国家助学贷款产生的影响,以及存在的问题与困难

一、开展国家助学贷款工作产生的影响 生源地信用助学贷款工作虽然刚刚起步,但是以其相对完善的制度设计和工作支配取得了一系列的成果，为今后国家助学贷款工作持续顺当开展积累了阅历，奠定了坚实的基础，也帮助众多的贫困学生圆了高校梦。无论领导干部, 还是一般群众, 大家都认为这是一项利国利民的好政策, 突出的表现在 （一）促进了高校财政的健康发展 各高校的领导和学生处长, 对生源地信用助学贷款政策赞誉有佳。近年来通过绿色通道 报到的新生, 大都拿着国家开发银行的贷款合同, 这让学校的迎新生工作省去了不少麻烦, 也有效解决了学校拖欠学费的问题。新生拖欠学费的问题几乎没发生。一些高校的领导说 这项政策有利于学校的改革发展, 有利于学校对学生的管理, 有利于学生心理和生理的健康发展。 （二）促进了申请贷款公允性发展 生源地信用助学贷款这项政策在程序上是, 只要家庭经济困难学生拿上高考录用通知书, 就能在教化局申请到贷款, 没有人为的条条框框, 也没有给有权有钱的人留下可钻的空子, 让真正须要资助者贷款的学生贷上款。 （三）促进了地方政府三农政策落实 近年来, 国家出台了一系列惠顾农村农夫的三农政策, 让农夫受到了很多实惠。生源地信用助学贷款政策, 对老百姓来说是最好的三农政策之一, 往年老百姓是6 月惊慌、7 月兴奋、8 月发愁, 惊慌是因为大批的学生参与高考、兴奋是因为大多数学生取得了好成果、发愁是因为老百姓筹集学费难。近年来不同了, 是8 月有希望了, 党和国家资助家庭经济困难学生上学的好政策, 让老百姓和学子们看到了希望。 （四）满意了困难学生的贷款需求 助学贷款依据社会发展的形势改变，学生贷款手续相对简便很多，从贷款申请到发放可以缩短到一个月内完成，凡是符合贷款条件又情愿贷款的同学基本上都可以获得批准。这样使困难学生实实在在感受到了党和国家的关怀，感受到了学校和银行的暖和，去除了经济负担和心理负担，能够以更加昂扬的精神状态投入到高校的学习和生活中去，为他们顺当完成高校学业打下了坚实的基础。 （五）转变了贷款的管理模式 国家助学贷款把对贷款的日常管理工作由银行独自担当变为银行、省资助中心、高校合理分工，共同负责。新的管理方式清楚界定了贷款人、借款人、信贷管理人、监管人的职能，发挥了各自的比较优势，突出了教化主管部门和高校对国家助学贷款的管理义务，使高校在成为助学贷款的受益者的同时，也担当相应管理责任，形成了肯定程度的责任链条。 （六）合理安排信贷了风险 新的助学贷款模式对原有的风险补偿金制度进行了肯定的改革，信贷风险由原先银行独家担当转变为银行、高校、政府按比例分担。当贷款违约额低于补偿金数额时，将其差额部分返还高校予以嘉奖；当贷款违约额高于补偿金数额时先用补偿金补偿，不足部分由省资助中心、校与银行按154的比例分担。确定了风险补偿金比例为14％ ，由财政和高校各负担50％。当贷款违约额高于14％的风险补偿金数额时首先用补偿金补偿，不足部分由省教贷中心、国家开发银行和高校按10％、40％、50％的比例予以担当，但贷款违约额低于14％的风险补偿金数额时则将差额部分甚至全部返还给高校进行嘉奖。这样既从经济利益上激励高校加强对借款学生的跟踪管理，又从风险限制上对其管理行为进行约束，大大改善了助学贷款管理方的权责利关系。 （七）推动了诚信教化和管理机制的建设 培育高校生诚恳守信的品质本身就是高校育人目标的一项内容，国家助学贷款工作大规模开展之后，事实上为诚信教化供应了一个新的、实实在在的载体。在运作过程中，山东省教化厅、国家开发银行每年都在高校开展“诚信校内行”活动，先后胜利举办了诚信校内行短信征集竞赛、演讲竞赛、辩论竞赛、学问竞赛，在社会上和高校生中引起了剧烈的反响，对营造学校诚信氛围具有极大的推动作用。奖惩激励机制健全，责、权、利相统一，高校普遍加大了诚信教化的力度，并从管理机制上下工夫，为最终限制违约率，保证国家助学贷款工作持续，健康开展做了一系列的扎实有效的工作。 （八）建立完善了管理运作体系 信用助学贷款形成了全面的、运行便捷、有序、高效、环环相扣、相互制约、补充的机制，通过编撰工作、管理手册，建立联席会议、工作例会制度，建立高校、省贷款管理中心管理平台和计算机网络信息系统等方法，形成了比较完善的统筹管理、详细实施、还款约束、考评奖惩机制，形成了一个涵盖国家助学贷款各项主要工作的管理网络，每件工作、每个环节都做到行有规动有矩，走上了一条以规章制度管理运行的道路。 二、国家助学贷款工作开展中存在的问题和困难 国家助学贷款是党中心、国务院在社会主义市场经济条件下，由政府主导、财政贴息、财政和高校共同负担肯定风险补偿金，银行、教化行政部门与高校共同操作的特地资助高校家庭经济困难学生的银行贷款，是加大对一般高校家庭经济困难学生力度所实行的一项重大措施，是一项无抵押、无担保的特别商业信用贷欺。国家助学贷款面对全部贫困高校生，能够更好地解决贫困生的各项问题。主要包括减轻贫困生家庭的经济负担；保障每一位低收入家庭子女上高校的机会；维护贫困高校生的人格尊严及增加贫困高校生独立自主的意识；使贫困生获得一个较宽松自由的生活和学习的环境等。 但是随着高校招生规模的不断增长，高校中经济困难的学生人数将呈逐年上升趋势，对于高等学校来说，如何资助经济困难学生完成学业的问题已经变得越来越严峻。国家助学贷款存在的问题和困难也日益凸显。主要表现在 （一）国家助学贷款制度本身具有局限性 第一，申请办理国家助学贷款的手续过于繁琐。由于受国情所限，在考核申请国家助学贷款的学生家庭经济状况时，必须要出示学生家庭所在县市、区民政部门供应的证明，而现行的问题是，很多来自边远农村地区的学生由于种种缘由，很难取得这个证明。同时，要求申请贷款学生出具的材料特别困难，学校和经办银行在审核相关材料时的工作量很大。 其次，各经办银行对高校国家助学贷款开办的项目单一。目前，多数经办银行开办的项目仅限于学费贷款，很多特困学生在生活上没有经济来源，虽然通过助学贷款交了学费，但仍旧无力担当在校期间的生活费，经济困难学生要求能够获得生活费贷款。 第三，学生信用意识淡薄。国家助学贷款政策，切实地解决了高校贫困生在经济上的后顾之忧。然而作为信用贷款，由于没有抵押和担保的顾忌，有部分违约的学生，大多实行毕业后一走了之的方式。而这部分学生的这种不良贷款，必定会极大挫伤银行接着放贷的主动性，从而导致助学贷款机制的恶性循环。 除了了上述三大政策问题，在国家助学贷款工作开展还存在不小的困难，主要表现在 （二）国家助学贷款的发放、管理和回收存在的问题 第一，助学贷款发放存在的问题。目前．我国助学贷款多是在学生生源地发放的。学生申请国家助学贷款，只需提交本人居民身份证复印件和学生家庭所在地有关部门出具的家庭经济困难证明，学校对其进行资格审查后，银行负责最终审批学生的贷款申请。事实上，在高等教化阶段，学生的学籍地与生源地大多相隔千里，新生入学时申请助学贷款．学校对学生的状况不了解，只能依据学生递交的资料进行审查，而这些资料的真实性往往无从查起。银行面对浩大的助 学贷款群体，更不行能逐个了解学生的