谁来监管共享押金

谁来监管共享押金 刘澜飕 【摘要】随着共享经济的发展，其不断增加的共享资金 规模也成为社会公众关注的重点问题。为了更好地维护消费者资 金安全，支持共享经济的持续健康发展，有必要完善共享资金的 具体监管政策与措施。 【关键词】共享经济资金管理 社会信用 【评述由头】网约车大战已落幕，共享单车方兴未艾。 从深耕上海、到进军北京的摩拜单车，到起步校园、扩散迅速的 0F0小黄车，再到橘色、蓝色、绿色 “争奇斗艳”的“百车大 战”，让作为公共交通出行领域的一种创新服务模式一一“共享” 热了起来，也展示了分享经济极速扩张的趋势。 众所周知，法国是世界上共享经济最为发达的国家，其 共享经济已涉足衣、食、住、行、娱乐、购物、服务、融资和交 通等多个领域。当前，共享经济在中国迅速发展，成为未来经济 新增长点的发展势头不可小觑，各种共享项目如共享交通、共享 单车、共享汽车、共享房屋、共享餐饮、共享物流、共享金融、 共享充电宝等不断进入大众视野。 值得注意的是，由于我国共享经济处于起步阶段，其发 展已经明显超越当前政府监管的水平，既显现了中国市场创新的 巨大前景，也暴露出诸多潜在风险。创新性的商业模式往往对应 着一个政府监管的空白地带，如何使现有法律法规和政府监管跟 上创新的步伐，是促进相关行业可持续发展的关键。 在全球金融危机的经济复苏过程中，基于新技术的共享 经济在全球范围内兴起，促进了新的产业模式的蓬勃发展。2016 年底以摩拜和OFO为代表的共享单车商业模式的快速兴起与发 展，以及到2017年初诸多共享单车公司涌入到市场，成为人们 关注的焦点话题。共享单车引领了出行模式的新趋势，提升了用 户出行体验，促进了低碳出行与绿色出行的理念推行。但由于共 享单车商业模式的收入主要依靠押金以及预付金，其单车投放量 的快速增长同时也意味着资金的大量聚集。面对押金以及预付金 的退费难及其他问题，共享资金安全性成为社会公众关注与质疑 的焦点，引发了对于共享资金监管问题的研究与讨论。 在中国信用体系建设相对不发达的情况下，共享资金的 潜在风险也在不断增加 在共享经济资金管理问题引发社会公众关注的同时，以 地方政府为主导的公共自行车也是采用自行车实时租赁模式，也 需要缴纳押金或者诚信保证金，社会公众并没有对其资金安全性 提出相关质疑，说明与共享经济相比，社会公众对政府信用的信 任程度较高。而在中国信用体系建设相对不发达情况下，在各种 行业内都长期存在以押金以及预付金为代表的资金管理模式，如 房屋租赁、汽车租赁、商品零售等行业，同样也存在相关资金管 理与运作不透明、不规范甚至“卷钱跑路”等问题。与此同时， 近年来国内互联网金融的发展，使得共享经济企业基于大量的押 金以及预付金开展金融业务的模式成为可能，也意味着共享资金 的潜在风险也在不断增加，威胁社会公众资金安全，如房地产中 介以客户沉淀资金开展的首付贷等模式。而针对押金以及预付金 资金管理模式的监管政策与制度，由于其金额规模相对较小，也 一定程度倾向于维护产业，因此相关监管政策及立法工作并没有 进行相关具体界定与规范，使得押金及预付金问题成为社会的热 议话题。 共享单车的资金管理问题受到社会公众的关注，充分反 映了国内共享经济或者新经济的自身特征、现实问题以及与社会 公众关系。第一，共享经济依托互联网技术，可以在短期内实现 发展规模的快速爆发式增长，同时也积累了大量资金，对共享经 济企业的资金管理能力提出更大的挑战，也客观激励了共享经济 企业进行资金挪用及进行类资金池业务，威胁客户资金的安全。 根据中国自行车协会的预测，2017年的共享单车的投放量将达 到2000万辆，而以每辆自行车的押金及预付金为100元计算， 2017年的共享单车的沉淀资金规模也将达到20亿元，也意味随 着共享经济的发展规模不断扩大，对于其资金监管的问题的必要 性更加凸显。 第二，共享经济的发展初期更多关注于市场扩张与用户 量的增加，相对忽视了消费者权益保护及必要沟通。共享经济的 创业企业的成败更多取决于短期内的市场占有率水平，因此共享 经济的发展初期也反映出快速发展与问题频发共存的发展特征。 尤其伴随着资金快速积累过程中，押金退款慢、退款难或者个别 共享经济企业的金融欺诈等问题逐渐显现。特别是由于共享经济 的参与者多为创业企业，其存活率相对较低，进一步引起社会公 众对于共享经济创业企业信用、存续时间以及资金安全的质疑。 第三，共享经济发展初期相关规范与监管制度建设相对 滞后。基于新技术的共享经济的兴起以及相关监管成本问题，现 有行业规范与监管措施往往是在问题出现之后才进行相关政策 制定，表现为相对被动式及适应性的监管模式，也使得在相关问 题不断出现之前，并不能很好地防范，尤其是对于共享资金的监 管问题。由于共享经济的创新发展模式，其押金及预付金与传统 行业相比法律性质更加模糊，对相关法律适用性提出了挑战。而 且资金问题还要涉及金融监管部门，不同监管部门的监管协调也 进一步制约相关监管措施的制定与实施。监管政策层面上，针对 共享资金有关监管政策还处于相对空白时期，其既给共享经济发 展带来相对宽松的发展环境，也同时给企业的共享资金管理提供 了更多的操作空间。 共享资金监管应更多体现为包容性监管或者柔性监管 共享经济与新经济的发展，给经济发展带来了新模式及 新活力，资金管理更多是其发展模式所演化出来的次生问题，但 涉及社会公众资金的安全性及相关权益保障。因此，基于共享资 金所暴露出的问题以及共享经济的发展经验，对于共享资金问题 更应该进行前瞻性监管。由于共享经济通过新技术可以提升经济 增长，提高社会福利，满足居民的消费需求，因此对于共享资金 的监管，制定相关监管措施并不是目的，而主要是规范共享经济 发展，促进共享经济企业回归主业，避免基于大量共享资金开展 金融相关业务，违背共享经济发展初衷，过度承担相关金融风险, 损害用户资金安全及相关权益等问题的出现。 对于共享资金的监管政策制定过程中应该更多强调以 下原则。第一，共享资金监管应更多体现为包容性监管或者柔性 监管。对于共享经济发展初期所表现出的资金管理问题，应该基 于共享经济的发展模式特征，合理地评估相关共享资金潜在风 险，较为有针对性制定监管政策，同时也应该适时考虑共享经济 的产业发展趋势，引导产业的规范发展，避免监管因素成为制约 其发展的主要原因。 第二，加强监管部门与被监管企业的交流沟通。由于共 享经济的发展状态日新月异，监管者并不能及时而全面地理解商 业模式及资金运营模式，与此同时共享经济的创业企业主要专注 于产业模式创新，而对于监管政策尤其是金融监管政策相对陌生 与轻视，因此有必要建立监管部门与被监管企业的交流沟通机 制。从网约车行业的发展与监管政策的制定过程中，可以看到共 享经济的监管过程主要经历了在监管缺失条件下无序快速发展， 到问题逐渐暴露引发监管部门注意并进行相对严格监管，再到双 方进行相互沟通后的纳入监管政策下的规范发展阶段。因此也可 以预见针对共享资金的监管政策也将经历一个多轮博弈以及磋 商过程，最后达成共享资金的监管共识。加强双方交流沟通，能 够有效地减低信息不对称程度，尽快规范共享资金管理与