合规经营、规范操作,促进贴现业务的健康发展―魏兴富副总经理在贴现业务经办人员培训班上的讲话

合规经营、规范操作，促进贴现业务的健康发展 魏兴富副总经理在贴现业务经办人员培训班上的讲话 同志们 大家上午好。总行2007年票据贴现业务经办人员培训班今日开班了。本次培训班打算时间很长，是经公司业务部部务会仔细探讨，公司业务部今年所举办培训班中重要的一个。票据贴现业务是一项政策性、法律规范性和操作性要求比较高的业务，其是否能够平安运营，与全行工作在客户营销、票据审验、会计处理等一线岗位的各位同事的综合业务素养和努力付出是分不开的。基于这种考虑，总行确定举办此次面对经办人员的培训班，目的就是想系统地给大家讲解一些票据贴现方面的法律法规、操作要求和风险防范事项，增加大家的相识，提高业务素养。本次培训班，我们特别荣幸地请到了总行法律部的专家和部分贴现大行的业务专家，他们结合多年阅历，将从多个角度给大家进行业务学问讲授和沟通，希望大家严守培训纪律，仔细学习，使本次培训能够收到实效，取得预期效果。 借此机会，我简要向大家通报一下去年以来我行贴现业务的几项主要工作，我行贴现业务面临的经营形势，并对下一阶段做好贴现业务相关工作提出几点要求。 一、2006下半年及2007上半年有关贴现业务的几项主要工作 近一年来，全行贴现业务紧紧围绕“加强和改善基础管理，提高专业化经营水平”这条主线，主动开展相关工作，并取得了显著成效。 一是开展宏观调控。依据全行信贷总量限制要求，总行公司业务部从去年5月份起先，依据全行信贷业务发展状况，综合运用按月余额限制、提高价格底限、优先满意重点客户贴现需求等多种调控方式对贴现业务进行总量调控。 对公业务2500亿新增贷款规模由公司业务部业务管理处和票据中心共同限制，为了保证建设银行价值最大化，票据业务规模2007年4月比2006年同期压缩了1000亿，在压缩过程中，未增加不良贷款，并将2006年的非应计垫款进行了消化。在全行（票据业务人员）的共同努力下，贴现余额尤其是转贴余额大幅回落，保证了重点客户非贴现贷款的合理需求，为全行信贷规模调控做出了贡献。 2006年全行累计贴现票据6215.47亿元，比2005年增加了1053.11亿元，增长20.4。其中，累计直贴3942.94亿元，占比63.44；累计转贴2272.53亿元，占比36.56。前四个月的贴现业务量占了全年的近一半。其中直贴业务季度间发展比较均衡，转贴业务量的75集中在前四个月。从5月份起先，当月累计贴现金额呈现下降趋势，同时，为协作总量调控，2006年共转出票据125亿元，用于非贴现信贷业务。 从月末余额变动趋势看，2006年4月末贴现余额为历史最高点，达到2923.53亿元，其后余额逐步下降，年底余额为1601.98亿元，降幅达45.2％。 财务效益方面，由于受到宏观调控和利息收入递延的影响，2006年贴现业务利息收入增幅略有下降。全行共实现票据贴现利息收入57.03亿元，比2005年增加3.17亿元，增幅5.89，同比下降19.7个百分点。其中直贴利息收入38.46亿元，占比67.44，比上年削减0.78亿元；转贴利息收入18.57亿元，占比32.56，比上年增长3.94亿元。 资产质量方面，2006年末，票据贴现垫款余额1.18亿元，比2005年增加了0.73亿元；垫款率0.07，比上年提高了0.05个百分点。按五级分类口径，正常类1601.21亿元，关注类0.87亿元，次级类0万元，可疑类1.08万元。 二是开展经营机构清理工作。在有效限制票据贴现业务风险的前提下，为促进贴现业务持续健康发展，进一步提高专业化、集约化经营管理水平，规范贴现经营机构管理，保证贴现机构确需存在，人员素养。总行于2006年12月下发了关于进一步推动贴现经营机构专业化建设的通知，确定在2005年的基础上，接着对全行票据贴现经营机构进行清理优化。至今年一季度末，各行已基本完成机构清理工作。目前全行贴现经营机构数比上次清理后减幅58。加上2005年清理时压缩的机构数，减幅达79。省会城市城区、二级分行城区、县级行城区贴现经营机构数基本达到“原则上每个省会城市城区保留的贴现经营机构数量不超过3个、二级行城区只保留1个贴现经营机构、保留部分重点县支行贴现业务经办资格”的清理优化目标。各分行通过清理机构，由过去的不理解到主动压缩，总结出了很多很值得推广的阅历，实现了贴现业务的平稳过渡，使贴现业务的发展未受影响。 三是加大规章制度建设力度。2006年总行通过征求分行看法、开座谈会等方式，接连制定下发了银行承兑汇票贴现业务操作规程、商业承兑汇票贴现业务操作规程、商业汇票贴现业务授信额度运用暂行方法、贴现业务档案管理方法、票据系统业务操作规程（暂行）。同时结合客户需求，制定下发了商业汇票托付代理贴现业务管理方法（试行）商业汇票托付代理贴现业务管理方法（试行）。这些既有原则性、又有很强操作性的贴现业务相关制度、方法为规范全行业务操作、满意客户新需求发挥了重要作用。 四是开展两次全行范围的业务检查。去年依据自身工作支配和监管部门要求，总行先后于四月份和六月份两次开展有关票据贴现、转贴现、承兑和票据质押的业务检查，总行公司业务部从各分行选择业务骨干，共组织14个检查组，对22个一级分行的83个经营机构进行了现场检查，通过档案检查和座谈，比较全面地了解了经营机构的想法、存在问题和突出个案，对查疏堵漏、防范风险，改进相关经营管理制度起到了主动作用。 五是开展业务培训工作。针对去年金融同业票据业务案件较多的状况和业务检查中发觉的一些隐患，总行于去年6月份在常州举办了一期贴现业务培训班，此外还有22个分行也组织了相应的业务培训，总行票据中心也派人参加授课，课程设置突出理论与实践相结合，增加了票据和跟单资料审查、增值税发票审查、票据救济、贴现业务会计处理等技能提升型内容，有效地促进了经营管理队伍从业素养的提高。 六是比较顺当的完成了中行双鸭山票据案件中我行资产保全工作。在总分行公司业务部、法律部和经办行的共同努力下，我行刚好起诉中行双鸭山行并获胜诉，胜利收回票据本金35490 万元和1672万元的延迟支付利息。 二、我行贴现业务面临的经营形势 今年在调整结构、调控规模的大背景下，各行都能够以大局为重，努力通过调整客户结构、保重点优质客户，适当调整贴现利率、提高经营收益等方式，推动贴现业务在质量、数量和效益等方面取得了肯定的进展，基本实现了预定的调控目标。 一季度末，全行贴现余额1618.32亿元，比年初新增16.34亿元。其中直贴余额1358.34亿元，占比83.94％，转贴余额259.98亿元，占比16.06％。一季度全行累计贴现1316.62亿元，同比削减990.96亿元。其中累计直贴966.7亿元，占比73.42％，累计转贴349.91亿元，占比26.58％。同时为协作全行信贷总量调控，3月下旬转卖票据246.08亿元。一季度全行共实现贴现利息收入13.62亿元，比去年同比削减0.52亿元。其中直贴利息收入11.75亿元，占比86.27％，转贴利息收入1.86亿元，占比13.73％。贴现平均资金收益率为3.15％，分别比去年同期和去年全年上升了0.98和0.