合规文化建设工作总结

2014年，为增加全行合规经营管理意识,提高合规风险管理实力，培育良好的合规文化,实现持续稳健规范经营，我行以科学发展观和农业银行“3510”发展战略规划为指导，以贯彻企业文化核心理念为统领，以落实中国农业银行内控合规体系建设纲要和中国农业银行内部限制基本制度、中国农业银行合规政策为主线，统筹规划、整体联动、多策并举、持续推动包括合规价值文化、合规制度文化、合规执行文化在内的合规文化建设，努力形成全行员工高度认同、自觉遵循、具有农业银行特色、成熟的合规文化，为我行稳健发展供应了保障。现将我行合规文化建设工作总结如下 一、高度重视，抓相识到位和组织落实 为了保证合规文化建设活动的正常开展，我行领导高度重视，并且周密部署提前时间组织召开会议，学习相关文件精神，深刻领悟开展合规文化建设活动的重要意义，仔细部署合规文化建设活动。成立了以任组长，任副组长，各单位主要负责人为组员的合规文化建设活动领导小组，具体负责合规文化建设活动的组织和实施。各单位统一思想相识，加强组织领导，主要负责同志要以身作则，亲自过问活动开展状况，带头参与学习教化，保证合规文化建设活动扎实有效的开展。同时各部门合理支配，把合规文化建设活动与加强领导干部作风建设、开展廉洁文化建设、惩治和预防体系建设紧密结合，确保了合规文化建设活动的统筹兼顾，相互促进，有序推动。 一为切实加强有我行特色的合规文化建设工作，主要抓了四方面工作 一是因地制宜制定了合规文化建设工程实施方案。“方案”在体现总行要求内容的基础上，结合我行实际，提出了合规文化建设的近期、中期和长期目标及“合规文化建设工程”的思路、原则和方法。同时，创建性地提出“合规文化建设”的重要理念，使我行的“合规年”活动能够从文化的宽领域和战略高度来开展。 二是加强合规“精神文化”的建设。我们结合我行的特点，一方面提出具体的“人人合规、事事合规、时时合规”的活动口号；另一方面开展了多种形式的合规文化宣扬活动。为增加“合规年”活动的宣扬效果，我们坚持“四结合”的原则，即“点、线、面”相结合；合规宣扬与业务宣扬相结合；形象化宣扬和络宣扬相结合；动态宣扬和静态宣扬相结合的原则，充分利用简报、络、墙报、专栏、桌牌、横幅、手册、宣扬单等形式，广泛宣扬“合规年”活动。为刚好反映动态，通报状况，沟通阅历，推动工作，通过设立“合规教化”、“合规检查”、“合规举措”、“工作动态”和“合规学问”等专栏，全方位、多层面、宽角度反映在实施“合规文化建设工程”中的新问题、新做法、新阅历。通过绘声绘色的宣扬，全行上下形成了深厚的合规文化建设氛围。 三是加强了合规制度文化建设。为增加制度文化的约束性、肃穆性、原则性和操作性，同时，为各项工作合格经营，稳健发展供应制度保障，我们组织人员对制度进行了梳理工作，全行了，有的部门结合实际也了制度汇编。 四是丰富了合规行为文化建设内容。一方面以“赛”增加合规意识。行先后开展了多次合规学问竞赛，使员工增长了学问，强化了合规意识。另一方面以“文”反映合规动态。先后开展“我为合规做贡献”征文竞赛活动，从理论角度探究了新形势下合规文化建设的新思路。 二反洗钱评价工作开展顺当并取得实效，培训和征文活动也取得良好效果，领导重视程度普遍提高，反洗钱内控建设趋于完善，前台人员对反洗钱规定的学习驾驭有较大提高。强化了反洗钱培训工作，通过实际操作训练、岗前培训等形式，仔细宣贯反洗钱相关学问。 三机构合规评价活动逐级有序开展。评价基本反映出机构的合规风险状况，推动了全行经营管理行为规范化和标准化，各部门依据方案要求逐级组织自评和复评活动，对于制度和流程的评价较为仔细和全面，而对于执行状况的评价有偏离，评价结果基本能够反映机构整体的合规风险状况。通过分析问题，落实整改措施，评价活动取得了一些主动的工作成果。 四法律事务工作围绕“四个方法”这一中心，实行多项措施，进一步规范工作流程，提高法律风险意识，取得较好成效。在行下发相关实施细则后，各部门都能够仔细贯彻执行相关制度，按制度规定的职责和流程开展审查工作。但仍旧存在一些问题对法律风险防范工作思想重视程度不够，不能充分相识防范法律风险对业务发展的重要意义；对法律事务管理工作流程执行不到位；个别分行学习的主动性不足等。 五宣扬活动丰富多彩,形式多样,为“合规年”各项活动的开展营造了良好的氛围。虽然“合规年”活动较多，任务较重，但我行宣扬工作能够结合本行的实际状况敏捷开展的绘声绘色。 二、工作中存在的问题 一信贷业务合规经营中存在问题 1、机构人员状况 信贷人员对本区域经济、各行业的信息以及自然环境等专业学问的驾驭状况不够全面，致使对客户分析结论不透彻，风险点的识别不明晰，不能有效地进行事先的风险防范。 2、贷前调查不具体 存在个别档案填写资料不完整，调查不够详实，调查档案中没有营业执照副本复印件；个别客户档案中“受理信息登记表”与“额度申请表”中申请金额不一样，住处声明中无具体住址；个别信贷员在调查时,没有真实地将借款人的基本信息调查清晰,实际状况与调查报告中的数据不相符,如对借款人发生的租金、员工薪金等费用存在少报,来增加资产的数据，提高资产与负债的比率，增加借款人的还款实力；个别信贷员对贷款保证人的调查也存在肯定问题，没有经过仔细的交叉检验，对保证人社会关系以及生活习惯驾驭的深度不够，导致借款人在无法还款时，保证人偿还贷款的责任不能如期履行，致使调查结论不能真实反映客户的基本信息，并轻易下调查结论，缺少科学的分析推断，为下一道环节埋下风险隐患。 3、贷款审查、审批履职不到位 一是通过调阅档案资料发觉个别审查岗不能够仔细履行审查义务，档案资料有不完整的状况，如部分借款人营业执照未年检，但在审查看法表中没提出异议；审查表中贷户房产评估信息与评估报告不符。二是审批环节中存在流于形式，部分审贷会提问过于简洁。通过调阅审贷会记录表发觉个别审贷会提问记录没有实质性问题提出或没有问题提出，个别审贷会没有借款人的还款意愿及其他不利影响如行业风险等进行具体询问及分析。甚至审贷会弄虚作假，后补审贷会记录，审贷会召开时间早于审查审批的时间，存在逆流程作业的严峻违规现象，致使贷款审查、审批结论缺乏正确的推断，或者说是误判,不能客观、真实地反映客户的第一还款实力和还款意愿，为贷后管理工作带来风险隐患。 4、贷后管理状况 检查催收存在不刚好或未进行贷后检查。通过现场调阅信贷业务档案，部分分行没有贷后检查表，不能够核实是否进行了贷后检查。贷后管理工作流于形式，走过场，贷后检查表与用户申请表中用户的签名不是同一人或笔题不符等，不能对客户的资金用途进行有效的风险监控，致使贷款产生逾期和不良笔数大幅增加。 档案管理存在信息填写不完整，相关人员没有签字。通过复评时调阅的信贷业务档案，发觉个别分行的贷款合同、借据不能够妥当、有序的保管，并且存在信贷业务系统录入不刚好、不完整等现象。 二业务合规经营中存在问题 1.制度建设跟不上业务发展的须要。基本规章制度建设工作滞后，给