afp案例2010

1 案例一 炒股失败 养老堪忧 1、家庭成员背景资料 冯建国先生今年56岁，2007年因单位破产下岗，老伴周梅今年55岁，已退休。 2、家庭收支资料（收入均为税前） 由于年龄原因，冯先生下岗后难以找到工作，目前没有任何收入，只靠老伴每 月领取的1200元养老金和在外地工作的女儿每月1000元的赡养费维持生计。 3、家庭资产负债资料 目前自住房屋价值50万元，没有贷款，住房公积金账户余额1.2万元。冯先生与 老伴辛劳一生，原本积攒了20万元的养老金，但是下岗之后，冯先生将其中的 18万元投资在股票市场。由于缺乏投资经验，致使资产严重缩水，目前市值只 剩下8.6万元。 4、理财目标（均为现值） 1）冯建国先生将在60岁正式退休并领取与老伴相当数额的养老金，他希望届时 不再需要女儿支付赡养费即保持每年3万元的生活水平。 2）冯先生希望退休后离开城市到郊区租房居住，郊区房租每年6000元，城市住 房可租可售，如果出租，每年租金2万元。 3）退休当年开始，每年年末现值8000元的旅游计划，持续10年至70岁。 4）由于女儿计划5年后买房，希望届时能够拿出20万元资助女儿支付首付款。 5）虽然炒股损失惨重，但是冯先生认为自己只是运气不好，希望能够继续操作， 希望理财师能提出好的建议。 5、请根据冯先生家庭的具体情况制作包括财务诊断、方案分析、投资与保险规 划内容的理财规划报告书，提交EXCEL演算过程，并附上你认为必要的基本假设 与参考资料。2 案例二 以房养老 晚年无忧 1、家庭成员背景资料 家住成都的邱先生现年55岁，赋闲在家，太太现年55岁，已退休。 2、家庭收支资料（收入均为税前） 目前可领取退休工资1000元/月。邱先生从40岁时开始，以个体工商户的身份参 加当地的养老保险，60岁退休后可以领取基本养老保险，目前邱先生个人账户 积累额为3万元。 3、家庭资产负债资料 邱先生和太太目前有自住房一套，购买价40万元，现值60万元，尚欠银行贷款 10万元，剩余还款年限为10年，银行贷款利率7；另有一套商用房，成本价值 60万元，目前市场价值100万元，没有贷款，每月可以获得租金收入3000元，但 近来由于商用房所在地段商铺贬值，租金收入有下降趋势。邱先生和太太均有 一份大病医疗保险，可以报销所有住院医疗开支的70。他们的儿子在北京工作， 收入稳定，预计能在邱先生退休后给予两老人现值每月800元的生活补助。 4、理财目标（均为现值） 1）邱先生希望退休后能和太太有每月2500元的生活开支，并且能和太太每年外 出旅游，预计花销达到2万元一年，一直持续到他们70岁。 2）在他们70岁后，希望能搬到儿子工作的城市养老，但是不准备和儿子同住， 希望把自用住房卖掉，但是如何处理商用房、以及在儿子工作城市是租房还是 买房还没有明确的想法。如果租房需要支付2000元/月的租金，如果买房需要购 置一栋100万元的房子够老两口居住。 3）如果商用房的租金收入出现下滑，邱先生不知道怎么应对。 4）夫妻俩害怕老年病多、因病致穷，对其家庭造成重要影响，不知道如何应对。 5、请根据邱先生家庭的具体情况制作包括财务诊断、方案分析、投资与保险规 划内容的理财规划报告书，提交EXCEL演算过程，并附上你认为必要的基本假设 与参考资料。3 案例三 擦干眼泪 明天更美好 1、家庭成员背景资料 王敏女士大专文凭，是四川都江堰的一名普通职工，现年35周岁。同龄的丈夫 刘成硕士毕业，在成都一家IT企业工作。8岁的儿子刘果跟王女士住在都江堰地 震后的政府安置房，目前上小学2年级。王敏和儿子一个月支出1500元，丈夫在 成都每月房租支出800元，生活支出每月1000元。 2、家庭收支资料 （收入均为税前） 月税前收入2000元，无社保。目前刘先生税前年薪15万元。单位按照国家规定 参加了社会保险与住房公积金计划。 3、家庭资产负债资料 在2008年的5.12汶川大地震中，家里位于都江堰的价值25万元的房子倒塌，剩 余房贷10万元，剩余贷款期限10年，目前家里只剩活期存款15万元，其他一切 资产都毁损，所幸一家三口没有人员伤亡。 4、理财目标（均为现值） 1）王女士打算辞掉工作，和儿子搬到成都与丈夫一起生活，并且打算在成都创 业开个洗衣店或者小饭店，预计创业资金10万元，不知道如何筹集资金；王女 士希望每年能赚到3万元的收入；但是害怕创业失败后对家庭其它目标带来影响。 2）打算将来在成都市中心买一栋60万元的房子，不知道何时能实现目标。 3）打算让儿子上成都的重点学校一直到高中毕业，然后送儿子上大学并且希望 儿子能修完硕士学位。目前成都的重点小学每年花费2万元，重点初中每年花费 2万元，重点高中每年花费3万元。大学阶段每年花费1万元，硕士阶段每年花费 2万元。 4）夫妻两人打算在60岁退休，退休后维持退休前的生活水平。 5）在这次地震中，王女士看到一些家庭得到保险赔付而自己却对保险一无所知， 希望理财师能在这方面给点建议。 5、请根据王女士家庭的具体情况制作包括财务诊断、方案分析、投资与保险规 划内容的理财规划报告书，提交EXCEL演算过程，并附上你认为必要的基本假设 与参考资料。4 案例四 再婚家庭筑巢烦恼 1、家庭成员背景资料 刘凯先生今年50岁，是一名国家公务员。2005年，他与妻子离婚，二人协议将 当时市价80万元的三居室住房归妻子所有，活期存款15万元归刘先生所有。由 于前妻到外地生活，住房暂时由刘先生照管。2008年，刘先生又与同龄的郭亚 芬女士再婚，二人婚后就住在这套三居室里面，没有支付租金。与前妻生的儿 子归前妻抚养，目前18岁，刚刚高中毕业，准备上大学。 2、家庭收支资料（收入均为税前） 目前刘先生每月工资收入3000元，每年年底还可获得相当于2个月工资的奖金， 预计刘先生退休后第1年每月可领取的退休金为退休前月薪的90；郭女士已经 退休，目前每月领取退休金1000元，以后每年依通货膨胀率调整。目前家庭月 生活支出为2000元。 3、家庭资产负债资料 刘先生与郭女士现有活期存款20万元，股票型基金8万元，刘先生住房公积金账 户余额4万元。 4、理财目标（均为现值） 1）未来4年每年要给前妻10000元，分摊儿子在外地上大学的学费与生活费。 2）刘先生与郭女士希望能够有一套自己的房子，而不再寄人篱下。但是在买房 问题上，二人却出现了分歧，郭女士希望在中心区购买一套价值65万元的两居 室，为了实现目标可以多等一段时间，刘先生却认为应该量力而行，只要足够 两人居住即可，而且应该尽快买房。 3）刘先生打算60岁退休，希望退休后能够维持现有的生活水平，并且退休后两 人打算一起出国旅游，每年一次，持续5年。 5、请根据刘先生家庭的具体情况制作包括财务诊断、方案分析、投资与保险规 划内容的理财规划报告书，提交EXCEL演算过程，并附上你认为必要的基本假设 与参考资料。5 案例五 高收入家庭 实现财务自由 1、家庭成员背景资料 罗先生40岁，罗太太35岁，两人皆有留美硕士学位，在不同的外资企业工作， 属于高收入忙碌型家庭。有一子10岁，上小学。 2、家庭收支资料（收入均为税前） 罗先生月薪25,000元，罗太太月薪18,00