区块链行业：中国区块链金融应用与发展研究报告（2020）

1 中国区块链金融应用与发展研究报告（2020） 总报告 一、研究背景和意义 当前，区块链日益成为全球关注的热点前沿技术。当前，区块链日益成为全球关注的热点前沿技术。2019 年 10 月，习近平总 书记在主持中共中央政治局第十八次集体学习时指出， 区块链技术应用已延伸到 数字金融、物联网、智能制造、供应链管理、数字资产交易等多个领域。目前， 全球主要国家都在加快布局区块链技术发展。我国在区块链领域拥有良好基础， 要加快推动区块链技术和产业创新发展，积极推进区块链和经济社会融合发展。 近年来，各主要经济体政府部门、金融管理部门、行业组织以及国际组织都对区 块链技术予以高度关注，及时跟进研究区块链技术及其应用最新发展情况，积极 推进全球范围内区块链技术的安全稳健应用。 美国证券交易委员会创新和金融科 技战略中心、英国加密资产工作组、欧盟区块链观察站与论坛、世界银行区块链 实验室、国际货币基金组织金融科技高级顾问小组等，都是在此背景下成立的专 门组织。同时，在区块链技术应用探索方面也初步形成了较为广泛的国际合作。 比如，2018 年 4 月，欧盟委员会发起区块链共同宣言，目前已有 29 个国家 签署加入。同年 7 月，金砖国家领导人共同签署了在数字经济发展背景下开展 分布式记账技术和区块链技术联合研究的谅解备忘录。 我国高度重视并积极布局区块链技术领域。我国高度重视并积极布局区块链技术领域。 提前布局区块链等战略性前沿技 术，已成为推动我国信息化水平提升的重大任务之一。2016 年 12 月，国务院发 布“十三五”国家信息化规划（国发〔2016〕73 号），提出加强区块链等 新技术基础研发和前沿布局，构筑新赛场先发主导优势。2017 年，国务院新 一代人工智能发展规划 关于进一步扩大和升级信息消费持续释放内需潜力的 指导意见关于积极推进供应链创新与应用的指导意见关于深化“互联网 先进制造业”发展工业互联网的指导意见等多份文件提及区块链，包括促进 区块链与人工智能融合，开展基于区块链技术的试点应用，研究利用区块链等新 2 兴技术建立基于供应链的信用评价机制， 促进区块链等新兴前沿技术在工业互联 网中的应用研究与探索等内容。2018 年，北京市、上海市、浙江省、江苏省、 贵州省、福建省以及深圳市、广州市等 30 余个省市级政府共相继出台 40 余项政 策措施，扶持包括区块链在内的新兴技术产业。2019 年 1 月，国家互联网信息 办公室发布区块链信息服务管理规定，规定要求区块链信息服务提供者应当 在提供服务之日起十个工作日内通过国家互联网信息办公室区块链信息服务备 案管理系统履行备案手续。2019 年 10 月 24 日，中共中央政治局就区块链技术 发展现状和趋势进行第十八次集体学习，习近平总书记在主持学习时强调，区块 链技术的集成应用在新的技术革新和产业变革中起着重要作用。 我们要把区块链 作为技术自主创新的重要突破口，明确主攻方向，加大投入力度，着力攻克一批 关键核心技术，加快推动区块链技术和产业创新发展。 金融已是区块链技术应用探索的重点领域。一方面，区块链技术优化金融金融已是区块链技术应用探索的重点领域。一方面，区块链技术优化金融 服务的潜力已得到广泛认可服务的潜力已得到广泛认可。 区块链和分布式账本技术已成为金融稳定理事会评 估主要金融技术创新领域的一部分。 二十国集团数字普惠金融高级原则建议 各国在防范风险和保障安全的前提下， 探索分布式账本技术在提高金融基础设施 透明度、有效性、安全性和可得性方面的潜力。世界银行和国际货币基金组织也 认为，分布式账本技术可以创新数据记录和共享的模式，从而减少信息不对称。 另一方面，区块链技术在金融领域应用探索的力度较大。另一方面，区块链技术在金融领域应用探索的力度较大。据国际数据公司测算， 2019 年全球区块链应用支出预计为 27 亿美元，同比增长 80，2023 年全球区块 链支出金额将达 159 亿美元，并在 20182023 年的五年预测期内实现 60.2％的 年复合增长率。其中，银行业将引领预测期内全球区块链支出，占比约 30％。 鉴于此， 本报告在梳理分析区块链技术发展趋势及其在全球金融领域应用实 践情况的基础上，深入调研我国 47 家从业机构及其 112 项金融领域区块链应用 项目， 总结区块链在我国金融领域应用的典型场景和基本逻辑，分析有关应用探 索的潜在价值及面临的风险挑战，提出稳健发展的对策建议，并对部分区块链实 践案例进行编录，旨在为政产学研用各界提供研究资料和实践参考，引导区块链 技术在金融领域合规安全应用，更好地服务实体经济和促进金融风险防控。 二、全球区块链技术发展趋势与金融应用分析 （一）区块链技术正加速演进成熟（一）区块链技术正加速演进成熟 rQuMsQsOsPmQtNqQtOqQoN7NcM9PsQqQsQoOlOqQqMlOoPoQ8OnMpPwMpPoOuOqMpR 3 技术加速演进成熟且适用条件日趋清晰。技术加速演进成熟且适用条件日趋清晰。区块链技术作为一种技术集成创 新，功能架构已趋于稳定，其数据库、P2P 网络、密码学算法等部分基础组件技 术已较为成熟， 但集成应用对账本、 共识等提出了存储、 可扩展等方面的新要求， 同时其安全性、隐私保护、互操作性、链上存储可扩展性等技术仍处于发展探索 中。国际知名技术咨询公司高德纳（Gartner）在2019 年区块链技术成熟度曲 线 中指出， 分布式账本将在 2 年内达到生产成熟期 （Plateau of Productivity） ， 区块链、共识机制、智能合约等还需 2 至 5 年，零知识证明、区块链互操作性等 则还需 5 至 10 年。同时，在大量实践探索的基础上，部分对区块链技术适用条 件的研究结论日渐清晰。 图图 1 1美国国土安全部区块链适用性分析流程美国国土安全部区块链适用性分析流程 1 1 技术总体发展态势向好技术总体发展态势向好。。 一是资本支持力度持续加大。 全球区块链产业风投 融资金额逐年上升，中国信息通信研究院研究数据 2显示，截至 2019 年 8 月底， 2019 年区块链投融资交易规模达 20.28 亿美元，美国、中国、韩国、瑞士、加 拿大是全球区块链投融资金额最高的 5 个国家。二是应用探索范围趋于广泛。从 物流、能源、农业、医疗、娱乐、零售到教育等社会经济各领域，都涌现出许多 区块链技术应用探索项目。经济合作与发展组织工作论文区块链技术及其在公 共领域的应用显示，仅就公共领域而言，截至 2018 年 3 月末，全球已有 40 多个国家和地区开展相关研究探索和试点应用（见图 2）。三是技术研究进程不 断提速。据中国信息通信研究院统计，截至 2019 年 7 月，全球公开区块链专利 的申请数量达 1.8 万。其中，中国在专利申请方面占比超过半数，是美国专利申 请数量的三倍， 但大多处于审查阶段， 授权专利多为实用型、 边缘性技术的专利， 底层技术创新仍待提升。同时，全球区块链技术论文数量也快速增加。2018 年， 1 National Institute of Standar