资金系统整体架构

科技中心超级架构专家培训（1）-资金平台 翔翔 2014年年6月月 1页 内部资料机密 目录 资金平台整体介绍资金平台整体介绍 商户结算商户结算 账户结构与内部资金流向账户结构与内部资金流向 备付金管理备付金管理 资金对账与差错处理资金对账与差错处理 会计核心及账务日终会计核心及账务日终 2页 内部资料机密 资金平台整体介绍 第三方支付做什么 搬钱 商户商户 平安付平安付 银行银行 Request 100.00 Request 100.00 Response 100.00 Response 100.00 99.00 4.00 95.00 95.00 -100.00 1.00 99.00 -95.00 3页 内部资料机密 资金平台整体介绍 第三方支付做什么 继续搬钱 银行银行 客户账户 客户账户 客户账户 转账 消费 代收 代发 结算 代付、转账 快捷、B2C、B2B、 POS消费 4页 内部资料机密 资金平台整体介绍 第三方支付的基础 “甲（商户）乙（平安付）双方结算的依据为乙方提供的交易信息交易信息。双方以人民币 为结算货币” 摘自公司摘自公司互联网支付服务协议互联网支付服务协议 5页 内部资料机密 资金平台整体介绍 整个支付系统架构中的一部分 6页 内部资料机密 资金平台整体介绍 承载业务（用例） 7页 内部资料机密 资金平台整体介绍 子系统信息 中心中心 核心系统核心系统/系统系统 子系统名子系统名 编号编号 账务中心 账务核心 PAFB-ACCT 001 会计核心 PAFB-ACING 002 清结算中心 商户结算系统 PAFB-CSTC 008 机构清算（总对总清 算） PAFB-ODCS 008 资金对账 PAFB-CSERV 008 备付金管理 备付金管理系统 PAFB-PVSN 031 差错处理 差错处理系统 PAFB-MISHD 009 资金平台子系统 8页 内部资料机密 目录 资金平台整体介绍资金平台整体介绍 商户结商户结算算 账账户结构与户结构与内部资金流向内部资金流向 备付金管理备付金管理 资金对账与差错处理资金对账与差错处理 会计核心及账务日终会计核心及账务日终 9页 内部资料机密 商户结算 商户结算到账户 10页 内部资料机密 商户结算 一些概念 结算 对个人或者对公进行核算。 在商户结算系统中，主要是针对我们的商户产生交易之后，以交易为凭据计算出和商户的应收应付 款，并且根据计算的结果对商户现金账户进行资金拨付。 商户手续费 由于平安付提供给了商户支付通道和结算服务，所以需要收费，这在商户结算系统中称之为商户手 续费。 分润 如果商户在和平安付合作过程中有承担类似推广商户或者吸引用户等对平安付交易量提升有帮助的 职责，或者双方有合作协议，平安付会把收入与之按一定比例来分。 手续费返还 一般是反交易，比如退款，将原交易所收取的手续费还给商户。 净额结算 结算过程中，将同一批次的手续费和本金一起计算好，并且轧差来得到结算结果。 收支分离 结算过程当中，将收入和支出分开计算。目前主要针对手续费和本金分开计算。 11页 内部资料机密 商户结算 结算步骤 手续费计算 商户手续费 计算 交易手续费 返还计算 分润计算 费用交易发 起 结算金额计算 本金结算单 计算净额 结算，收支 分离 手续费结算 单计算（收 支分离下） 拨付 本金结算单 结算给商户 手续费结算 金额收取 12页 内部资料机密 商户结算 结算模式 手续费 计算方式单笔，汇总 收取方式实收，后收 收取依据依据交易按笔，按金额，其他 收取模型按笔 固定金额；按金额百分比，保底，封顶，固定金额，阶梯，累进。其 他包月等。 手续费返还 计算方式按照退款金额所占比例将手续费按照同比例退还 分润 计算方式分润金额会单独计算，计算属性同手续费 计算结算金额 本金结算净额结算，收支分离 手续费结算收支分离的手续费结算 拨付 本金结算将应该结算给商户的钱结给商户 手续费收取收取应收的手续费金额 13页 内部资料机密 目录 资金平台整体介绍资金平台整体介绍 商户结商户结算算 账账户结构与户结构与内部资金流向内部资金流向 备付金管理备付金管理 资金对账与差错处理资金对账与差错处理 会计核心及账务日终会计核心及账务日终 14页 内部资料机密 账户结构 账户类型说明 ACCT_TYPE 账户类型 说明 00 个人现金户/CMA 01 保留 02 保留 03 商户待结算户 04 商户结算余额过渡户 废弃 05 商户现金户 06 个人基金户 未使用 07 商户付款专户 商户按需开设 08 商户赊销专户 未上线 21 活钱宝账户 对应活钱宝余额，不对应资金 99 内部账户 内部业务控制或核算需要而开设 15页 内部资料机密 内部资金流向 图例 00 05 07 03 交易码 交易码 内部资金流 待结算资金流 内部户 内部户 商户现金户 商户待结算户 个人现金户 商户付款专户 16页 内部资料机密 内部资金流向 充值类 0101 其他应收账款－互 联网－待结算款－ 上海银行 用户充值 商户充值 0107 05,07 00 活期存款-人民币户 -上海银行 17页 内部资料机密 内部资金流向 提现类 05 00 其他应付款－互联网 －待结算款－用户提 现 其他应付款-互联 网-待结算款-商 户提现 用户提现 商户出款 0501 00 0609 （提现挂起） 其他应付款-用 户-管控资金 其他应付款-互 联网-待结算款 -用户提现 0511 0610 （挂起撤销） 0611 挂起通过 18页 内部资料机密 内部资金流向 好友转账类 转账 0403 00 00 19页 内部资料机密 内部资金流向 捷银话费充值结算 00 03 0301 消费 05 0833 20页 内部资料机密 内部资金流向 活钱宝转入 00 03 0301 21页 内部资料机密 内部资金流向