加强保险理论研究-推动行业科学发展

加强保险理论探讨-推动行业科学发展 加强保险理论探讨 推动行业科学发展 2012-1-11 154337 来源金融时报 2010年05月24日 周道许 中国保监会政策探讨室主任 一、保险理论探讨面临的新形势 近年来，随着保险业改革发展实践的逐步推动，保险理论探讨取得了突出的成果，不仅充分发挥了理论对实践的指导作用，推动保险业实现又好又快发展；而且极大拓展了保险业的发展空间，为保险业更好地服务经济社会发展供应了重要的理论支持。当前，保险业正站在新的起点，进入新的发展阶段，这对保险理论探讨来说，既是良好的发展机遇，又提出了更高的要求。 一当前保险理论探讨面临良好的发展机遇 从行业看，近年来保险业加快了改革发展的步伐，行业面貌和服务经济社会的实力发生了深刻改变。一是业务快速发展有效提升了行业实力和影响力。2009年保费收入首次突破1万亿元，超过1980年到1999年20年间的保费收入总和，世界排名第6位。截至2009年12月底，保险公司总资产突破4万亿元。二是体制机制改革有效提升了行业竞争力。以国有公司股份制改造为基础，实现组织形式由国有独资向股份制的转变；以推动公司通过上市优化股权结构为契机，有效解决管理体制的转变；以巩固和发展改制上市成果为新的起点，重点解决经营机制的转变。三是功能作用不断拓展有效提升了保险业服务经济社会的实力。保险业逐步成为我国金融体系的重要支柱，成为国家灾难救助体系的重要组成部分，成为社会风险管理的重要机制。保险业这些主动而深刻的发展改变为保险理论创新供应了巨大的推动力，促进了一大批保险理论探讨成果的产生。目前保险业正加快从传统保险业向现代保险业迈进，处于转变发展方式和调整结构的关键时期，会面临新的发展机遇，也会出现一些新状况新问题，这些都会接着推动保险理论探讨向前发展。 从宏观看，当前我国正处于工业化、城镇化加速发展的阶段，面临加快经济发展方式转变的战略任务，经济体制、政治体制、文化体制、社会体制以与其他各方面体制改革逐步推动，收入安排结构、产业结构、城乡结构、出口贸易结构调整不断深化，自主创新实力、新农村、生态环境等领域建设渐渐加强。这些经济社会的发展改变对保险业发展产生深刻的影响。一是保险业发展与经济周期的联系日益紧密。在经济周期上行阶段，全社会的保险需求不断增加，带动保险市场规模的快速增长。在经济周期的下行阶段，保险市场和资本市场普遍出现消极预期，对保险承保和资金运用都会带来负面影响。二是保险业发展与宏观经济政策的关系日益紧密。随着保险覆盖面扩大和保险资金运用增加，保险市场运行受国家宏观调控政策、经济发展态势、资本市场走势以与利率、汇率等金融市场要素改变的影响越来越大。例如，投资、消费和出口政策会影响相关保险需求，利率政策改变会影响保险产品定价与投资理财型保险产品发展，资本市场波动会影响保险资金运用收益，等等。 从国际看，2008年发端于美国的国际金融危机在对全球经济金融造成严峻冲击和影响的同时，也对新自由主义经济理论形成挑战，西方经典的经济理论并不能有效指导经济金融实践。随着全球经济社会发展渐渐进入后金融危机时期，各国政府金融保险监管部门起先从理论上、政策上对金融危机进行深刻反思和探讨。面对日益发展的经济全球化、金融经营综合化、金融产品高杠杆化的趋势，目前的金融监管机制已经不能有效防范金融风险，保险监管改革与其他金融监管领域改革一起被提上议事日程。在保险监管领域，国际保险监督官协会加快了发展战略调整的步伐，主见推动国际监管协调合作，建立全球统一的保险监管规则，加强保险领域的宏观审慎监管和逆周期监管，完善跨境金融保险集团监管，建立跨境金融机构的危机管理和解决机制。国际金融保险监管领域的改革措施与阅历，不仅对中国保险监管与保险业发展具有良好的启示与借鉴，对保险理论探讨来说，也是难得的探讨契机，可以借此机会对中国保险业的行业风险评估、偿付实力标准、资本缓冲和薪酬体系等方面的顺周期问题绽开深化探讨，为监管决策供应参考。 二新形势对保险理论探讨提出新的更高的要求 在新起点新阶段，保险业改革发展迫切须要新的理论指引与支持。为更好地推动保险实践发展，保险理论界既应做好对策性探讨，同时也须要加强对基础性、前瞻性和战略性问题的探讨。 第一，加强基础性问题探讨，打好保险业又好又快发展的理论基础。一是深化探讨保险业与宏观经济运行的关系。新形势下，既要探讨经济周期改变、宏观经济政策调整以与市场化改革对保险业的影响，也要探讨保险业对拉动投资、扩大消费、促进贸易的作用，为保险业更好地谋划行业发展战略供应决策依据。二是深化探讨保险业发展与金融业改革发展的关系。在保险市场与资本市场、货币市场、外汇市场关联度日益提高的背景下，迫切须要进一步深化保险业与金融业改革发展互动关系的探讨，为保险业更好地参加金融市场建设供应理论支持。三是深化探讨中国保险市场与国际金融保险市场的关系。从风险管理的角度来看，经济全球化的过程也是风险国际化的过程。随着国内保险市场日益国际化，要求理论探讨必需以国际化的、开放的眼光，既要探讨国际金融保险市场的发展改变对中国保险业的影响，同时也要探讨中国保险业如何提高自身的国际竞争力，实现跨越式发展，缩小与国际保险业之间的发展差距。 其次，加强前瞻性问题探讨，探究和把握保险业发展的内在规律。理论探讨应站在理论和实践发展的前沿，把对保险业改革发展中的苗头性问题探讨与行业一般规律探讨结合起来，为业界供应前瞻性的理论指导。一是探讨保险业风险防范的内在规律。防范化解风险对保险业来说是一项长期的任务。保险风险具有潜在性、长期性和困难性的特点，对保险风险的相识和把握是一个不断深化的过程。这就要求加强对保险风险产生缘由、发展趋势、运行特点、传递途径以与防范对策等方面的探讨。二是探讨保险行业创新的内在规律。一个行业要发展就必需创新，当前我国保险业的主要问题不是创新过度，而是创新不够。要围绕如何提高保险业的服务实力和竞争实力，如何更好地满意人民群众的风险保障需求来探讨保险创新的规律，使保险创新与我国经济金融的发展阶段、与保险市场的发育程度、与保险监管的水平相适应。三是探讨保险公司经营的内在规律。保险公司作为一个经营和管理风险的金融机构，有自身特殊的经营规律和特点。目前，关于保险经营规律的探讨还比较薄弱，例如保险业盈利模式、保险营销体制、资产负债管理、保险公司治理等，都须要进一步探讨。 第三，加强战略性问题探讨，拓展保险业服务经济社会的空间。一是加强对保险业参加社会保障体系建设的探讨。党中心国务院在关于深化医药卫生体制改革的看法中提出，要主动提倡以政府购买医疗保障服务的方式，探究托付具有资质的商业保险机构经办各类医疗保障服务。同时，国务院明确要在上海适时推动个人税延型养老保险试点。这充分说明国家对商业保险在完善社会保障体系的作用日益重视。对保险业来说，如何更好地参加社会保障的各个层面，在多支柱的社会保障体系建设中充分发挥自身作用，是一个重要课题。二是加强对保险业参加社会风险管理体系建设的探讨。近年来保险的社会风险管理功能逐步增加，在参加平安建设、促进高危