保险公司保险论文范文论国内中资保险公司核心竞争力目前状况下载

保险公司保险论文范文论国内中资保险公司核心竞争力目 前状况word版下载 国内中资保险公司核心竞争力目前状况论文导读本论文是一篇关于 国内中资保险公司核心竞争力目前状况的优秀论文范文，对正在写有 关于保险公司论文的写作者有一定的参考和指导作用，论文片段 提要本文在分析目前国内保险公司目前状况的基础上，分析国内保 险公司目前状况形成的理由，并给出中资保险公司核心竞争力的提升 途径。 关键词产品同构；恶性竞争；核心竞争力 A 一、目前状况 1、公司治理结构不完善，经营机制不灵活。在保险公司最注重 的营销方面。目前，国内保险公司的营销员管理体制基本上属于粗放 型的松散管理，营销人员和所服务的公司之间只是简单的代理合同， 酬劳是佣金制，这种边缘人的处境地位，造成了营销人员归属感不强, 营销队伍流动性极大，虽说宽松的行业环境有利于营销队伍的成长， 但是这并不代表就要实行宽松的管理措施。单纯追求佣金多少的发放 形式使得部分保险营销人员变得唯利是图，为了拉进业务赚取佣金， 不惜哄骗保险客户牺牲保险公司的声誉。还有因为公司下达的保费任 务压力，展业时不求质量，对公司欺瞒客户真实情况，造成双方信息 不对称，从而在赔付时发生纠纷，这样就给很多投保人和保险公司造 成了损失。 2、产品同构现象严重。目前，保险市场运转的许多险种针对性 和适用性差，条款设计缺乏严密性，不能很好地满足投保人多方面的 需要，甚至成为积压和滞销的淘汰产品。并且，如果企业要研制出自 己的产品，必定要进行大量的市场调研，而这样做将会延误抢占市场 的先机。因此，各保险公司均奉行模仿战略，难以实施差异化战略。 例如，在寿险中，各大公司都在拼命争夺、抢占少儿险市场；在产险 上，各公司的竞争也主要集中在财产、车辆、货物运输等少数几个大 险种上。至于责任、信用、保证险等，都处在亟待发展之中。据有关 资料统计，我国各保险公司险种结构相似率达90以上。这种状况导 致了保险公司的“重复建设”、“过度竞争”，造成社会生产力和资 源的浪费，而且由于市场竞争的加剧，服务的同质化、产品的同质化、 销售方式同质化现象愈发严重。 3、竞争不规范，习惯于恶性竞争。第一，擅自提高或降低费率、 扩大承保责任，增加无赔款返还。在一些主要险种中，甚至出现一些 破坏性、掠夺性的竞争行为。如，提高或降低机动车辆保险基本保费 或提高宣传品档次，变相提高或降低费率。第二，超规定比例支付保 险代理手续费。以航空人身意外险为例，多家寿险公司竞争这一业务, 手续费竞争攀升，甚至高达70以上。第三，未经人民银行批准，擅 自开办新险种。第四，虚假承保、逆向保险。有些基层保险机构为了 完成保费任务，甚至通过承保、退保、再投保等虚假承保的办法增加 保费和业务量。更为严重的是，有的保险公司竟为出了保险事故的企 业补办保险手续，补签保险合同。这些不正当竞争、违规经营的行为 严重破坏了市场公平竞争，加剧了保险机构自身的经营风险，使某些 险种隐藏了严重的支付危机。 二、中资保险公司核心竞争力目前状况形成理由 1、我国保险公司真正商业化的时间短。我国保险业虽然已有五 十多年的历史，但中途历经挫折，几经停办，真正有长足的发展也就 是改革开放至今这30年左右。而实质的商业化阶段应该从打破人民 保险公司一统天下的太平洋公司的成立，即1988年算起也只有20年 的时间。到2007年底，我国保险密度仅431.4元，保险深度为2. 8, 而且保险分布不合理。我国保险业产生于计划经济时代，要适应市场 经济的环境，还要经过相当长的一段时间。随着大部分中资保险公司 寻求到了上市的道路，管理理念与体制都有了进一步的提高，但目前 国内中资保险公司在人事、用工管理上还束缚在计划经济的管理体制 阴影之内。随着市场经济的建立，部分保险企业也转变了观念，但与 整个国家发展、经济的发展和人们的保险潜在需求还有一段很大的差 距。 2、我国保险公司创新能力不足。实践证明，我国保险业发展的 每一次飞跃都是由重大创新引发的。但总体上看，我国保险业的创新 能力不足。一是缺乏创新意识。如在产品开发中，照抄照搬国外的产 品，不考虑中国国情，不重视吸收和再创新，使得产品脱离市场需求; 二是创新体制不健全；三是创新的市场环境和政策支持有待完善。 3、诚信原则在保险实践中存在很多理由。在我国保险业快速发 展的同时，诚信缺失理由，一直困扰着保险业界，成为制约保险业发 展的一个瓶颈。目前，影响中资保险公司诚信的理由主要有一是没 有形成一整套能够对竞争主体具有约束力的行为规范；二是在内部管 理、险种设计、精算水平、营销手段、风险防范、成本核算等方面存 在不同程度的欠缺，影响了保险公司的诚信度；三是没有统一的有关 信用度的认定机制，缺乏对失信者进行全社会惩罚的措施，对市场参 与者的信用状况难以实施全面有效的监管；四是在保险业内部，有关 信用的信息处于严重的不对称状态，信用信息也未能得到综合使用。 特别是保险人诚信缺失理由，主要表现在以下几个方面首先, 承保容易、索赔难。一些保险公司为了增加保费收入，在承保时不按 业务规范对被保险人及其标的物进行审核，甚至对于明显不符合承保 条件的被保险人给予承保；等到事故发生后，再以各种借口拒赔，或 者故意拖延赔付；其次，不能严格履行保险合同的责任。有些保险公 司为了自身利益，随意转变保险合同的内容，降低赔付标准，引起保 险诉讼；第三，保险代理人的误导。一些保险公司疏于对代理人的管 理，使得不少保险代理人为了追求佣金而不择手段，展业时不能全面、 客观地介绍保险产品，而是采取夸大保险功能和责任范围、对保险除 外责任不讲或少讲的方式诱导消费者投保，少数保险代理人甚至私 吞、挪用保费；第四，保险人的造假理由屡禁不止。假数据、假账本、 假报表、假保单、假收据现象在保险公司经营过程中屡见不鲜。当前, 保险人经营中存在的不诚信行为，使保险行业信誉受损，一些消费者 对保险公司不信任，已经成为影响保险业发展的一个制约因素。 三、中资保险公司核心竞争力的提升途径 1、建立有竞争活力的、开放式的保险寡头市场体系，积极组建 大型综合金融服务集团。中国目前的保险市场属寡头竞争的格局，在 相当长的一段时间内，仍将是寡头市场，最后的发展取向是垄断竞争 市场。这是因为，首先，保险业自身最低的规模经济的要求和激烈的 市场竞争，决定了保险市场主体尤其是有实力主体的有限性。其次， 保险业明显的外部性导致的市场进入和退出壁垒较高。再次，中国保 险业有选择、有步骤、有限制的谨慎性开放策略决定了内外资在短期 内都不可能大规模地进入保险市场。最后，保险寡头市场也是市场结 构稳定的基本要求。大型保险企业在集团化发展的过程中，企业的规 模会不断扩大，其金融产品的销售成本、开发成本等会在一定程度上 摊薄，从而出现规模经营效应。 目前，有两种组建方式一是在法律的许可下，保险公司可以 通过组建控股（集团）公司。寿险子公司、资产管理子公司、保险销 售代理子公司和保险经纪公司的方式来实现集团化经营。以人保集团 为例，2005年人保健康、人保寿险、中盛国际、中元经纪四个子公 司成立。到2005年底，中国人保已经由原来的一家公司发展为人保