《商业银行经营学》期末复习试题及答案

商业银行经营学 一名词解释 1. 商业银行外部组织形式 2. 单一银行制 3. 银行控股公司制 4. 合业经营 5. 自有资本 6. 可转让定期存单（CD） 7. 自动转账服务账户（ATS） 8. 回购协议 9. 中间业务 10. 代理业务 11. 信托 12. 租赁 二简答题 1. 简述银行管理的要素 2. 简述银行经营的原则 3. 简述银行的间接外部环境 4. 单一银行制的优点 5. 设计银行内部组织结构应遵循的原则 6. 商业银行组织结构的选择 7. 简述中间业务的特点 8. 简述新产品定价策略 9. 商业银行定价应考虑的因素 10. 简述银行承诺类的业务 11. 简述商业银行一些创新的表外业务工具 12. 简述商业银行财务管理的范围 三问答题（要求列出基本要点，并加以解释和说明。） 1. 论述银行的功能及中介理论 2. 论述商业银行的主要的管理理论 3. 商业银行的资产业务 4. 论述商业银行中间业务发展的背景 5. 论述商业银行的重组方法及应该注意的问题 6. 论述巴塞尔协议关于资本充足率的衡量 商业银行经营学作业参考答案 一名词解释 1. 商业银行外部组织形式 商业银行外部组织形式，即商业银行制度，是指商业银行在社会经济生活中存在的形式。主要模式有以美国 银行体制为代表的单一银行制，以英国银行体制为代表的分支行制，以及银行控股公司制、连锁银行制和代理银 行制等。 2. 单一银行制 单一银行制又称单元制，是指仅设立总行，业务活动完全由总行经营，不下设任何分支行的商业银行组织 形式。这种银行制度主要集中在美国。 3. 银行控股公司制 银行控股公司制又称为集团制银行，即由一个集团成立控股公司，再由该公司收购或控制若干独立的银行。 持股公司对银行的有效控制权表现为拥有该银行25及以上的投票权。 4. 合业经营 所谓合业经营（全能经营），与分业经营正好相反，管理当局对银行的业务范围限制较少，允许商业银行开展 多种业务，既能经营传统银行业务，又能经营证券、投资、保险和其他多种金融业务，实行银行业与证券业、保 险业等的相互渗透与一体化经营。德国是合业经营模式的典型，还主要包括瑞士、卢森堡、奥地利、荷兰等欧洲 大陆国家。 5. 自有资本 自有资本是银行最原始的资金来源，也称资本金，银行和其他企业一样，必须有一定的资本金才能从事相应 的经营活动，资本金的规模大小在相当大的程度上制约着银行的发展。 6. 可转让定期存单（CD）可转让定期存单是20世纪60年代由美国花旗银行首先创立并发行的一种存款工 具，这种存单资金按一个固定期限和一定的利率存人银行，但票证可以在市场上转让流通。继花旗银行以后，美 国其他商业银行也纷纷开办了这项业务，可转让定期存单已经成为商业银行主要的资金来源工具。 7. 自动转账服务账户（ATS） 自动转账服务账户是70年代后期开办的一种存款工具。储户同时在银行开立两个账户，一个作为活期存款 账户，另一个是储蓄账户。储蓄账户的存款有利息，而活期存款账户没有利息。一旦储户开出支票，银行立即自 动地将相应的金额从储蕾账户转到储户的活期存款账户上进行付款。开立该种账户，储户既可以利用支票账户的 便利，又可获得一定的利息收人。 8. 回购协议 回购协议就是商业银行在出售金融资产获得资金的同时，同对方签订一个协议，同意在一定时期按预定价格 再购回此项金融资产。回购协议一般以政府债券为工具，期限短的有一个或几个营业日，长的有几个月。实际操 作中主要有两种方法一种是交易双方同意按相同的价格出售与再购回证券，购回时，其金额为本金加双方约定 的利息额；另一种方法是把回购时的价格定得高于出售时的价格，其价格差就是另一方的收益。 9. 中间业务 中间业务，是指在资产业务和负债业务的基础上，商业银行利用其技术、机构网络、资金、信息和信誉等方 面的优势，不运用或者较少运用自身资产，以代理人或中间人的身份为客户收付、结算、代理、担保、租赁、咨 询和其他委托事项提供各类金融服务并收取一定的费用的经营活动。 10. 代理业务 代理业务是指商业银行（代理人）接受客户（被代理人，包括政府、单位或个人）的委托，代为办理指定的经济 事务，具有代客户服务的性质。代理业务一般不牵涉到财产所有权的转移，代理人和被代理人之间是一种建立在 法律行为基础上的契约关系。商业银行从事代理业务主要是充分利用自身的信誉、技术、信息等资源优势，代替 客户监督和管理有关的经济事务，提供各项金融服务，银行一般不运用自己的资产，不参与收益的分配，只收取 代理费。 11. 信托 是指财产（包括资金、动产、不动产、有价证券等）的所有者为了自己或者是第三者达到一定的目的或利益， 通过签订合同，将指定的财产委托他人（或机构）根据合同全权管理或处置。商业银行参与信托业务是指商业银行 接受客户的委托，代为经营管理和处 置指定的财产，从中收取手续费。 12. 租赁 租赁是所有权与使用权相分离的一种借贷关系。是财产所有者（出租人）根据契约的规定，将财产出租给承租 人使用，后者按期向前者缴纳一定的租金，被出租财产的所有权归出租者，承租者只有使用权。 二简答题 1. 简述银行管理的要素 银行和一般的企业在经营上存在不同，银行主要从事货币存贷的业务活动，基本不存在物质材料的产、供、 销。对于银行而言，设备和不动产等固定资产虽然也是银行经营的要素，但相对于银行的业务来说，这些固定资 产不是银行管理的重点。尤其是随着电子技 术的发展，网络银行业务的推广，银行的营业网点的意义已经发生 了变化，银行更注重于对经营中软因素的管理。因此，可以将银行管理的要素归结为以下三个主要方面。 （一）资金要素 银行的主要业务都是与货币和信用相关的服务。银行的负债和资产的主要形态都是货币形态。银行在经营中 资金的来源规模，资产的运用规模，银行经营和管理的资金数量 是银行实力的标志。在银行竞争日益激烈的情 况下，资金的规模在很大程度上就是银行实力的体现。随着银行业务的开展，银行除了传统的存贷款业务外，还 大量涉足了其他中介服务领域，因此，这种资金的规模更多地不是体现在银行的负债或资产的规模，而是体现在 银行能够运营和管理的资金规模（也即银行可以提供服务的资金规模）以及银行可以筹集的潜在的资金规模。资金 要素是银行管理的最基本要素。 （二）人员要素 人员是银行经营管理活动的主体，银行经营和管理目标的完成最终要靠人员去执行。银行人员素质的高低 直接影响到银行经营的能力、提供服务的能力和竞争的能力。尤其是随着银行的业务日益复杂，对人员素质的要 求越来越高，简单的操作在银行经营中已经 不占重要地位，银行对专业化人员的需求在不断增加。人员要素在 银行经营管理中也占据越来越重要的地位。 （三）信息要素 在银行的经营活动中信息是不可缺少的。银行需要通过对市场信息的分析确定经营的方向和管理的目标，需 要通过对信息的分析确定市场定位和产品推广的策略；在资产业 务的管理方面，银行更是需要通过对客户信息 的收集和判断决定贷款的规模和条件，保证贷款的安全；通过对市场