数据包括企业名称、关联企业、所属 业、 销售额、注册资本、账户信息、企业规模、企业地点、 分公司情况、客户和供应商、信用评价、主营业务、法人信 息等等。 将这些割的数据整合到大数据平台，形成全局数据， 再按照自身需要进归类和打标签，由于是结构化数据因 此将有于数据分析。可以将这些信息集中在大数据管平 台，对客户进分类，依据其他的交数据，进产品开发 和决策支持。 第二类支付信息第二类支付信息 交信息数据，可以称之为支付信息，主要是指客户通 过渠道发生的交以及现信息。 个人客户交信息包括工资收入、个人消费、公共事 业缴费、信贷还款、转账交、委托扣款、购买财产品、 word 整理版 范文 范例学习指导 购买保险产品、信用卡还款等。 企业客户交信息包括供应链应收款项、供应链应付 款项、员工工资、企业运营支出、同分公司之间交、同总 公司之间交、税支出、财产品买卖、融衍生产品购 买、公共费用支出、其他转账等。 第三类资产信息第三类资产信息 资产信息主要是指客户在融机构端资产和负债信息， 同时也包含融机构自身资产负债信息，其中数据大多来自 银。 个人客户资产负债信息包括购买的财产品、定期存 款、活期存款、信用贷款、抵押贷款、信用卡负债、抵押房 产、企业等。 企业客户资产负债信息包括 企业定期存款、 活期存款、 信用贷款、抵押贷款、担保额、应收账款、应付账款、 财产品、票据、债券、固定资产等。 银自身端资产负债信息包括自身资产和负债如活 期存款、定期存款、借入负债、结算负债、现资产、固定 资产贷款证券投资等。 第四类新型业务数据第四类新型业务数据 此类数据包括系统的运日志、客服语音、视频影像、 网站日志等。 2 2．外部大数据来源．外部大数据来源 word 整理版 范文 范例学习指导 为赢得差异化竞争，就必须考虑其他数据源的输入， 这些数据是自身具有的，但是对其数据分析和决策起到 很重要的作用。 线上交、电商平台、社交网络等互联网数据来源，司 法、工商、财税等政府部门依法公开的信息，主要包括互 联网消费为数据，解客户消费能和消费偏好等；个 人严重政处罚记录（如政拘等）、刑事犯罪记录、涉 诉情况 （人身关系、 财产关系） 、 交通严重违规违章记录 等； 客户征信信息 、客户在其他银或融机构的贷款记录、 信用记录等信息等 ；客户的第三方征信评级情况，客户的 社保、纳税、公积等信息，客户的社会保障情况及经济 能，工作单位性质 ，客户社会身份 等；客户在第三方 催收机构的催收记录、社会信息 等；出入境记录， 客户出 入境目的地、出入境频等；国内出记录，客户出习 惯等 ；采用同大数据厂商合作的方式，通过自身平台来采 集数据或购买第三方数据。 （四）大数据平台实现功能（四）大数据平台实现功能 word 整理版 范文 范例学习指导 大数据平台功能架构图 （1）批实现较高水准的个性化客户产品服务，增加 客户粘性，推动业务创新。有效地将大数据分析系统够构建 客户 360 全方位视图，设计有竞争的创新产品。对企 业型客户的财务状况、相关产业链上下游数据分析，把握客 现在的状况，可以通过数据的交换、映射对其进短期、 中期预测未来发展状况。同时通过与同业中的企业比较， 以及用公共平台收集企业的上、游对其评价，取得多维 的评估，对中小企业风险进有效的识别，从而缓解银与 中小企业信息对称问题，好地推动中小企业市场业务创 新。 （2）针对客户需求，实现准营销。银借助大数据 分析平台，通过对客户的浏览记录、购买径、消费数据， 进挖掘、追踪、分析，将同的客户群体进聚类，根据 word 整理版 范文 范例学习指导 同的客户特性打造个性化产品营销服务，将最适合的产品 服务推介给最需要的客户。提高客户对银服务的认可程 以及客户经在营销过程中的专业程。 （3）增强风险管控能。大数据分析帮助银摒弃原来 过依靠贷款人提供财务报表获取信息的业务方式，转而对 其资产价格、账务水、相关业务活动等动性数据进动 态监控，解客户的自然属性和为属性，结合客户为分 析、客户信用分析、客户风险分析以及客户的资产负债状 况，从而有效提升客户信息透明，建完善的风险防