城市商业银行市场现状调查分析

城市商业银行市场现状调查分析 2014版城市商业银行行业深度调研及 市场前景分析报告 编号13261A9第1页共35页 2014版城市商业银行行业深度调研及市场前景分析报告 行业市场研究是当前应用最为广泛的咨询服务，一份专业的行业市场研究分析报告的主 要包括以下几个方面 注以上内容的数据和研究分析部分，在报告中的比例各占50c 作为通用型调研报告，行业市场研究注重指导企业或投资者了解该行业整体发展态势及 经济运行状况，旨在为企业或投资者提供方向性的思路和参考。 份有价值的城市商业银行行业市场研究报告，可以完成对城市商业银行行业系统、完 整的调研分析工作，使决策者在阅读完城市商业银行行业研究报告后，能够清楚地了解城 市商业银行行业现状和整体的发展情况，确保了决策方向的正确性和科学性。 中国产业调研网基于多年对客户需求的深入了解，全面系统地研究城市商业银行行业现 状及城市商业银行发展前景，注重信息的时效性，从而更好地把握城市商业银行市场变化 和城市商业银行行业发展趋势。 第2页共35页 2014版城市商业银行行业深度调研及市场前景分析报告 银行业是一个国家经济的血脉，也是一个国家重要的金融机构之一，在金融市场上发挥 着举足轻重的作用。城市商业银行是中国银行业的重要组成部分和特殊群体。其前身是城 市信用社。2012年快速成长的中国经济和稳健的市场化改革，为中国银行业持续快速发展 奠定了良好的基础。中国居民财富的持续积累，为中国银行业的发展提供了持久的动力。 中国经济结构转型，为中国银行业自身的战略转型提供了难得的机遇。国际金融格局的重 整，也为中国银行业的发展拓展了新的领域和空间。今天的商业银行已被赋予更广泛、更 深刻的内涵。特别是第二次世界大战以来，随着社会经济的发展，银行业竞争的加剧，商 业银行的业务范围不断扩大，逐渐成为多功能、综合性的“金融百货公司”。 2012年城市商业银总资产为123469亿元，同比增长23.7,占银行业金融机构比例 9.4；总负债为115395亿元，同比增长23. 8,占比9.4。2011年中国银行业所实现利 润占全球银行业总利润的29. 3,而这一数据在2007年仅为4。股份制商业银行总资产 18. 37万亿元，占银行业金融机构的16.2。其中，中国工商银行、中国建设银行、中国 银行在核心竞争力综合排名方面位列前三位。截至2013年6月末，银行业金融机构总资 产达到141.13万亿元，同比增长13. 5,增速创下银监会2011年公开月度统计信息以来 最低；总负债为131.98万亿元，同比增长13.2知 同时，截至6月末，大型商业银行总资 产61. 25万亿元，同比增长7. 3,占银行业总资产比重由去年底的44. 9下降至43.3, 总负债57. 05万亿元，同比增长6. 7,占银行金融业比例为43. 2 作为我国金融体系的绝对核心，商业银行业维持了健康和稳定运行，不可否认，受金融 危机以及国内经济结构调整的影响，国内银行业正面临一系列不可忽视的深刻挑战，与此 同时、商业银行也在此时为我们中小企业发展注入一剂强身针。2012年，共8家中小商业 银行发行了小微企业金融债。其中，民生银行分别于2012年发行了小微企业专项金融 债，规模分别为300亿元和200亿元。而2012年商业银行发债较去年同期增24.5。金融 债发行队伍中还出现了外资银行，与2011年相比，利润增速虽然下降，但整体表现依然 “亮丽”。从2013年开始，银行业监管机构以巴塞尔协议为基础，推行了新的更为严格 的资本监管要求。这不仅可能改变城市商业银行的发展模式和发展路径，对金融宏观调控 也具有重大而深刻的影响。辽宁省城市商业银行数量多，规模差异大，发展环境和市场定 位多样化，是研究城市商业银行资木约束及资木金补充机制问题的优秀代表性样木。 中国人民银行以城市信用社为基础，组建城市商业银行L城市商业银行是在中国特殊历 史条件下形成的，是整肃城市信用社、化解地方金融风险的产物，城市商业银行在成立之 初就确立了 “服务地方经济、服务中小企业和服务城市居民”的市场定位。经过十几年的 发展，城市商业银行已经逐渐发展成熟，尽管其发展程度参差不齐，但有相当多的城市商 业银行已经完成了股份制改革，并通过各种途径逐步消化历史上的不良资产，降低不良贷 款率，转变第3页共35页 2014版城市商业银行行业深度调研及市场前景分析报告 经营模式，在当地占有相当大的市场份额。城市商业银行，在我国正逐步发展为一个具 有相当数量和规模的银行阶层，与四大国有股份制商业银行、邮政储蓄银行和13家股份 制商业银行一起，形成我国银行业在经济发展中的新格局。 第一部分行业运行环境 第一章城市商业银行相关概述 第一节商业银行的内涵及特征 一、商业银行的概念 二、商业银行的分类 三、商业银行的法律性质 四、商业银行的主要特征 第二节商业银行的基木职能 、信用中介职能 二、支付中介职能 三、信用创造功能 四、金融服务职能 第三节城市商业银行的特征 一、两极分化严重 二、历史包袱沉重 三、资产规模扩张迅速 四、受地方政府干预较多 五、风险集中度普遍较高 六、资本补充受限 七、受限制最多 八、最受外资青睐第4页共35页 2014版城市商业银行纤业深度调研及市场前景分析报告 九、市场定位摇摆不定 十、金融服务质量不高 第二章中国银行业发展分析 第一节中国银行业发展总体概况 一、中国银行业的分类及职能 二、中国银行业的发展历程 三、中国银行业发展的基木特点 四、国内的银行业发生历史性的巨变 第二节2013-2014年中国银行业的发展一、2013年我国银行业发展盘点 二、2013年年银行货币信贷数据分析三、2012年中国银行业发展特征 四、2012年我国银行业信贷情况 一五、2012年我国银行业发展情况 第三节银行业主要指标 一、2012年银行业资产与负债情况二、2013年银行业资产与负债情况 第四节银行业存在的问题与对策 一、我国银行业发展存在创新不足 二、中国银行业发展的主要策略 三、加快中国银行业发展的主要措施 四、中国银行业发展方向选择的若干建议 五、解析国内银行业并购的战略选择第5页共35页 2014版城市商业银行行业深度调研及市场前景分析报告 第三章城市商业银行的发展环境分析 第一节经济环境 一、2012年中国主要经济指标统计 二、2012年中国国民经济运行情况 三、2012年中国经济发展状况 四、中国积极推进经济结构调整 五、中国宏观经济发展走势分析 第二节政策环境 一、2012年银行业相关政策解读 二、2013年银行业相关政策解读 第三节银监会的监管动态 、商业银行并购贷款风险管理指引解读 二、中小商业银行分支机构获准生证 三、商业银行新规变化大 四、银信合作移师城商行，扩张加速存隐忧 五、引领银行业强化创新 六、保护银行消费者权益是监管工作重要目标 七、优化货