银行电子银行外部欺诈风险防控研究

密级  保密期限  硕士学位论文 Ｊ银行电子银行外部欺诈风 险防 控研究 ＳｔｕｄｙｏｎＰｒｅｖｅｎｔｉｏｎａｎｄＣｏｎｔｒｏｌｏｆＥｘｔｅｒｎａｌＦｒａｕｄ  ＲｉｓｋｏｆＪＢａｎｋＥ －ｂａｎｋｉｎ ｇ 学号Ｍ１５３０１１２５  姓名罗夏蕾 学位类别工商管理硕士 学科专业Ｉ 胃胃Ｍ （工程领域）  丄问目驻  指导教师刘金培教授 完成时间２０１ ８ 年 ５ 月 答辩委员会 主席签名  独创性声明 本人声明所呈交的学位论文是本人在导师指导下进行的研究工作及取得 的研究成果。据我所知 ，除了文中特别加以标注 和 致 谢的地方外，论文中不包 含其 他人已经发表或撰写过的研究成果 ，也不包含为 获得 安徵大学或其他教育  机构的学位或证书而使用过的材料 。 与我 一 同工作的同志对本研究所做的任何 贡献均 已在论文中作了 明确的说明并表示谢意 。 学位论文作者签名签字曰期 知丨 年 孓月 曰 学位论文版叔使用授权书 本学位论文作者完全了解安徽大学有关保留 、使用学位论文的规定 ，有权 保留并向国家有关部门或机构送交论文的复印件和磁盘 ， 允许论文被查阅和借 阅 。本人授权安徽大学可以将学位论文的全部或部分内容编入有关数据库进行 检索 ，可以采用 影印、缩印或扫描等复制手段保存、ｃ编学位论文。  （．保密 的学位论文在解密后适用本授权书 ） 学位论文作者签名 导师签名 ． 签字日期 年 ｒ 月弘 曰签宇 ， 曰期年 义 月＞  摘要 随着互联网经济的迅速发展，电子 银行 应运而生， 电子银行 一方面给人们  带来了极大的便捷，让人足不出户即可享受银行的快速服务；但另外 一方面 电 子银行也是 一把双刃剑 ，其带来的风险也是目前商业 银行 需要面对的主要问题 ， 尤其是外部欺诈风险频发，严重打击了人们使用电子银行产品的信心 ，使得用 户对电子银行安全产生不信任感 。最直接的是风险欺诈会导致客户发生资金损 失 ，这从结果上严重影响了银行的信誉。如果商业银行想要在激烈的金融竞争 环境中取得胜利 ，就必须提高电子银行针对外部欺诈风险的防控能力 。 为了提 高商业银行的综合竞争力 ，必须保障电子银行的稳定和安全发展， 因此加强电  子银行的外部欺诈风险防控已成为商业银行刻不 容缓 的任务之 一 。 本文选取了国内 一 家商 业银行Ｊ银 行作 为分析研宄的对象，对其电子银行 的发展现状进行梳理 ，并总结其应 该对 外部欺诈风险的成果和目前存在的问题 。 接着 ，从外部和内部两个方面进行详细的分析如 何进 一步应对外部欺诈风险 ， 并结合电子银行及凤险管理的相关理论 ，总结其目前出现的各种问题。进而 ， 通过借鉴国内外优秀的电子银行风 险管 理案例提出对应的优化方案，进 一 步提  升Ｊ银行电子银行应对外部欺诈风险的水平 ，而从总体上实现Ｊ银行综合竞争 力提升的目标 。 关键词 电子银行；外部欺诈风险；管理优化 Ａｂｓｔｒａｃｔ ＷｉｔｈｔｈｅｒａｐｉｄｄｅｖｅｌｏｐｍｅｎｔｏｆｔｈｅＩｎｔｅｒｎｅｔｅｃｏ ｎｏｍｙ，ｅ －ｂａｎｋｉｎｇ ｃａｍｅ ｉｎｔｏｂｅｉｎｇ．Ｏｎｔｈｅｏｎｅ  ｈａｎｄ ，ｅ －ｂａｎｋ ｉｎｇｈａｓｂｒｏｕｇｈｔｇｒｅａｔｃｏｎｖｅｎｉｅｎｃｅｔｏｐｅｏｐｌｅ，ｗｈｉｃｈａｌｌｏｗｓｐｅｏｐｌｅｔｏｅｎｊｏｙｆａｓｔ ｂａｎｋｉｎｇ ｓｅｒｖ ｉｃｅｓｗｉｔｉｉｏｕｔｌｅａｖｉｎｇ ｔｈｅｉｒｈｏｍｅｓ ．Ｂｕｔｏｎｔｈｅｏｔｈｅｒｈａｎｄｊｉｔｉｓａｌｓｏａｄｏｕｂｌｅ －ｅｄ ｇｅｄ  ｓｗｏｒｄ．，Ｔｈｅｒ ｉｓｋｂｒｏｕｇｈｔｂｙ ｅ －ｂ ａｎｋｉｎｇｉｓａｌｓｏａｍａｊｏｒｐｒｏｂｌｅｍｔｈａｔｃｏｍｍｅｒｃｉａｌｂａｎｋｓｎｅｅｄｔｏ ｆａｃｅ．Ｉｎｐａｒｔｉｃｕｌａｒ ，ｔｈｅｒ ｉｓｋｏｆｅｘｔｅｒ ｎａｌｆ ｒａｕｄｉｓｆ ｒｅｑｕｅｎｔ，ｗｈｉｃｈｓｅｒ ｉｏｕｓｌｙｕｎｄｅｒｍｉｎｅｓｐｅｏｐｌｅｄ  ｃｏｎｆｉｄｅｎｃｅｉｎｕｓｉｎｇｅ －ｂａｎｋｉｎｇ ｐｒｏｄｕｃｔｓａｎｄｍａｋｅｓｕｓｅｒｓｆ ｅｅｌｄｉｓｔｒｕｓｔｆｕｌｏｆ ｅ －ｂａｎｋ ｉｎｇｓｅｃｕｒｉｔｙ． Ｔｈｅｍｏｓｔｄｉｒｅｃｔｉｓ ｔｈａｔｒｉｓｋｆｒａｕｄｗｉｌｌｌｅａｄｔｏｆｉｎａｎｃｉａｌｌｏｓｓｅｓｆｏｒｃｕｓｔｏｍｅｒｓ，ｗｈｉｃｈｓｅｒｉｏｕｓｌｙ  ａｆｆｅｃｔｓｔｈｅｂａｎｋ ５ ｓｒｅｐｕｔａｔｉｏｎ． Ｉｆｃｏｍｍｅｒｃｉａｌｂａｎｋｓｗａｎｔｔｏｗｉｎｉｎｔｈｅｆｉｅｒｃｅｆｉｎａｎｃｉａｌｃｏｍｐｅｔｉｔｉｏｎ ｅｎｖｉｒｏｎｍｅｎｔ，ｔｈｅｙｍｕｓｔｉｎｃｒｅａｓｅｔｈｅｉｒａｂｉｌ ｉｔｙｔｏｐｒｅｖｅｎｔａｎｄｃｏｎｔｒｏｌｅｘｔｅｒｎａｌｆ ｒａｕｄｒｉｓｋｓ．Ｉｎｏｒｄｅｒ  ｔｏｉｍｐｒｏｖｅｔｈｅｃｏｍｐｒｅｈｅｎｓｉｖｅｃｏｍｐｅｔｉｔｉｖｅｎｅｓｓｏｆｃｏｍｍｅｒｃｉａｌｂａｎｋｓ ，ｗｅｍｕｓｔｐｒｏｔｅｃｔｔｈｅ  ｓｔａｂｉ ｌ ｉｔｙａｎｄｓｅｃｕｒｉｔｙｏｆｅ －ｂａｎｋｉｎ ｇ ．Ｔｈｅｒｅｆｏｒｅ，ｓｔｒｅｎｇｔｈｅｎｉｎｇｔｈｅｐｒｅｖｅｎｔ ｉｏｎａｎｄｃｏｎｔｒｏｌｏｆ ｅｘｔｅｒｎａｌｆｒａｕｄｒｉｓｋｓｏｆｅ －ｂａｎｋｉｎｇ ｗｉｌ ｌ ｂｅｃｏｍｅｏｎｅｏｆｔｈｅｍｏｓｔｕｒｇｅｎｔｔａｓｋｓｆｏｒｃｏｍｍｅｒｃｉａｌｂａｎｋｓ ． ＴｈｉｓｐａｐｅｒｓｅｌｅｃｔｓＪＢａｎｋｊａｃｏｍｍｅｒｃｉａｌｂａｎｋｉｎＣｈｉｎａ＾ａｓｔｈｅｏｂｊｅｃｔｏｆａｎａｌｙｓｉｓａｎｄｓｔｕｄｉｅｓ，  ａｎｄｓｏｒｔｓｏｕｔｔｈｅｄｅｖｅｌｏｐｍｅｎｔｓｔａｔｕｓｏｆｉｔｓｅ－ｂａｎｋｉｎｇ，ａｎｄｓｕｍｍａｒｉｚｅｓＴｈｅｒｅｓｕｌｔｓａｎｄ ｐｒｏｂｌｅｍｓ  ｏｆｅｘｔｅｒｎａｌｆｒａｕｄｒｉｓｋａｒｅｓｕｍｍａｒｉｚｅｄｆｒｏｍｔｈｅｅｘｔｅｒ ｎａｌａｎｄｉｎｔｅｒ ｎａｌａｓｐｅｃｔｓ．Ｔｈｅｎ，ｆｒｏｍａ ｄｅｔａｉｌｅｄａｎａｌｙｓｉｓｏｆｂｏｔｈｅｘｔｅｒｎａｌａｎｄｉｎｔｅｒ ｎａｌａｓｐｅｃｔｓ ，ｗｅｄ ｉｓｃｕｓｓｈｏｗｔｏｆ ｉｉｒｔｈｅｒｄｅａｌｗｉｔｈ ｅｘｔｅｒｎａｌｆ ｒａｕｄｒｉｓｋ，ａｎｄｃｏｍｂｉｎｅｓｔｈｅｒｅｌｅｖ